在电信网络诈骗手段持续翻新、危害不断加剧的严峻形势下，保障民众资金安全已然成为金融行业的重中之重。中信银行北京分行积极响应国家号召，紧紧围绕《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，全方位、多层次地推进反诈工作机制建设，致力于为民众构筑起坚不可摧的资金安全堡垒，同时大力推动全民反诈意识的提升，凝聚起全社会反诈的强大合力。
一、严格落实反诈法要求，夯实银行反诈根基
中信银行北京分行以《中华人民共和国反电信网络诈骗法》为准则，对业务流程展开全面细致梳理，着力完善内部控制机制与安全责任制度。
在客户开户这一关键环节，中信银行北京分行严格执行客户尽职调查制度，综合运用先进的生物识别技术、精准的证件核验手段以及多维度的信息交叉验证等方式，深入核实客户身份信息，精准洞察开户目的，从源头上有效遏制不法分子利用虚假身份开户进行诈骗活动的可能，将风险拒之门外。
在账户存续期间，中信银行北京分行构建严密动态的风险监测体系。将涉诈账户特征、复杂多变的交易模式以及管控人员信息等关键要素，全面纳入监测分析系统之中，并通过大数据分析、人工智能算法等前沿技术，建立起动态风险评估模型。针对诸如高频小额转账、深夜跨境交易、资金快进快出等异常交易行为，系统能够在第一时间发出预警，随后由专业人员进行人工复核，实现实时拦截可疑操作。这不仅为涉诈“资金链”的追踪溯源提供了坚实有力的数据支持，更为及时阻断诈骗资金流转争取了宝贵时间。
二、多管齐下保护受害人，构建全方位防护体系
为切实保障受害人资金安全，中信银行北京分行充分发挥科技优势，同时强化人工防控力量，双管齐下、协同作战，持续打造全方位、无死角的防护体系。
在科技赋能方面，依托大数据、人工智能等前沿技术，精心打造了智能化风控平台。该平台犹如一位不知疲倦的“智能卫士”，能够对海量交易数据进行实时、深度分析，在毫秒级时间内完成超高维变量的复杂计算，精准甄别出每一笔高危被骗交易。
在人工防控层面，中信银行北京分行高度重视一线员工的反诈能力建设，通过定期组织专业培训、开展案例研讨与模拟演练等多种方式，不断提升员工的反诈意识与风险识别能力。如今，一线员工个个练就了一双“火眼金睛”，在日常业务办理过程中，时刻保持高度警惕，仔细观察客户的言行举止、情绪状态以及交易目的等细节。一旦发现客户存在异常转账行为，如神情焦虑、频繁接听陌生电话并按照对方指示操作，员工会迅速主动介入，启动劝阻流程。对于那些执意转账的客户，员工会毫不犹豫地立即启动“警银联动”机制，与警方紧密配合，共同开展联合劝阻工作，力求将客户的资金损失降到最低。
今年以来，凭借智能化风控平台的精准预警以及一线员工的高效人工劝阻，中信银行北京分行已成功预警并劝阻了69笔受害人资金转账，为客户避免了900余万元的经济损失。这一卓越成效赢得了客户的高度赞誉与警方的充分认可，多封来自客户及公安机关的表扬信纷至沓来，成为中信银行北京分行反诈工作的生动注脚。
三、广泛开展反诈宣传，提升民众防骗意识
反诈宣传作为预防电信网络诈骗的关键一环，对于提升民众防骗意识、营造全民反诈氛围具有不可替代的重要作用。中信银行北京分行创新宣传思路，精心构建了“线上+线下”的多元化宣传矩阵，力求让反诈知识如春风化雨般深入人心。
在线下，中信银行北京分行以遍布京城的银行网点为前沿阵地，通过在营业大厅醒目位置摆放丰富多样的宣传折页、循环播放精心制作的宣传视频、设置专业贴心的咨询台等方式，为每一位前来办理业务的客户提供常态化、全方位的反诈宣传服务。同时，积极践行社会责任，主动走出网点，深入开展反诈宣传“进社区、进企业、进学校、进农村、进家庭”活动。针对不同群体的特点与需求，量身定制个性化的宣传教育方案。比如，为老年群体专门举办“银发反诈课堂”，用通俗易懂的语言、生动形象的案例，详细讲解“保健品骗局”“养老理财陷阱”等老年群体易遭遇的诈骗手段，并现场教授防范技巧。据统计，今年中信银行北京分行线下反诈宣传活动覆盖人数达1万人次，在社会各界引发了强烈反响，取得了良好的宣传效果。
在线上，中信银行北京分行充分利用银行官方网站、手机银行APP、微信公众号等新媒体平台，持续推送形式多样、内容丰富的反诈宣传内容，涵盖反诈知识科普、典型案例深度剖析、最新风险提示等多个方面。今年以来，中信银行北京分行线上反诈宣传累计触达12万人次，有效扩大了反诈宣传的覆盖面与影响力，让反诈知识在网络空间广泛传播。
反诈工作是一场任重道远的持久战，需要持之以恒、久久为功。中信银行北京分行将继续秉持以人民为中心的发展思想，不断优化完善反诈工作机制，持续提升反诈工作能力与水平，进一步加强与公安、监管等各方的协作配合，形成更为强大的反诈合力。同时，持续加大反诈宣传力度，创新宣传形式与内容，努力提升全民反诈意识，呼吁广大民众积极投身反诈行动，携手并肩，共同守护好自己的“钱袋子”，为营造安全、稳定、和谐的金融环境贡献更大力量。
文/金仁甫
编辑/范辉
