2025年最后一天，浙江泰隆商业银行（以下简称“泰隆银行”）收到监管机构开出的一笔百万罚单。处罚信息显示，泰隆银行因存在“违反金融统计管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反商户管理规定；违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；违反反假货币业务管理规定”8项违规行为，被监管处以警告、没收违法所得10.38万元，并处533.65万元罚款。

与此同时，三名责任人一同被罚：该行上海分行合规部徐某因未按规定履行客户身份识别义务，被处1万元罚款；互联网金融部梁某因“违反清算管理规定、违反商户管理规定”两项违规，被警告并处13万元罚款；运营管理部吴某好因与身份不明的客户进行交易，被处1万元罚款。

对于本次罚单，北青金融就整改进度和内部问责情况向泰隆银行发送采访函，泰隆银行回应表示：“2024年我行接受中国人民银行浙江省分行检查，并于近期收到上述行政处罚决定书。检查过程中，我行严格遵循‘立查立改、举一反三、从严要求’的原则，全面梳理问题成因，从健全业务制度、加强系统建设、完善业务流程等多个维度推进整改工作。目前，各项整改任务已基本落实到位，内部问责也已同步完成。”

事实上，这不过是该行2025年下半年所受监管压力的一个缩影——12月，该行下辖陕西旬阳泰隆村镇银行因“贷后管理不到位、虚增信贷规模”被处以73万元罚款。11月，时任该行昆山周市支行某客户经理因员工行为管理不到位，被禁止从事银行业工作3年。10月，苏州分行因“员工行为管理不到位”被罚35万元。7月，绍兴分行因“违反规定办理结汇业务、办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”被罚没70.22万元。上述罚单记录表明，处罚覆盖从总行到分行、支行、村镇银行的多级组织架构，业务领域横跨信贷管理、外汇业务与员工行为管理等多个领域。

密集监管处罚背后，折射出泰隆银行正面临规模扩张边际放缓的挑战。企业预警通数据显示，该行在2025年第三季度营收125.45亿元，同比下降5.14%，净利润38.44亿元，同比下降6.40%，呈现出“双降”局面。然而，从更长周期来看，该行近5年来业绩增长脚步更是呈现出逐步放缓趋势——2021年，泰隆银行营收、净利都呈现20%以上的增长速度，然而，此后这两项指标增速逐年下降，到2024年已降至个位数。

一直以来，专注浙江民营经济的泰隆银行，凭借着一套独特的“三品三表”打法：人品、产品、押品；水表、电表、海关报表，走出了一条小微金融业务优势发展道路。然而在数字化竞争加剧及大型银行业务下沉的双重挤压下，建立在高度依赖人力资源消耗的基础上的“三品三表”小微模式，其优势正快速丧失。

面对“强监管、严问责”的常态，泰隆银行的当务之急已不仅是技术层面的“立查立改”，更需对导致问题反复发生的公司治理环节进行深层检视。否则，当宏观环境与行业竞争的压力持续传导，内部管理的薄弱环节恐将成为其穿越周期时最大的不确定性。

张紫瑜/文

编辑/范辉