微众银行“微业贷”累计授信客户超140万家 过半企业是征信白户
北京青年报客户端 2024-03-07 11:50

微众银行行长李南青近日发表署名文章《做好五篇大文章,增强高质量发展新动能》。文章称,开业九年来,微众银行坚持党建引领,专注服务中小微企业和普罗大众,坚持依托科技手段,持续深入探索践行普惠、服务实体的新模式、新方法,与中央金融工作会议提出的“做好五篇大文章”的要求高度契合。

截至2023年末,微众银行已累计服务近4亿个人客户,累计申请贷款的中小微企业超过450万,覆盖全国31个省(区、市),资产质量长期保持在行业较优水平,初步探索出一条风险可控制、成本可负担、商业可持续的数字普惠金融新路。

“微业贷”累计授信客户超140万家

九年多来,微众银行依托自身优势禀赋,推出“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等产品,在助力提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度方面取得了积极成效。

截至2023年末,“微业贷”累计超450万家中小微企业申请,累计授信客户超140万家。获得微众银行授信的企业中,企业征信白户比例超50%;制造业占比24%,批发零售业占比约40%;约50%已结清贷款的单笔利息支出在1000元以内,有效满足了小微企业小额、灵活的融资需求。

在数字财富管理业务方面,截至2023年末,“微众银行财富+”已与112家机构开展代销业务合作,代销产品超4900只。

在助力乡村振兴方面,截至2023年末,微众银行携手合作银行累计为原“国家级/省级贫困县”贡献增值税超26亿元,其中,为6个国家乡村振兴重点帮扶县贡献增值税税额超3亿元。

单账户年IT运维成本保持在2元的低位

作为全国首家数字银行,微众银行自成立以来积极布局数字化范式下的科技发展模式。

基于“开放蜂巢Openhive”技术,该行构建了全分布式银行系统架构,使得银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量,打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。目前该系统单日金融交易峰值突破11亿笔,关键产品综合可用率维持超越99.999%的电信级高可用水平,单账户年IT运维成本保持在2元的低位,远低于国内外同业平均水平。

在此基础上,微众银行在人工智能、区块链、云计算及大数据领域,建立起完善的数字金融能力体系,并大力推动开源技术发展。截至2023年末,微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等技术领域共开源36个项目。

科创贷款吸引近43万家科技型企业申请  

针对科技型中小微企业具有范围广、数量多、规模小、需求高、满足难等特点,微众银行运用数字化营销、数字化风控和数字化经营三大数字化手段,打造了数字化科技金融服务体系,专注于服务国家高新技术企业、科技型中小微企业。

截至2023年末,微众银行科技金融服务已覆盖全国20个省及直辖市、200多个地级市,其科创贷款已吸引近43万家科技型企业申请,已申请企业占全国科技型企业总数近20%;吸引11.9万家国家级高新技术企业申请,占全国高新技术企业总数的比例达27%。

为满足科技型中小微企业“股权+债权”的投融资需求,微众银行推出以“数据+AI大模型”为驱动的“数字创投”服务,并率先打造专注为科技型中小微企业服务的投融资综合平台——微创投平台,实现股权融资信息查看与股权融资对接双线上服务。

持续推动养老金融、绿色金融能力体系建设

面向老年客群,微众银行着力构建满足老年人群多样化需求的特色养老金融体系。此外,在加强无障碍服务、弥合“数字鸿沟”方面,微众银行也一直积极了解视障、听障客户等特殊群体的金融服务需求,力争做好金融服务无障碍改造,帮助特殊群体平等、充分、便捷地享受金融产品与服务。

微众银行持续加大对绿色金融的支持力度,优化绿色金融服务,同时加强信贷业务中的环境风险管控,为绿色产业发展及社会低碳转型提供金融“活水”。以绿色消费为例,微众银行大力支持新能源汽车品牌信贷需求,联合十余家新能源车企,推动绿色出行、绿色消费,以助力扩大绿色消费的方式服务绿色发展。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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