数字普惠金融模式的成功落地，是金融机构强化服务实体经济能力的有力抓手，是小微企业迈出成长“第一步”、在实践中做大做强的良师益友。因此，充分利用“数字”蕴含的潜能，运用数字思维、数字技术和数据要素，以“数字技术+数据要素”双轮驱动破解难题，方能真正实现数字普惠金融，为中小微企业纾解困难。借助数字普惠模式，平安普惠构建了小微金融高质量服务的护城河。

加强金融科技应用，让普惠金融轻松触手可及

解决小微企业融资问题离不开科技手段的支持，数字技术革命催生出了数字普惠金融。当前，金融机构加强金融科技应用，在创新小微企业融资方式方面，展示出强大生机与活力。平安普惠依托独特的O2O即线上+线下获客模式，在获客层面构建起跨渠道的投放和调控能力，不断完善自身数据的完整性、时效性和准确性，提升模型的识别能力，实现从精细化到智能化，再到自动化的提升。

金融精准服务小微企业，首先建立在对不同小微企业经营难点、痛点和堵点的充分认识之上。为聚焦小微企业资金需求，积极打通金融服务“最后一公里”。平安普惠在业内首推的AI智能贷款解决方案“行云”，通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务，实现了最少零文字输入、大幅降低等待时间。据称，AI客服“小惠”可同时在线服务数百位客户，一方面节省大量人力成本，另一方面能更智能地服务好客户，让客户足不出户就可完成整个贷款流程。

开发“人+企”立体智能风控模型，全面挖掘小微信用价值

多维度、全方面、精准式开展金融服务创新，提升普惠小微贷款的精准性和匹配度，是小微金融服务的工作重点。针对小微企业主资金“短、急、快、频”的问题，以及“额度更高、更便捷”的中长期融资需求，平安普惠则在18年完整信贷周期数据基础上开发的“人+企”立体智能风控模型，建立前沿的大数据分析和AI技术，将小微企业主个人信用、企业的多种信息维度纳入模型，每个借款人包含7000多个预测变量、1063个关键变量。平安普惠的咨询顾问收集当地市场的第一手资料，向风控模型导入区域数据，为各地区小微企业主量身定制风险管理策略，帮助全面挖掘小微信用价值。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。平安普惠通过数字技术的应用，持续升级了小微信贷服务体验。未来，平安普惠将以科技创新着力强化普惠产品和服务升级，不断提升服务小微经济的能力。

文/金仁甫

编辑/范辉