每年1月，是保险公司理赔年报的密集公布期。截至目前，泰康人寿、中国人寿、平安人寿、新华人寿、大家人寿等多家保险公司均已披露上一年度的赔付详情。

券商中国记者梳理发现，多数寿险公司的理赔金额和数量相较于2022年均有所提升，消费者获赔率整体在98%以上；重疾险赔付占比较大，且呈现年轻化的趋势；在技术升级的背景下，不少公司处理理赔案件效率优化，甚至可以实现秒级赔付。

从理赔报告看常见疾病

2023年，中国人寿全年理赔件数和理赔金额最多，分别为2213万件和599亿元，同比增长15.5%和16.3%，消费者获赔率达99.7%，平均每天赔付1.64亿元。平安人寿全年理赔件数498万件，赔付金额442亿元，消费者获赔率99.20%；泰康人寿全年赔付94.9亿元，赔付134万人次，日均赔款2607万元，手机理赔率99.5%；新华人寿全年赔付159亿元，日均赔付4378万元。

从赔付支出情况来看，重疾险依然占据较大比重，而恶性肿瘤是重疾险赔付的主要原因。

根据新华保险披露，恶性肿瘤（重度）位列该司赔付男性、女性及少儿高发重度疾病的首位，分别占比58.93%、86.42%、42.73%。

从平安人寿理赔年报重大疾病赔付原因统计来看，恶性肿瘤高达69%，依然稳居重疾赔付首位。从性别分布看，女性重疾赔付件数占比远超男性，达58%；从恶性肿瘤分类来看，女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤，男性需要关注的恶性肿瘤主要是肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤及结直肠恶性肿瘤。

不过，目前重疾险的保障缺口依然较大，不少保险公司通过理赔报告呼吁消费者提高保障额度。

中国人寿通过理赔数据观察到，客户重大疾病发现时间逐步提前，重大疾病确诊后5年生存率不断提升。理赔数据显示，随着人们健康意识的增强和诊疗手段的发展，公司承保的25—45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升至2022年的万分之12，重大疾病理赔呈现年轻化的趋势。随着医疗水平的不断提高，重大疾病客户的5年生存率不断提升。因此，重大疾病保险已不仅仅是传统意义上的用于负担重大疾病治疗费用，更重要的是用于维持罹患重大疾病后的生活质量。

新华人寿在理赔报告中，还列出了高发中度疾病和高发轻度疾病。其中，严重头部外伤、病毒性肝炎导致的肝硬化、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺、中度昏迷和胆总管小肠吻合术(胆道重建手术)位列高发中度疾病前五；恶性肿瘤(轻度)、冠状动脉介入手术、脑垂体瘤、脑囊肿和脑血管瘤、轻度脑中风后遗症和单耳失聪则位列高发轻度疾病前五。

科技助力理赔效率提升

偿付能力报告中，有多家险企表示，大规模应用科技之后，公司理赔效率得以优化。

中国人寿表示，公司推出“理赔预付”，打破“就医后理赔”的传统模式，为就医过程中的客户提前送去保险保障。2023年理赔预付赔案量近2.8万件，赔付金额近5亿元。此外，“重疾一日赔”现已涵盖重大疾病赔付中占比最高的恶性肿瘤和部分心脑血管疾病。2023年“重疾一日赔”赔付24.4万件，赔付金额近112亿元，符合标准的重大疾病赔案中，近95%赔案可以一日赔付。

平安人寿称，公司构建了以“闪赔”“智能预赔”“直快赔”“AI智能理赔”为核心的“智能理赔”服务体系，2023年“闪赔”服务全年赔付件数215.5万件、赔付金额48亿元；“智能预赔”赔付件数6.1万件、赔付金额48.6亿元；“住院直快赔”赔付件数37.6万件、赔付金额10.9亿元。

大家人寿则表示，公司开创身故险理赔线上申请先例，推广远程理赔，为12580位客户提供高效理赔，承诺包括重大疾病一日赔，雪中送炭预赔付和全国通行异地赔等。

泰康人寿表示，公司手机理赔率99.5%，理赔系统与医院系统结算直连直通，实现出院即理赔25万人次。通过智能化，公司津贴险智能审核体系0秒审核，秒级到账，平均结案支付6秒；通过五大理赔模型替代人工审核，医疗险自动审核率实现69%。

编辑/范辉