“如果以足球队员来比喻理财产品的话，基金和家族信托可以看作前锋，债券可以看作中场，而保险是守门员，是家庭财产的最后一道防线。”作为一名90后的理财经理，王楠楠表达了自己对保险的独到看法。

从柜员到理财经理，王楠楠只用了三年时间。这期间，王楠楠以她不懈地努力，通过了行内多项考核，拿下AFP中国金融理财师资格认证，一步步践行着自己的职业理想。

全方位知识储备 为客户构筑财产保护伞 

企业主胡女士，是中信银行的私行客户。在其部分定期存款到期之前，她向王楠楠咨询下一步资金配置规划。由于白天工作安排紧凑，王楠楠熬了几个通宵，将当时各大银行的理财产品进行对比，形成书面方案，帮胡女士选择了最适合的产品。也正因如此，胡女士被王楠楠的真诚所打动。

胡女士在生完二胎后，生活繁忙，不便外出。对此，王楠楠看在了眼里，也记在了心上，胡女士想办理业务时，王楠楠便为其进行上门服务。每次上门，王楠楠还会给胡女士讲近期发生的中外财经新闻和《税法》知识，以帮助她更好地指导自家企业发展。

后来，胡女士想给二胎购买信托或者保险产品。王楠楠对比多种产品发现，在经济下行的情况下，如果投资家族信托，本金的安全并不能完全保证。而中信保诚「金雪球」终身寿险（分红型），可以通过保额分红的复利效应，带来更充实的利益保障，且伴随着保单价值的增加，可以实现财产的传承。了解到产品利益后，胡女士选择了中信保诚人寿的这款产品。

创富也要守富  保险可作为理财第一站

作为理财经理，王楠楠深知理财的重要性。中信银行教会她，要用自己所学，为更多的人规避财产风险，为更多家庭的幸福而奔走，为他们送去更多财产保障。

在王楠楠看来，保险可作为普通人理财的第一站。与其他理财产品相比，保险购买更为灵活：资金充裕者可以投大保额，资金有限者可以投小保额。保险不仅能为客户形成资产保底，还能够转移疾病、意外所带来的经济风险。

王楠楠表示，越是资产规模大的人，对自己资产未来的规划越清晰。与之相对，很多普通人却过着一种提前消费、透支未来的生活，缺乏理财观念。从长远考虑，鼓励人们分期付款消费，不如倡导人们学会理财，让百姓财产更安全，让经济发展更健康。文/李自曼

编辑/范辉