把大象装冰箱只需要3步，这是一个很无厘头的笑话。而出国留学的金融准备分几步？却是一个难倒了不少家庭的大问题。

进入7月，出国留学申请也进入了高峰期。如何给留学生汇学费？每人每年5万美元便利化额度够不够？留学贷款如何申请？怎么开存款证明？出国留学带什么银行卡？……出国留学前的这些金融问题，你搞明白了吗？

近日，即有不少读者致电“钟小楼”，询问留学金融的相关问题。就这些问题，记者采访了留学服务机构、银行出国金融专员及出国金融规划师，总结出一份出国金融的实用技巧，以期帮助留学生走好求学路。

留学规划：“粮草”如何先行？

“从作留学决策到踏出国门，再到学成归来，几乎每个家庭都要和银行打很多次交道。对于我们家长来说，最关心的还是如何更省心地办理这些业务。”市民刘女士说。

“提前了解留学全过程需要的金融服务，跟选择学校一样重要。”西安某出国留学服务机构的工作人员表示。

在留学规划阶段，最直接的问题就是资金准备。“根据现有留学签证体系，家长最早需要在留学申请前一年就准备好能够覆盖留学阶段的学费和生活费，用于申请签证。”中信银行“百佳出国金融规划师”、西安分行出国金融业务产品经理董经理表示，在留学规划阶段，留学家庭可以将拟留学使用的资金放在单独银行账户内，通过购买定期存款或较低风险的理财产品，从而保证留学储备金稳健增长。

记者了解到，国家外汇管理局批准中国银行开办了出国留学外汇贷款业务，用于帮助留学生支付境外求学所需的学杂费和合理生活费。中国银行出国留学外汇贷款的贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。

此外，中国银行、中信银行等西安市内的部分银行还会在每年6月至9月的留学旺季，不定期举办留学规划、留学择校等讲座或沙龙活动，根据西安地区学生的留学特点，联合权威留学机构，给家长和准留学生带来权威的政策解读和科学合理的留学方案。

“我行推出了特色‘英才实习营’服务，携手西安本地龙头企业，全程提供丰富多彩的参访体验，并提供具有含金量的双语实习证书，能有效提升学生背景，助力其进行境外高校申请。”中信银行西安分行相关负责人介绍说，该行面向准留学生和有实习需求的学生提供暑期及寒假短期实习项目。

留学前：存款证明如何开具？

“为什么要开‘存款证明’？开具了证明的资金还能动吗？”这是正在为孩子作留学申请的市民王先生心中的问题。

“在留学申请阶段，许多国家将资产证明作为必须提交的材料。以美国为例，每年10月份就需要学生提供资产证明。”董经理说，资产证明能够证明申请学生或其家庭有足够的资金支付其在海外留学所必需的学习、生活费用。在后续办理签证阶段，学生也需要向使馆提供资产证明用于申请签证。一般情况下，我国银行提供的资产证明主要为“存款证明”。

“个人存款证明”指的是银行为存款人出具证明，证明存款人在当前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额，以及证明存款人在该行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。因此，在存款证明开具的时间段内，该笔资金自动被冻结且无法使用。

目前，不同留学国家或地区对申请者提供的存款证明金额以及时长有不同的规定。大部分学校要求存款解冻日期在签证出签之后、正式开学之前。

“如果需要分别向5所高校提供存款证明，应该如何开具呢？”王先生咨询说。“这种情况，学生仅需提供一笔资金，向银行提出开具与所申请学校数量一致份数的存款证明就够了。”董经理介绍。

“存款证明只能去银行网点开具吗？”“签证通过后存款证明冻结的资金可以提前解冻吗？”这些问题也是市民咨询的热点。

记者采访了解到，多家银行都可以提供在线存款证明办理服务，市民可以通过手机银行申请开具电子版存款证明，完成后打印即可。除此之外，市民还可以通过手机银行申请纸质版存款证明（邮寄到家）。

“存款证明冻结的资金可以提前解冻，但是申请人必须交还所有存款证明原件，并携带身份证前往银行柜台办理。”西安某银行的一位工作人员告诉记者，如果申请人开具的是电子版存款证明，那么一般来说，资金不可以提前解冻。

留学期：学费等怎么汇出？银行卡咋选？

在学生拿到心仪学校入学通知书并通过签证审批后，购汇、交纳学费、办理在国外使用的银行卡等，成了家长们需要解决的新问题。

“临近留学用款时间，购汇额度不够怎么办？”市民闫女士咨询。根据个人外汇管理政策，境内个人每年享有等值5万美元的便利化额度的购汇。但境外留学生凭入学通知书、学费交费单等材料，可直接在银行购买境外留学所需外汇。

记者了解到，为了让跨境汇款业务更加便捷、高效，中信银行推出了创新型汇款产品——留学汇。通过该金融产品交纳学费的时候，无须提前兑换外币，不占用个人年度购汇额度。目前，支持向全球80多个国家2500多所主流院校直接汇款，支持全额到账，达标客户有机会享受手续费减免活动。

此外，银行出国金融专员还提示，留学费用的支付渠道主要包括银行类金融机构和提供学费支付服务的第三方支付机构。考虑到留学费用金额较大，建议市民首选银行类金融机构作为主要办理渠道。

在办理跨境电汇时，对于欧元、英镑等币种，校方可能同时提供了收款银行账号和IBAN（国际银行账户号码），建议市民汇款时，直接将IBAN填入收款账号处，否则可能会因为人工处理而发生较高的扣费甚至被退汇。此外，全额到账服务并非适用于所有的国家和地区，市民在使用该服务前，要咨询银行工作人员。目前已有多家银行推出了跨境汇款状态查询服务，可以帮助市民动态掌握每一个汇款环节。

办理国际银行卡也是留学过程中最常用的金融产品。“家长咨询最多的问题就是要办理哪类信用卡，需不需要办理国外银行卡。”西安某出国金融服务机构的工作人员告诉记者。

“建议家长可以给孩子办理一张万事达或Visa信用卡和一张外币储蓄卡，来分别满足孩子境外消费和取现的需求。”中信银行西安分行的一位出国金融业务产品经理说，家长在办理国际信用卡的同时可以为留学生申请附属卡。目前，专属的单币种信用卡附属卡的持卡年龄下调至14周岁，附属卡额度共享主卡账户额度且可以进行自定义限制，以满足留学家庭的需求。

“携带外币现钞出国的留学生还要注意遵守当地的现金携带规定，避免不必要的麻烦。”西安某国有银行的工作人员表示，如果超过入境可携带的现钞限额，超额部分必须申报，并根据具体携带金额，申请开具《外币携带证》。

此外，中国银行还推出了境内代理海外开户见证业务，即可在离境前预先开立海外账户。该账户预先开立后，即可根据需求办理海外汇款。到达目的地国家后，可在中国银行海外网点或以传真等方式，正式激活海外账户。

记者注意到，目前出国留学金融已成为国有大行、股份行等银行业金融机构加速布局的新蓝海，西安多家银行纷纷设有出国金融服务专员，推出跨界留学服务，如中信银行与英国签证中心合作推出英国“如意签”移动签证服务，能够实现在该行网点采集指纹和接收申请材料等。

出国留学金融方面的问题还有很多，想要获得更多出国留学方面资讯或帮助的市民，可以就近咨询我市各大银行的出国金融专家。

文/李猛

编辑/倪家宁