积极有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，3月，养老金融作为推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一，在中央金融工作会议上“亮相”之后，相关内容首次被写入政府工作报告。这为金融支持养老领域工作指明了方向。

4月25日，中信银行联合财新传媒在京举办“2024中国养老产业论坛”，以“筹谋新变局 洞察新机遇”为主题，探讨长寿时代的养老金融和养老产业的前景与机遇。会议邀请十三届全国政协常委、外事委员会主任、财政部原部长楼继伟，中国经济社会理事会副主席、十三届全国政协人口资源环境委员会主任李伟，十三届全国政协经济委员会委员、原中国保监会党委副书记、副主席周延礼，中信银行党委副书记、行长刘成，以及养老领域的专家、金融机构及养老产业等代表参加。

观大势，积极应对人口老龄化

人口老龄化是社会发展的重要趋势，是今后较长一段时期我国的基本国情。2023年我国60岁以上老年人达到2.97亿，占全国人口的21.1%，进入中度老龄化社会。

人口老龄化不是只有挑战，也会激发居民医养康护等新需求，还能为养老产业结构转型升级带来窗口机会，进一步推动资本市场更好地服务新质生产力，形成新的增长动能。2024年政府工作报告提出“在全国实施个人养老金制度”，养老金融迈入新发展。“养老金融既是我国金融事业的重要领域，又是养老事业的重要支撑，是走中国特色金融发展之路的必然要求。我们要始终坚持把握金融工作的政治性、人民性，深耕细作养老金融等‘五篇大文章’，推动金融高质量发展、建设金融强国”，作为论坛首席合作伙伴代表中信银行行长刘成在题为“商业银行如何做好养老金融大文章”发言中表示。

求新解，打造中信养老金融特色名片

随着经济社会的不断发展，居民的养老观念逐步从“储蓄养老”进阶到“投资养老”，人们对养老生活的目标也从基础的、被动的“生存型养老”转向高质量、主动的“品质型养老”。这些新趋势、新变化也给中国的养老金融市场提出了新要求。

论坛上，来自养老领域专家、金融机构代表聚焦“从养老金到养老服务金融：痛点与机遇”主题进行深度圆桌对话。与会嘉宾普遍认为，随着个人养老金政策的贯彻落实、我国居民养老意识的不断提高，养老金融正迎来新格局、新结构和新突破。只有真正从客户视角出发，切实可持续地帮助客户备老、养老的金融机构，才能赢得未来。中信银行认为，在老龄化、长寿化趋势下，居民养老规划意识将快速崛起，“养老金融将成为财富管理未来主流叙事方式”。

作为国内最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，中信银行围绕客户全生命周期养老需求，于2022年搭建了“幸福+”养老金融服务体系，构建起“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台”六大养老业务支撑，其中养老账本用户已突破360万户。2023年，针对“Z世代、中生代、银发代”，中信银行提出“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张，并创新推出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的“三分四步”全生命周期财务规划法；同时借助人工智能、大数据等前沿技术，打造了数字人财富顾问“小信”，并创新推出手机银行客户“资产负债表”，为长寿时代居民财务规划提供了新的服务方式。未来，中信银行也将持续打造养老金融特色名片，助力居民守护养老钱袋子。

拓生态，共建养老金融综合服务生态圈

随着经济社会发展水平的不断提高，居民对养老相关产品和服务的需求更加多样化、多层次。2024年初，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》特别提出，要围绕老年用品制造等7个前景好、潜力大的产业，制定切实有效的政策措施，着力推动增加为老服务和产品有效供给。

面对新的需求和机遇，全社会各界共同发力。论坛上，高校智库、医院、养老地产以及金融机构等嘉宾就养老产业的新赛道和新商业模式展开讨论。与会嘉宾认为，随着AI技术与智能机器人等新质生产力在养老领域的应用，养老产业将迎来创新和升级。

养老金融涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融，“需要商业银行统筹考虑政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等在养老方面的需求，跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务”，中信银行行长刘成表示“做好养老金融大文章，一是要注重战略引领，坚持高举稳打；二是要保持战略定力，讲究日积月累”。为构建养老金融综合服务生态圈，满足居民全生命周期养老需求，中信银行依托中信集团协同力量，携手行业优秀伙伴，在产品创新、综合服务、医疗康养等领域开展深度合作，探索打造“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老金融服务闭环。其中，养老产业金融作为共建养老金融综合服务生态圈的重要领域，中信银行也将在五个方面积极探索服务模式：一是积极布局老龄化程度高、社会养老服务需求量大的区域和领域；二是加大支持养老产业与金融产品的联动；三是加强对养老产业的综合金融服务势能；四是加强金融科技与养老金融的融合发展；五是持续完善养老产业的信贷支持体系，推动养老产业高质量发展。

“民之所盼，我必行之。”养老既是关系千家万户幸福安康的“民之关切”，也是关乎社会发展和谐稳定的“国之大者”。未来，中信银行将持续坚持金融工作的政治性、人民性，借助中信集团协同力量，继续强化组织保障、强调战略引领，持续深入全局谋划、统筹推进发展，创新价值主张、升维服务模式，推动养老金融业务高质量发展，做实、做优、做好养老金融大文章。

文/金仁甫

编辑/范辉