合计被罚145万元，两名责任人被警告，平安消费金融收到成立以来第一张监管罚单。

7月9日，据国家金融监督管理总局上海监管局官网发布信息，平安消费金融有限公司因存在三项违法违规事实：个人消费贷款贷前调查不尽职、个人消费贷款违规流入股市、消费者投诉渠道管理不尽职，被罚款合计145万元。

平安消费金融于2020年4月在上海成立，注册资本50亿元人民币。中国平安保险（集团）股份有限公司为其第一大股东，持股比例为30%。陆金所三家关联公司合计持股70%，其中融熠有限公司持股28%；未鲲（上海）科技服务有限公司持股27%；锦炯（深圳）科技服务有限公司持股15%。

2021年平安消费金融净亏损3.37亿元，其后扭亏为盈，2022年实现净利润1.87亿元。2023年，平安消费金融总资产405.91亿元，同比增长16.72%；营业收入36.27亿元，同比增长30.23%；净利润4.90亿元，同比增长162.03%。此外，陆金所2023年年报中披露，平安消费金融资本充足率为15.3%，新增贷款总规模为712亿元，贷款余额为371亿元，不良贷款率1.5%。

业务方面，平安消费金融主营产品“平安小橙花”为个人循环信用贷款产品，最高额度20万元。官网显示，目前平安消费金融已不再新增相关分期交易业务。此外，若用户选择提前还款，平安消费金融将收取一定的提前还款违约金，以现金借款为例，将收取提前还款金额的0%-4%；若用户出现借款逾期，平安消费金融将会调整利率，实行原利率上浮50%，按日收取。

陆金所2023年年报中还透露，在2023年新增贷款中，消费金融贷款平均年化利率为19.7%。对于2020年9月4日之后的贷款申请，没有赋能年化利率高于24%的任何贷款。

根据官网信息，截至2023年末，平安消费金融服务范围已覆盖全国31个省，累计服务超2500个县，其中三线城市及以下用户占比接近85%。客群的下沉也意味着风险控制和贷后服务挑战加大，根据平安消费金融披露，其在2023年收到收到国家金融监督管理总局上海监管局转办投诉162件，投诉业务均为贷款服务，投诉类型以贷后管理类、服务提升类、业务政策类为主。截止目前，在黑猫投诉搜索关键词“平安消费金融”，有510条投诉，搜索“平安小橙花”，有141条相关投诉。

此外，消费贷款资金流入股市、楼市等，是近来被监管严查的违规“重灾区”。在此次罚单中，时任平安消费金融公司金融风险管理部风险政策室副经理郭舒弋、产品管理部产品研发岗产品经理蔡伟，分别因对个人消费贷款贷前调查不尽职、对个人消费贷款违规流入股市负有直接责任，被监管警告并处罚款5万元。

文/张紫瑜

编辑/范辉