近年来，一些非法组织或个人以“代理处置信用卡债务”的名义，发布以“停止催收”“反催收”“全额免息”“停息挂账”“信用卡债务重组”等为标题的广告，冒充法律工作者骗取消费者信任，获取消费者个人金融信息，收取高额代理费用，牟取非法利益，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

非法“代理处置信用卡债务”都有哪些套路?存在什么风险？北京银保监局提示消费者警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱，守护好自己的信用名片。

非法“代理处置信用卡债务”四大套路

北京银保监局提示广大消费者，非法“代理处置信用卡债务”套路多。套路一是假冒专业人士发布虚假广告，夸大宣传。冒充律师、银行员工或相关专业人士，在微信公众号、QQ群、网络论坛、短视频等媒体平台发布“逃废债务”“全额免息”“征信修复、洗白”“专业反催收”等虚假或误导性信息，编造虚假成功案例夸大宣传，删除屏蔽不利评价，以“维权不成功不收费”等为噱头进行虚假承诺，欺诈诱骗消费者找其代理处置信用卡债务。

套路二是诱导获取消费者个人金融信息，收取高额费用。夸大代理处置信用卡债务作用，诱导消费者授权其获取个人金融信息，并要求提供身份证号、信用卡账号、联系方式、家庭住址及成员信息，甚至要求邮寄身份证原件、信用卡、电话卡等重要个人证件，或要求提供密码信息等敏感金融信息，并向消费者收取高额的代理费、咨询费或手续费。

套路三是怂恿消费者虚构事实、伪造证据，恶意逃废债。唆使消费者无视合同约定、违背诚信原则甚至跨越法律底线，编造办卡经历等事实，伪造贫困、重病、残疾等证明材料，错误套用法律法规，使用固定投诉模板，以消费者身份向银行、监管部门、政府机关等进行投诉举报，并借此向银行机构施压，以达到逃避债务目的。

套路四是阻碍有关部门与消费者取得联系，切断正常维权渠道。具体来看，切断消费者与银行、监管部门间的直接联系和沟通，诱导消费者采取缠访、闹访等过激行为不当维权,甚至以扣押身份证等手段胁迫消费者以维权为名反复升级投诉，阻碍消费者与银行之间的正常协商，从中攫取非法利益。

非法“代理处置信用卡债务”风险需注意

北京银保监局提示广大消费者，非法“代理处置信用卡债务”存在三大风险。风险一是个人信息泄露隐患多。消费者将重要个人身份信息、个人金融敏感信息等提供给非法代理方，面临被不法分子非法出售、非法使用的风险，如进行信用卡恶意透支、伪冒办理小额贷款、伪冒办理银行卡盗刷或参与洗钱违法犯罪活动等。

风险二是个人信用受损影响大。如果消费者轻信非法代理方所谓的“维权”方法，拖延或暂停还款而拒绝与银行沟通，很可能因逾期还款导致消费者个人征信信息产生不良记录，对后续贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。如果消费者受非法代理方教唆参与编造事实、提供虚假材料进行恶意投诉，还可能面临法律风险，涉嫌违法犯罪。

风险三是个人资金损失风险高。消费者若选择代理处置信用卡债务，与银行之间正常协商渠道将被切断，会造成协调处理进度延迟，消费者除需承担因逾期产生的息费增长外，还需承担高额的咨询费、代理服务费或手续费，加重自身债务负担。此外，消费者将详细的个人信息甚至银行卡密码提供给非法代理方，还可能面临银行卡被盗刷等，造成不必要的资金损失。

为此，北京银保监局提醒广大消费者学习正确使用信用卡，警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱。首先，全面清晰了解信用卡功能，做明白消费者。信用卡具有循环透支功能，还款情况将直接影响个人征信。消费者在办卡时务必认真阅读信用卡领用合约、信用卡章程等，全面了解其中涉及申领、使用、费息收取、对账及还款等重要内容，熟知信用卡使用规则，正确使用信用卡。办卡后要注意信用卡需本人持有，不要交由他人保管，更不要出租出借他人使用。

其次，信用卡消费量力而行，养成按时还款好习惯。同时，认清非法代理真面目，切勿泄露个人信息。北京银保监局指出，信用卡消费者需要注重增强个人依法维权及信息安全意识，切勿参与虚构事实、伪造证据等违法行为，切勿向非法代理机构提供个人重要信息，避免因信息外泄给自身带来不可控的风险。如果发现自身合法权益受到违法行为侵害，应保留证据并及时向公安机关报案，通过合法途径维护自身权益。

最后，务必通过正规渠道，依法理性维权。消费者对银行信用卡服务存有异议的，可直接向银行投诉；未能解决的，可向行业调解组织申请调解；仍未解决的，可根据协议约定向仲裁机构提请仲裁或向人民法院提起诉讼，依法主张民事权益。切记不要轻信非法代理方的虚假承诺，避免上当受骗，造成钱财和信用“两空”。

编辑/范辉