2025年最后一天，中国人民银行和金融监管总局集中披露数十张监管罚单。其中，罚款金额最大的一张由深圳农商行收下，而这也是2025年全年以来农商行收到的最大一张罚单。这张涉及8项违法违规行为、罚款金额超千万元，叠加三名责任人同步被罚的监管罚单，直指银行在客户身份识别、反洗钱、账户管理等合规领域的漏洞。

八项违规领千万罚单 问题追溯至2022年

央行深圳市分行2025年12月31日披露的行政处罚信息显示，深圳农商行此次涉及的违法违规行为多达八项，包括“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反金融统计相关规定；违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金”。据此，深圳农商行处以警告并罚款1284.4万元。

伴随银行被罚的还有三名责任人。其中，时任该行场景金融部（数字化工厂）的李某和运营管理部的曾某中，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易三项违法违规行为，分别被罚7万元和8.5万元。时任零售金融总部的詹某，因对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，被罚2.75万元。

针对此次罚单，深圳农商行在回复北青金融采访时明确，这一是监管对深圳农商行2022年11月前检查发现的问题作出的处理结果。“我行对此高度重视，认真落实监管检查各项要求，已于2023年对相关流程及制度进行了优化，完成了整改。我行将按照有关规定，对相关责任人员进行严肃追责问责。”

业绩增长动能衰减 失信股东股权分拆拍卖

梳理深圳农商行2021至2024年的核心业绩数据可见，深圳农商行的增长动能已明显放缓。2021年，该行净利润62.05亿元，同比增速达到29.76%，呈现出阶段性高增长态势。但这一增长势头从2022年起已显露衰减迹象，当年该行实现净利润65.81亿元，虽较上年有所增长，但增速已大幅回落至6.05%，而这一年正是监管检查发现其违规问题的集中阶段。进入2023年，净利润67.94亿元，同比增速仅3.23%；到2024年，净利润67.63亿元，同比下降0.45%。短短四年间，净利润增速从近30%骤降至负增长。

此外，2024年深圳农商银行实现营业总收入148.56亿元，同比上升2.01%，这一涨幅比例也是近五年中最低。根据各家农商行2025年三季度信息披露报告，截至今年三季度末，深圳农商行资产规模8024.66亿元，在全国农商行中排名第六，距离第一梯队的“万亿俱乐部”还稍显差距。

此外，值得注意的是，该行股权近期刚遭遇一场法拍。

一直以来，深圳农商行保持着相对分散化的股权结构，第一大股东为来自新加坡的星展银行。2025年1月27日，星展银行宣布，通过投资15.96亿元人民币，将在深圳农商银行的持股比例由16.69%提升至19.4%。根据该公告，星展银行于2024年11月8日与深圳市蛇口大华置业开发有限公司、深圳蛇口招商局海港工程有限公司签订协议，购入两家公司合计持有的2.71%深圳农商银行股权。然而，这笔股权收购计划目前看上去尚无更多进展，截至发稿，天眼查平台显示，星展银行持股比例仍为16.69%。

与此同时，由于该行第六大股东深圳市建筑工程股份有限公司被法院列为失信主体，其所持深圳农商行股权此前被公开拍卖并流拍——2025年3月，4581万股股权以1.65亿元的“七折”低价起拍，最终因无人问津流拍；2025年4月二次拍卖进一步降价至1.32亿元，后被撤回，处置进程再度搁浅。

鉴于股权数额巨大，法院随后将该公司股权进行分拆并分批拍卖。1月4日，深圳市建筑工程股份有限公司的多笔分拆为50万股、100万股、200万股的股权在二拍中相继成交。

文/张紫瑜

编辑/范辉