2022年3月，原中国银保监会与人民银行联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（下称《通知》），鼓励引导银行保险机构因地制宜强化产品和服务创新，提高新市民金融服务的可得性和便利性。基于此，面对大量无征信的新市民客群，多金融机构积极抢滩布局，在做好自身金融服务的同时，围绕新市民创业、消费等多种需求纷纷给出了自己的“答卷”。

多家起跑 新市民成为消费金融主战场

2022年3月4日，原中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励和引导银行业金融机构激活数量大约3亿的新市民的金融需求，同时对“新市民”给出了定义。按照定义，新市民主要指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，没有获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。

作为城市建设的生力军，推进新型城镇化和城乡区域协调发展，金融机构深入挖掘并满足新市民的消费需求至关重要。然而长期以来，因收入不稳定、征信不足、缺乏有效抵押物，高达3亿数量新市民群体的金融需求很难被传统金融机构覆盖，但也意味着，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，一个庞大且有潜力市场等待开发。

自《通知》下发至今已一年有余，各大银行保险机构积极响应监管部门号召，加大自身产品创新与推广力度。银保监会数据显示，截至2022年末，银行保险机构推出新市民专项信贷产品2244个，信贷余额1.35万亿元，专项保险产品1001个，新市民金融服务可得性不断提高。

此外，以马上消费为代表的一批消金机构，在推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往中发挥了举足轻重的作用。

量身定制 为新市民提供多元化金融服务

虽涵盖群体广泛，但不同新市民群体的金融服务需求具有差异性，呈现多元化特征。创新打造多元化的普惠金融产品体系，各消金公司在持续延伸普惠金融服务半径的同时，也在多维度挖掘、精准定位新市民用户，为新市民提供专属金融服务，不断优化新市民群体的服务体验。

从生产融资需求看，中银消费金融在原有授信额度基础上提高一定的额度，在APP端口中设置“新市民专属贷”入口，为服务新市民提供优惠政策和综合化借贷便利；中原消费金融针对用户推出首次借款“7天无理由还款”权益，用户首次借款可享有一次该权益的使用权，即用户在首次借款的前7天内提前还款，中原消费金融公司将不收取任何费用。

从生产生活上看，招联上线了新市民金融服务专区，创新推出“新市民 新民贷”个性化金融服务，为新市民提供新市民安居大礼包、新市民消费券、分期购机享优惠、话费自动充等诸多福利，助力提升新市民生活品质；兴业消金聚焦“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大普惠金融产品体系，满足新市民在衣、食、住、行、用方面的金融需求；湖南长银五八消费金融深入挖掘旅游产业链从业者的潜在需求，持续优化产品流程，设置长银五八消费贷导游专属入口，设置定制化、便捷化的产品申请流程，持续深耕目标客群。

科技赋能 数字化提升新市民金融服务质效

作为业务具有低额、高频特点的消费金融公司，科技的应用不仅可以大幅提升业务全流程效率、降低成本，还能有效提升获客能力、风控能力和客户服务水平。在优化组合方式上，受到客户数量多、数据维度丰富等因素影响，将金融科技切实应用到业务核心环节，能更好结合新市民特性及风险偏好进行建模，实现客户全生命周期管理，以此形成更具竞争力的产品组合拳。

当前新兴数字化场景及业态创新不断涌现。为加强对新市民群体的服务，中原消费金融利用数字化技术和自研的大数据人工智能模型，对用户群体精准“画像”、分类对接，根据不同职业的用户群体推出柚卡APP等专属金融服务产品，增强用户的体验和成长性。海尔消费金融通过智能标签管理平台，使运营人员可以按照用户标签进行一键智能圈选，并结合营销需求定时或实时向营销系统派发任务。

以智能风控为例，马上消费金融公司通过推动人工智能生成内容标准的制定，从规范约束和风险监控两个方面来保证机器智能生成内容可信、合规。此外，马上消费在数字科技赋能精细化运营层面也一直走在行业前列，科技精度的理念也贯穿于其贷前、贷中、贷后服务全流程。目前马上消费已累计申请人工智能、大数据、云计算等领域的发明专利1400余件，其中仅人脸比对、活体检测、声纹识别、OCR识别等身份识别技术领域就掌握了几百项专利。

以心暖新  助力提高新市民“幸福指数”

做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，各类金融机构围绕“新市民”展开的非金融支持也越来越多，其中包括金融知识普及、公益服务、乡村振兴等。

金融消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于改进金融机构服务质量，更是为金融安全与稳定的构筑起坚固的底层基础。中原消费金融积极开展跨界联合，打造“新市民”服务网络。同时，警企联动，持续开展金融知识普及进社区“云直播”活动，多渠道科普金融知识，广泛提升新市民的金融素养；蚂蚁消金利用数字技术设置完善官网顶层架构，消费者可以在显要位置看到专门设置的消费者权益、信息披露栏目，为消费者提供全面的消保问题解答、问题投诉等全面的维权指引。

马上消费在响应政策的同时，更是把温度注入金融服务中。2022年马上消费旗下安逸花聚焦在城市中奋斗的3亿新市民用户，推出专属于他们的节日“55新市民奋斗日”。今年的55奋斗日，马上消费推出行业首个新市民虚拟形象IP，亲民可爱的形象也让公众对这一群体有了更多场景的认识。在带动农民增收致富，马上消费设立“安逸花乡村振兴专区”，累计发放1675万元助农优惠券用于兑换农产品，激活用户市场力量。

在无数奋斗的新市民背后，政府、监管机构、金融机构以及金融消费者之间形成良好的互动机制，我们看到新市民金融服务工作取得了一定进展，但也要看到金融服务仍处于探索实践阶段。未来，伴随着行业高质量发展以及更加精准把握新市民金融需求，持牌消费金融机构在打通服务新市民群体的“最后一公里”必将发挥更重大、更积极的作用。

文/马佳丽

编辑/范辉