让保险可视化，让未来可体验，这是非常伟大的一件事，保险从冰冷的合约变成了温暖的承诺。——陈燕聪

在创新驱动与产业变革的浪潮中，中国保险业正站在转型升级的关键路口。随着长寿时代的到来，保险正在从传统保障型向服务生态型转变，兼具养老、医疗服务的“组合型产品”成为市场新的增长极。

近日，HWP俱乐部全国级品牌大使陈燕聪接受专访，这位从证券行业转型的保险精英，以其在泰康11年的实战经验，为我们解码如何用生态化的服务体系，破解新寿险时代的保障难题。

让健康更便捷  “双有约”为幸福锁定更多确定性

国家卫健委数据显示，到2035年，我国60岁以上人口将突破4亿，占总人口比重超30%。老龄化加速催生“银发经济”新蓝海，推动保险行业向“健康管理+养老服务+财富规划”的综合服务模式转型。

陈燕聪认为，这一转型不仅体现了行业发展规律，也是对国家“健康中国2030”战略的积极响应。在她看来，“长寿有约+健康有约”需求的增长，有三个重要因素：首先是政策牵引，DRG医保支付改革深刻改变了就医体验，很多特效药被纳入特殊门诊范畴，客观上促使客户寻求更完善的健康保障；第二则是需求演进，随着养老社区入住人群年龄结构变化，慢性病管理、康复护理等医疗需求显著增长，养老与医疗服务的协同需求成为客户关注焦点。第三，越来越多客户的意识觉醒，当真正出现健康问题再投保可能面临核保限制，提前锁定保障正在成为共识。加之企业降本增效导致高端医疗福利缩减，进一步推动客户自主配置商业健康险。

从供给角度来说，在攻坚长寿闭环同时，泰康发力健康闭环，为“健康有约”持续增长提供了平台基础。

如果要用关键词概括客户对双有约最直观的感受，陈燕聪认为是“便捷性”和“成长性”。客户在泰康生态内可同时解决养老和高端医疗服务，避免了多头对接的繁琐。泰康独有的医疗资源超越纯支付型产品，从体检到治疗，从活力养老到护理照护，可提供全链条资源保障。依托泰康大健康生态，长期成长性优势将更显著。陈燕聪特别强调了泰康的服务深度：“传统的高端医疗险只是支付工具，而我们实现了‘支付+服务+实体’三位一体。客户在泰康体系内，不仅能报销特需部费用，还能优先使用我们的国际医疗中心、质子治疗等稀缺资源。”

让保险可体验  打造全生命周期“无缝式”服务

泰康方案的本质，一方面是为应对长寿时代挑战打造最优的筹资模式，提高人们的支付能力；另一方面是要建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系，形成从筹资到服务、从投资到支付的大健康产业生态体系的闭环。

陈燕聪在接受采访时表示，在当前保险行业同质化竞争日益加剧的背景下，泰康的核心竞争力已从单一产品优势升级为“支付+服务+投资”三端协同体系。“在强监管环境下，各保险公司的产品收益率差异已经微乎其微。”陈燕聪指出，“现在的客户不再仅仅关注产品收益，而是更看重整体解决方案的价值。”

在当下经济环境中，高净值客户面临投资渠道收窄、资产保值压力增大的挑战，其财富管理需求正从单纯增值转向风险防范和生活品质保障。陈燕聪提出了一个引人深思的观点：“进入养老阶段，五六十岁的客户是真正的‘年轻人’，他们还有20-30年的‘存续期’。”泰康通过三大闭环满足这一群体的需求：一是养老闭环，可覆盖从活力养老到失能照护的全周期服务；二是医疗闭环：整合基础诊疗到高端医疗的多层次资源；三则体现在生活闭环：酒店、农场等生活场景的生态布局。不仅处于养老阶段的客户，越来越多的年轻人也在关注泰康。

高端医疗与养老护理往往是双向需求，陈燕聪分享到，随着保险意识提升，不少年轻客户先购买了“健康有约”，再配置养老保险。“客户认可健康保障理念后，更易接受养老险，尤其看重护理责任。高龄阶段最可怕的并非是一次性医疗费用，而是长期照护，这对家庭的财力和人力都是巨大消耗。”如今，保险行业正逐步转向“全生命周期风险管理”模式。陈燕聪认为，能够切实解决客户长期照护焦虑的保险产品具有巨大的市场潜力。

“让保险可视化，让未来可体验，这是非常伟大的一件事。”陈燕聪说，泰康的“超级体验”模式，改变了传统保险的抽象概念，客户可实地体验未来入住的养老社区，提前感受高端医疗的就诊流程，参与农场等生活场景的互动活动。“未来的事情，我们可以提前让客户具象化感知，保险从冰冷的合约变成了温暖的承诺。”陈燕聪分享道。她同时期待未来公司能针对不同客群特征，量身定制更具差异化的创新服务体系，持续提升客户服务的精准度与体验感。

让服务更专业  建设可复制的高成长性绩优团队

“保险市场正在向专业化转型。真正可持续发展的团队必须回归到可复制的专业能力和客户价值创造上。”陈燕聪说。

谈及未来发展，陈燕聪坦言，目前自己的大部分精力都在团队建设上。经过三年多的打磨，团队正处于发展的关键期。她要将自身11年积累的实战案例与方法论毫无保留地传授给团队成员。同时，通过强化组织发展，夯实主管的组织架构搭建能力，以实现团队业绩的稳健增长与长效突破。

“我是从3000元的单子起步，一点点成长起来的。这套模式不依赖资源，适合渴望成功的新人。多年的从业经历证明，市场对专业、专注的服务是非常认可的，相信今年一定会有一个大的突破。”

文/金仁甫

编辑/范辉