随着现代工伤保险体系的日益健全，雇主责任保险已成为众多企业转移用工风险的重要工具。然而在实际操作中，保险责任范围的界定和理赔条件的认定，常成为争议的焦点。为充分践行“保险姓保”理念，切实依法保护消费者合法权益，有效提升其防范意识和能力，中国人寿财险北京市分公司现结合典型案例提醒广大金融消费者关注以下要点。

案例介绍

2022年3月，S建筑公司在保险公司投保了一份雇主责任保险，保险期限为一年。2022年5月，保险公司接到报案称，员工刘先生在工地受伤，需向保险公司申请保险理赔。在与报案人沟通中得知，刘先生受伤地点为另一工地。此案是否属于保险责任，保险公司存疑，并对此案展开了调查核实，确认刘先生受伤时所从事的工作与被保险人无关。最终，被保险人向保险公司出具了《放弃索赔确认函》。

案件分析

雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

这一责任范围的界定关键在于“受雇过程中”这一时间范围界定以及“业务有关”的工作性质判定。本案中，刘先生受伤时所从事的工作与被保险人无关，故不在雇主责任保险的赔付范围内。

风险提醒

合理规划保险，降低用人风险。雇主责任保险是企业用来转移用工风险，分担除工伤保险外企业自身应承担责任的一种方式或途径，雇主责任保险的保障范围受时间、空间等限制。投保人在选择雇主责任保险或其他任何形式的保险时，应明确自身需求和保险产品的覆盖范围。在投保前应该仔细阅读保险合同和条款，与保险公司充分沟通了解、明确保障范围和保险责任，保障企业和员工的合法权益，避免在出险时发现保险责任无法涵盖造成企业损失。

文/金仁甫

编辑/范辉