时值年初，金融行业人事变动正是频繁期。任职资格审核正是通关第一步。

近日，阿克陶县农信联社两名拟任理事任职资格被监管否决。否决的理由是，其中一名拟任高管因金融相关知识、经验及能力与所任职的岗位需求不匹配；另一名则是因有股权出质和税收违法的记录，涉及民间借贷纠纷等。

据记者统计，自去年2月任职资格考试取消以来，已有74名银行保险业拟任高管任职资格被否。考核谈话未通过、知识能力不足、过往经历存“污点”，已成为阻碍高管任职的三大“拦路虎”。

业内人士表示，监管现在对高管的考核更侧重综合素质和履职能力，相较于传统应试更有实际意义，这有利于强化公司治理水平，实现行业高质量发展。

考试改谈话 门槛依旧高

距今，任职考试取消已满一年有余。根据银保监会发布《关于深化银行业保险业“放管服”改革优化营商环境的通知》，从2021年2月1日起，取消银行业保险业董事、监事（保险业）和高级管理人员任职资格考试。

取消考试后，新的考核方式更加全面。《通知》指出，取消考试后，银保监会及其派出机构在任职资格核准工作中应通过审核申请材料、考察谈话等方式对拟任人是否具备履职基本条件进行审查。同时，将通过现场检查、非现场监管等方式加强对银行保险机构董监高履职情况的监管。

北京银保监局去年4月印发的《北京银行保险机构高管人员任职资格审批暂行办法》显示，考察谈话要根据机构和岗位重要性等因素，明确不同类型银行保险机构高管人员的必谈范围。根据拟任人员的申请材料、所在机构类型和风险状况、拟任职务级别和岗位特点，确定考察谈话内容要点。

一名村镇银行董事长向记者表示，以往考试内容与实际工作开展情况出入较大，拟任高管通常对其所在类型的机构情况较为了解，但考试内容涉及的面十分广泛，应对考试自然压力不小。相比之下，谈话考核更加务实，与实际工作的联系更加密切。通过谈话也能给高管以具体的指导。

业内人士认为，审查谈话比资格考试更能反应管理者的思路、想法以及对大局的把握程度和认识，也能从客观上考察金融管理者的业务技能和管理能力。

三大“拦路虎”阻碍高管通关

任职资格考试改谈话后，监管严把高管任职门槛的基调始终未变。

记者统计发现，自去年2月任职资格考试取消以来，已有74名银行保险业拟任高管的任职资格被否。

从这些监管否决批复中，可以发现：考核谈话未通过、知识能力不足、过往经历存“污点”，已成为阻碍高管任职的三大“拦路虎”。

尽管考试取消减轻了压力，但未通过考核谈话的拟任高管亦不在少数。例如吉林浑江农商银行拟任首席信息官苏航、农业发展银行绛县支行拟任行长石鑫、山西盂县农商银行拟任董事李玉宏等人，考核谈话成绩均不符合考察标准。

拟任高管任职被否的常见原因是知识及能力不足。基于金融行业的特殊性，高管要具备担任相关职务所需的知识、经验及能力，因此对其学历、从业年限等方面都有明确要求，例如农村中小银行机构的独立董事需具备本科学历，大专学历则需相应增加6年以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）。

可以看到，监管对于过往经历存在“污点”的拟任高管持零容忍态度。任职高管需具备良好的经济、金融从业记录，要在过往任职期间尽职尽责，同时强化责任追究力度。例如河南鄢陵农商银行拟任副行长葛中耀对原任职机构长葛农商银行多项违规问题负有分管领导责任，且整改缓慢，因而其任职资格未予以核准。

守法合规记录亦不能忽视，不良行为记录也会影响履职。例如阿克陶县农村信用合作联社拟任理事李均，因其有股权出质和税收违法的记录，涉及民间借贷纠纷等，其任职资格被否。

个人征信也是任职考核的参考因素之一，背负债务过多不利于履职。中国人保财险合水支公司拟任副经理（主持工作）杭建都因“个人所负数额较大的债务到期未清偿”任职资格被否。景泰县农村信用合作联社耿天辉、高政礼两名拟任理事因不符合“个人及家庭财务稳健”之规定任职被否。

此外，董事出资入股但持股不合规也是一大障碍。在“董监高”准入上，银保监会持续实行严格把控，对于不符合履职条件的拟任人员，坚决不予通过。比如卓资蒙银村镇银行拟任董事张晓宇，经审查，其在《个人任职承诺书》第十二项“本人或其近亲属不存在在持有该金融机构1％以上股份或股金的股东单位任职”与事实不符，故而任职资格不予核准。

虚报瞒报材料的行为更不可取。大家财产保险公司巩留支公司拟任经理夏凡因“隐瞒有关情况或者提供虚假材料”，银保监会不予核准其任职资格申请，且在1年内不再受理。

把好入口关 履职监管在日常

任职审批门槛只是第一步，更大的考验还在后头。

“现在监管的各项细节要求都比较严格，主要是经营方面。其实高管任职资格审核大部分没有障碍。”业内人士称。

据了解，监管对于金融高管履职要求已经渗透进日常，除了完成经营指标，还要定期向监管部门提交个人征信报告、无犯罪记录等多项证明，以确保自身无不良嗜好，行走在一条健康发展的道路上。

谈及金融高管需要具备的基本素质，董希淼认为，担任金融机构高管不光要有较强的专业能力和丰富的从业经验，还要品行端正，确保自身没有不良记录。

一名国有大行支行行长对记者表示，作为金融行业高级管理人员，一是要有较高的业务技能水平，要履行好自己的岗位职责，做好金融服务，带好自己的队伍。二是要严格自我管理和员工管理，严防道德风险，严于管权用权。

金融高管要以身作则，爱惜自己的羽毛。在履职监管与违规问责方面，监管力度也将持续从严。

董希淼表示，加强高管任职资格考察，把好入口关和日常关，是完善公司治理的重要内容，也是推动金融机构稳健发展的重要举措。（马慜）

编辑/田野