近期，一些信用卡用户因疫情而出现还款困难。对此，记者调研多家银行发现，不少银行已出台信用卡延期还款纾困政策，包括疫情防控期间信用卡利率优惠、费用减免、征信保护等多种支持保障服务，还有部分银行简化了信用卡延期申请流程及材料，方便持卡人办理业务。

银行出台多种纾困措施

建设银行信用卡客服人员告诉记者，若信用卡持卡人因所在地区疫情影响收入，或因疫情被隔离，均可申请信用卡延期还款。

此前，建设银行针对对公信用卡客户发布疫情防控期间延迟还款的公告，延迟还款期限最长2个月（或2期）。在此期间若产生费息，对公信用卡客户可联系所属分行申请减免，不会影响征信。

工商银行工作人员表示，可根据目前信用卡用户的个人情况、卡片和账户状态，尝试申请办理协商还款。若持卡人由于疫情或其他原因导致没有收入，或暂时失去收入来源，需主动做线上申请，当地分行会与客户协商制定还款方式、延长期限、分期数量等事宜。

部分银行还推出疫情防控期间利率优惠等政策。农业银行客服人员表示，客户可电话申请办理信用卡利率优惠、延期分期执行等纾困业务，该行会根据客户账户情况，例如欠款额度、是否有逾期记录等，确定可优惠的价格。

此外，多数银行表示若因疫情原因产生逾期问题，持卡人可在欠款还完后，提供相应材料申请消除不良征信记录。 

根据日前发布的《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》，受疫情影响的“四类人群”可以合理调整逾期信用记录。这“四类人群”是指因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业。

提供个性化还款方案

记者调研中发现，多家银行简化了申请疫情延期的相关流程，采取全流程线上沟通办理的方式，且根据持卡人的实际情况可多次申请延期还款。

例如，光大银行信用卡客服热线及移动客户端均已开通“疫情延期”专属模块，缩短了业务咨询及办理的时间。“客户可将延期还款的申请材料发送至指定邮箱，我们会在七个工作日以内完成审核。具体延长期限将根据客户提供的材料信息来综合判定。”光大银行信用卡中心工作人员表示。

建设银行则表示会根据持卡人需要，针对性地核实其所需的延迟还款时间。一般来说，如果此前没有延期或逾期记录，单次可以申请一个月的延长期限，最多不超过三次。但具体延期情况，还要根据客户实际情况来协商。

邮储银行表示，目前信用卡普通卡用户享有一个月延期还款的优惠政策，但对信用状况良好且有特殊困难的客户，也可申请更长的延期时间。

此外，部分银行对申请疫情延期还款所需提供的材料也作了调整和简化。除了身份证影像等基础资料外，申请人还需提供受到疫情影响的相关证明。例如，受疫情影响单位工资收入中断，则需单位开具证明；受疫情影响被居家隔离，则需提供街道、居委会、村委会等当地有权认定机构出具的隔离证明等。针对封控在家无法前往社区、街道开具证明等问题，部分银行表示隔离证明材料可宽限至所在地政府的集中隔离公告，或当地健康码显示需居家/集中隔离的截图等。

对于上述种种纾困措施，业内人士指出，需要延期的个人贷款客户或信用卡客户要注意的是，延期还款并非借贷契约作废，待生活步入正轨后仍要履约还款，因此应合理控制消费和使用资金。此外，延期后仍要依据一定的展期时间按时还款，否则还将会产生逾期风险，影响个人征信。

银行信用卡资产质量良好

对于今年以来多家银行积极提供信用卡延期还款服务的原因，业内人士分析，监管部门提供了一定的指导窗口，银行根据监管部门要求，开通相应的延期还款服务渠道。此外，这可能与去年信用卡资产质量整体向好的大环境有关，金融机构的抗风险准备较为充分。

据统计，多家银行2021年年报中披露的信用卡不良率维持在相对较低水平。其中，工商银行、建设银行、邮储银行信用卡不良率在2%以下，且较上年同期均有不同程度下降。

但今年一季度以来，部分银行信用卡资产质量存在一定下行压力。兴业银行风险管理部总经理邹积敏在2022年第一季度业绩说明会上表示，部分客户的还款能力下降，催收工作出现阶段性停滞，信用卡逾期的时间点根据监管要求提前，是导致一季度信用卡资产质量下行的原因，但波动仍在预期可控范围之内。下一阶段，兴业银行将根据疫情防控情况，采取一些加强版的应对措施，保障信用卡及相关零售信贷资产质量稳定。

编辑/范辉