“我们的一个项目要在短时间内支付设备采购款，流动资金很紧张。厦门国际银行北京分行的客户经理了解到公司情况后，推荐我们使用一款贷款产品，方便快捷，一周之内就顺利拿到了资金。”郭淑疆说。

这款名为“国行信e融”的线上贷款产品，是厦门国际银行为解决新基建、工程、信息化等行业小微企业面临的“项目周期变化快、应急资金调度难、银行贷款流程长”等难题，推出的创新金融产品。

“我们运用来自信用大数据平台的数据，并结合企业的工商、征信等信息，为新基建、工程、信息化等行业小微企业提供生产经营周转所需的流动资金贷款，实现授信自动核额、自动准入，方便企业融资。”厦门国际银行北京分行有关负责人表示。

据悉，该行2021年以来已累计投放该产品逾2.4亿元，扶持近200户小微企业。

这只是银行业瞄准小微企业融资痛点、难点，补齐信贷服务短板，提升小微金融服务质效的一个缩影。近年来，在监管引领下，各银行机构纷纷加大小微金融产品与服务的创新力度，小微企业融资获得感大大增强。

银保监会数据显示，截至今年4月末，全国小微企业贷款余额45.94万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.9万亿元，同比增速31.8%，较各项贷款增速高19.8个百分点；有贷款余额户数2796.01万户，同比增加550.66万户。

贷款总量增长的同时，结构也在优化。

小微企业融资难是一个普遍性问题，但并不是所有小微企业都融资难，其中初创型企业首贷时最难。农业银行为精准服务初创阶段的小微企业，创新推出“首户e贷”纯信用贷款产品。年初试点推广以来，已支持近200户首贷企业，累计投放贷款1200万元。

缺乏抵押物，一直是小微企业融资路上的“绊脚石”。提高信用贷款占比，是不少小微企业的呼声。

厦门国际银行北京分行推出的“税享贷”，小微企业法定代表人可通过授权银行获取自身税收数据的方式申请免抵押、免担保的信用贷款产品，累计投放金额已超过3.5亿元。

光大银行烟台分行普惠金融部负责人表示，该行设置专项指标考核体系，改革传统审批机制，多种授信产品和手段满足缺乏强担保增信手段的小微企业的融资需求。今年一季度末，该行普惠小微信用贷款余额达3.03亿元，较年初增长47%。

“当前小微企业融资环境正在有效改善，但信用贷款难、首贷难的问题依然不容忽视。银保监会近期将会同相关部门制定推进普惠金融高质量发展的实施意见，在‘十四五’期间继续支持小微企业贷款增量扩面和结构优化。”银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军表示。

毛红军表示，要实现小微企业金融服务的长期可持续发展，需要内部、外部协同发力。银行机构要完善内部体制机制，真正做到“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，各相关部门要强化政策协同，构建起良好的外部环境，包括外部风险分担、信用信息共享等。（记者李延霞）