半两财经 | 非银支付监管新规迎实施细则 过渡期最长接近5年
北京青年报客户端 2024-04-22 21:21

4月22日,人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则(征求意见稿)》(下称《实施细则》),向社会公开征求意见,以保障《非银行支付机构监督管理条例》(下称《条例》)有效实施。作为支付机构监管的纲领性文件,《条例》将于2024年5月1日起正式施行。

据了解,《条例》对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定,规定了支付机构设立、变更、终止等行政许可事项。但《条例》发布后,支付机构对换证过渡期时长、业务类型变化等具体问题格外关注。而近日发布的《实施细则》进一步明确《条例》中重要概念及内涵,细化行政许可规定,明确了支付机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等。

市场权威专家认为,《实施细则》细化《条例》有关规定,将为支付机构规范健康发展提供坚实的制度基础,更好引导市场预期。《实施细则》明确了新旧支付业务衔接方式,不改变原有支付业务许可范围,设置了最长可达近5年的换证过渡期,有助于确保存量支付机构平稳过渡。

截至去年末,全国共有185家非银行支付机构,支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元,分别占全国电子支付业务总量的约八成和一成,日均备付金余额超2万亿元,服务超10亿个人和数千万商户。

《实施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围   

根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》,按照交易渠道和受理终端,将支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务发展,原有分类方式不能很好满足市场发展和监管需要。

《条例》结合多年监管实践,借鉴其他国家和地区支付业务分类经验,根据能否接收付款人预付资金,分为储值账户运营和支付交易处理两种类型。《实施细则》对支付业务分类进行了具体划分,明确了新旧支付业务衔接方式等。

权威专家预计,《实施细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围,不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方将平稳安全推进《实施细则》落地,降低对市场的冲击,做好政策衔接。

过渡期最长接近5年

根据2010年印发的《非金融机构支付服务管理办法》,支付业务许可证有效期为5年,由于各支付机构申请设立时间不同,支付业务许可证到期日也各不相同。

《实施细则》保持与前期监管工作的连续性和与宏观政策取向的一致性,明确新旧支付业务衔接方式,设置了较为充足的换证过渡期,最长接近5年,确保存量支付机构平稳过渡,不改变原有支付业务许可范围。

具体而言,《实施细则》充分考虑了存量机构的许可证到期时间,将换证过渡期分别设置为《实施细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日,过渡期不满12个月的,按12个月计。

考虑到17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月24日到期,距离《实施细则》实行日较近,为避免这两批次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求,《实施细则》将这两批次支付机构过渡期放宽至12个月。

在过渡期内,监管将对存量支付机构设立条件进行审核,支付机构满足《条例》及《实施细则》规定的设立条件后可以申请换证。

明确了支付机构注册资本附加要求

《实施细则》分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例。其中,非银行支付机构净资产最低限额以备付金日均余额为计算依据,采取超额累退方式,根据备付金日均余额不同,按照5%、4%、3%、2%、1%计算。

注册资本方面,《实施细则》提出,非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上,根据业务类型不同,有不同的最低限额附加值要求。比如,仅从事储值账户运营Ⅰ类业务的,注册资本最低限额附加值为人民币 1 亿元;仅在住所所在地从事储值账户运营Ⅱ类业务的,注册资本最低限额无需附加。

据了解,关于注册资本、净资产等问题,前期监管部门已经与市场机构都摸过底、见过面,大部分机构都有能力、有信心、有意愿在过渡期中实缴到位。

保护用户合法权益

《实施细则》规定,非银行支付机构调整支付业务的收费项目或者收费标准的,原则上应当至少于施行前 30日,在经营场所、官方网站、公众号等醒目位置,业务办理途径的关键节点,对新的支付业务收费项目或者收费标准进行持续公示,在办理相关业务前确认用户知悉、接受调整后的收费项目或者收费标准,并做好协议换签工作。

据了解,下一步,央行将严格落实有关规定,将非银行支付行业的全链条监管纳入法治化、规范化轨道,以服务实体经济为本,优化支付服务市场秩序;开展宣传解读,使有关各方充分知晓和理解政策举措、政策意图,有针对性地解答疑惑,妥善回应各方关切;抓紧完善相关制度规范,在充分征求、吸收各方意见基础上做好相关制度文件立改废释工作,确保各项制度系统集成、协同高效;强化贯彻落实,根据换证过渡期安排,有序开展支付业务许可证换发工作,督促支付机构依法合规开展业务,推动非银行支付行业持续高质量发展。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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