支持中小微企业发展一直是金融工作的重中之重。2021年，人民银行在保持货币信贷总量合理充裕的基础上，运用两项直达实体的货币政策工具缓解中小微企业资金压力；联合多个部门推出降费措施，向实体尤其是中小微企业让利；优化账户服务，改善中小微企业营商环境。数据显示，截至2021年11月末，普惠小微贷款余额18.9万亿元，同比增长26.4%，支持小微经营主体4304万户，同比增长35%。

多举措促小微融资“量增、面扩、价降”

“2021年以来，人民银行会同相关部门认真落实已出台的各项政策，及时研判经济形势，研究谋划新的金融支持措施，积极支持广大中小微企业以及个体工商户。”人民银行金融市场司司长邹澜日前在新闻发布会上说。

两项直达实体经济货币政策工具持续实施，缓解了中小微企业的资金压力：数据显示，2020年至2021年11月末，全国银行业金融机构累计对15.1万亿元贷款本息实施延期，发放普惠小微信用贷款9.6万亿元。

中小微企业金融服务能力提升工程持续开展：更好满足其融资需求。“督促银行优化内部资源配置和考核激励机制，强化科技手段运用，加大首贷、续贷、信用贷款支持力度，推广主动授信、随借随还贷款模式，更好地满足中小微企业融资需求。”邹澜说。

值得注意的是，在提升中小微企业融资便利度方面，央行还建立完善了供应链金融政策框架和基础设施，建设供应链票据平台，推广中征应收账款融资服务平台，提高中小微企业应收账款流转效率。2021年1至11月共支持2.3万家中小微企业应收账款融资1.8万亿元。

数据显示，多项举措之下，普惠小微贷款实现“量增、面扩、价降”。2021年11月末，普惠小微贷款余额18.9万亿元，同比增长26.4%，比各项贷款增速高约15个百分点；支持小微经营主体约4300万户，同比增长35%；2021年11月，新发放普惠小微贷款平均利率4.98%，比上年12月下降10个基点。11月末，投向制造业的中长期贷款同比增长33.8%，保持较高增速。

促机构减费让利 降低资金流通成本

在加大融资支持的同时，人民银行也会同多个部门推出降费举措，降低中小微企业资金流通成本，进一步让利实体。

2021年6月，央行等四部门出台《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，指导行业协会发布降费倡议书，围绕银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面制定12项减费让利措施。如，鼓励商业银行在免收一个账户管理费和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费；对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元(含，下同)以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。

“有助于降低资金流通成本，进一步优化营商环境，促进消费提质扩容，对助力国民经济高质量发展发挥积极作用。”央行副行长范一飞此前表示。

相关政策自2021年9月30日落地实施至2021年11月30日，银行、支付机构、清算机构等各类型支付服务主体共向实体经济让利约54.5亿元，累计惠及市场主体超7300万户，政策红利直达经济实体。

助力优化小微企业营商环境

优化营商环境是激活小微企业活力的关键。2021年，人民银行还指导商业银行进一步便利账户服务，治理“开户难”，助力优化小微企业营商环境。

2021年10月，人民银行印发了《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，提出了18条措施，降门槛、减环节、提效率。包括创新推出简易开户和账户分类分级管理，指导商业银行通过简化开户的辅助材料要求，合理控制账户的功能，确保客户风险等级与账户功能相匹配，做到账户既便利开立也要确保安全。

在各方的共同努力下，目前小微企业的开户流程优化，数量显著增加，时间大幅度缩减。数据显示，2021年企业(含个体工商户)新开户数量同比增长21.6%，个人新开户数量同比增长12.5%。新设企业开户率为80.1%，同比上升6.93个百分点；企业开户用时缩减为1至3天，同比平均压缩60%；大部分商业银行为企业开户费用减免为0至200元。

展望未来，邹澜表示，人民银行将加强部门间协调合作，继续落实好各项纾困帮扶政策，加快健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，持续优化中小微企业融资环境，支持中小微企业和个体工商户发展。中国人民银行支付结算司副司长严芳也表示，下一步，将做好反诈打赌、优化账户服务等各项工作，对出台的指导意见抓紧落实落地落细，提升小微企业银行账户服务获得感和满意度。

文/经济参考报记者 汪子旭

编辑/范辉