中央金融工作会议对做好科技金融大文章作出安排部署，为“科技-产业-金融”深度融合指明方向。以金融力量支持科研攻关、赋能科技成果转化，对培育和发展新质生产力意义重大。工商银行北京市分行聚焦北京国际科技创新中心建设，坚持自身优化与业务升级双线发力，持续强化对新科技、新赛道、新市场的金融支持，努力为新质生产力蓄积发展动能。截至3月末，该行高新技术企业贷款余额近900亿元，专精特新企业贷款余额近200亿元，均保持同业领先。
工行北京通州分行清风路支行是围绕“金融+科技+生态”融合发展思路，按照“技术驱动+服务协同+政务链接+生态融合”四位一体的建设要求，依托运河文化底蕴与区位资源优势，为城市副中心精心打造出的新一代智慧银行，投入应用多项前沿智慧金融科技成果，实现108项智慧场景的应用。
2024年5月21日12时，零重空间研制的灵鹊三号01星在酒泉卫星发射中心搭载快舟火箭发射升空，顺利进入预定轨道。
企业氢燃料电池实验室
京东方科技集团股份有限公司显示器生产线。工行北京分行为京东方提供融资授信、全球现金管理、募集资金监管、个人金融服务等多方面综合金融服务。
工行北京分行为某氢燃料电池发动机龙头企业提供5500万元资金支持，助力企业茁壮成长。图为该企业全自动化生产车间。
工行北京分行打造的智能机具组合数字人，采用了数字孪生体技术，按照工商银行真实客服经理的形象构建，具备业务咨询、机器人协同、机具引导、扫码取号、产品宣传等多项功能，为到店客户提供暖心的线下智能厅堂服务。
立足实体经济所需 积极助推产业升级
“工商银行刚刚给我们发放了一笔1000万元的信用贷款。有了这笔钱，公司研发生产得以顺利推进，很大程度上缓解了我们的资金焦虑。”某科技公司负责人表示，工商银行是他们的首家贷款合作行，近期该行通过特色产品“专精特新信e贷”和区域特色贴息政策，有效助力企业发展和市场竞争力提升。
据了解该科技公司是一家以“新能源汽车”+“互联网”+“大数据”为核心业务，主要从事新能源汽车运行管理平台研发生产、车联网技术支持与服务的科创企业，产品涉及智能网联大数据、动力电池、信息安全、智能硬件等多个核心领域，目前已与百余家汽车生产企业建立长期合作伙伴关系，用户覆盖国内多个省市的大中小型整车制造企业。
北京是我国科技基础最为雄厚、创新资源最为集中、创新主体最为活跃的区域之一。工行北京分行始终立足服务实体经济，紧跟国家政策导向，结合首都实际，不断建立健全体制机制，持续加大重点未来产业支持力度，为加快培育形成新质生产力和增强产业发展后劲源源不断注入金融动能。该行紧紧围绕首都八大战略性新兴产业、六大未来产业和京津冀“六链五群”，以首都11个中小特色产业集群为重点，按照“一链一策一图谱”策略，梳理产业链条、抓住链主企业、明确链上客户、加快营销攻关，以产业链视角看懂、看清、看准科技企业发展，匹配专属信贷策略，重点支持能够攻克产业链堵点、卡点的专精特新等关键企业，为产业链上下游协同创新、转型升级提供资金支持。
“工行北京分行高度重视首都及首都周边地区高精尖产业发展，目前已实现‘2441’重点产业和重大科研项目服务全覆盖，持续助力了一批前沿科技企业补短板、锻长板。”工行北京分行相关负责人介绍，针对北京市4.8万户具有科技资质的中小企业，该行通过标签化管理、梯队化培育，前置服务、创新产品，围绕企业全生命周期精准匹配金融服务方案。截至去年末，4.8万户科技中小企业客群中，该行综合服务覆盖率已接近40%；其中，对于北京地区365家科技上市公司，综合服务覆盖率近80%。
创新金融服务模式 推动“科技-产业-金融”深度融合
北京零重空间技术有限公司（简称“零重空间”）是一家主要为用户提供微纳遥感卫星研制、空间大数据应用、宇航用芯片测试等服务的商业航天头部高新企业，成立七年来累计投入研发经费上亿元，先后获得上百项知识产权，是北京市专精特新企业。在通过某政府平台部门了解到该企业近期有债权融资需求后，工行北京分行第一时间联系企业，通过现场调查，了解到该客户对融资金额、成本、放款效率有较高要求，在传统贷款模式下，该企业信用贷款额度仅为100万元，很难满足企业发展需要。
“零重空间所在的商业航天微纳卫星制造行业属于战略性新兴产业，其技术壁垒、商业模式等产业特征与传统产业存在较大区别。”工行北京分行相关负责人表示，对于战略性新兴产业，如果采用传统的信贷评估体系，往往很难帮助企业实现融资突破。为此，工行北京分行在对零重空间进行贷前调查的过程中，深入了解研究商业航天卫星制造领域当前发展情况，透彻分析企业在微纳卫星制造领域的核心技术，综合评估企业业务模式、市场前景、未来订单执行等有关情况，引入科技企业专属融资测算模型，最终在短时间内为客户提供了800万元的授信额度。
近年来，为了提高金融资源在新兴产业、未来产业领域的配置效率，工行北京分行不断拓展业务思路，通过制定科技金融发展规划、构建“1+2+10+N”特色运营体系、打造科技金融专属产品等方式，破解科技金融领域专业性强、操作难度大、信用风险高的发展瓶颈，立足科技企业“两高一轻”的融资特点，提出看未来、看团队、看技术的“新三看”科技金融融资理念，注重打造科技金融“共赢圈”“朋友圈”“生态圈”，形成了“敢贷、愿贷、会贷”的良好业务氛围。
深化科技和数据赋能 增强金融向“新”能力
“打铁必须自身硬”，工行北京分行深知，要不断提高金融支持科技创新的能力、强度和水平，需要持续深化金融供给侧结构性改革，加强顶层设计，推动金融科技创新发展，提高金融科技的应用水平。近年来，该行深入落实总行党委部署，强化科技驱动、科技赋能，运用领先金融科技，加快提升科技创新能力，积极构建涵盖互联网、大数据、人工智能等数字化转型技术体系，切实打造自身金融科技“硬实力”，努力为首都高质量发展提供智慧金融服务。
在服务科技企业方面，工行北京分行发挥股贷债保联动优势，贯彻伙伴银行精神，为不同生命周期的科创企业匹配信贷产品。在初创期，依托灵活便捷的线上数据融资产品“伙伴e贷”、新一代经营快贷，快速满足小型科技企业的融资需求。在成长期，推出“专精特新信e贷”，结合企业科技创新属性，通过打造专属测算模型，兼顾成长期科技企业对融资效率与额度的双重要求；融合商行、投行思维，发挥股债联动优势，推出“前沿通”产品，以信用方式，个性化解决前景可观但当前收入较弱企业的融资难题，支持了一批未来产业代表企业发展；创新知识产权质押融资产品“知融通”，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产、高知识密集型企业的融资痛点。在成熟期，以产业链思维和供应链工具为核心，赋能数据科技公司、先进制造业中的链主企业和龙头企业发展，助力强链补链延链。
与此同时，工行北京分行在其他金融服务领域同步加强金融科技创新与应用，研发“电车贷”产品，自动测算个人客户汽车分期贷款额度，促进大宗商品消费需求持续释放；将对公企业服务方案推荐、客户画像等功能集于一体，为客户提供一揽子服务；开发法人信贷智能监控管理系统，解决传统信贷过程中人工操作多、数据应用分散、自动化程度低等问题，有效提升信贷风险前瞻识别能力和智能管控水平。
立足新发展阶段，工行北京分行将牢牢把握技术和产业发展机遇，进一步提升自身科技能力，进一步优化科技金融体制机制，积极构建全方位、多层次的科技金融服务体系，主动破难题、出成果、作示范，扎实做好科技金融大文章，不断激发各类创新主体活力潜力，努力为推进我国高水平科技自立自强提供强劲的金融动力。
文/金仁甫
编辑/范辉
