“最低199元可保障爱宠健康一整年，最高5万元医疗保障。”类似的宠物险广告在互联网平台上十分常见，不少人给家中的猫、狗看个病检查开药花费好几百，大病做手术要几千甚至上万，宠物医疗保险渐成宠物主的一种选择，不过这真的能减轻“铲屎官”的负担吗？（7月27日《北京青年报》）

近年来，“看病贵”催生宠物商业保险。平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险、众安保险等保险公司纷纷入场，推出各种宠物保险产品。据瑞士再保险发布的研究报告《中国宠物保险发展报告》预测，若以25%左右的增速增长，2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右。不过，当前宠物保险仍处于探索期，存在着理赔流程复杂、条件界定难、理赔周期长等痛点。

应该看到，作为新生事物，宠物保险缺乏足够的医疗数据支撑，难以对赔付率进行把控。出于风险控制考虑，一些保险公司做出降低保险额度、提高免赔额、限制理赔项目、规定就诊医院等应对措施，也属于正常的市场行为，消费者能够理解。对于消费者来说，宠物保险可以不完美，但不能藏猫腻，别给“铲屎官”挖坑。

事实上，网络平台上吐槽保险中暗藏套路的人不少。有宠物博主发视频称，猫咪牙齿出了问题需要做拔除处理，本想用几个月前买的宠物险进行报销，却被告知保险仍在等待期并未生效，“所谓的等待期并没有用大字标明，而是在保险条款的小字中写着：首次或非连续投保宠物医疗商业险，使用等待期，意外伤害10天，癌症、口腔疾病90天，其他疾病30天。”

此外，一些宠物保险广告中大肆宣传全病种保障，让很多人误认为所有疾病都在理赔范围。其实这也是一个“雷区”，业内人士指出，全病种保障并不等于啥病都能保。既往病症、先天性的疾病、遗传病、绝育手术、日常保养等，并不在理赔范围。保险条款上没有列明的疾病名称，也不会理赔。

宠物保险暗藏猫腻，已经不仅仅是商业伦理问题，更涉嫌违反法律，侵害消费者合法权益。《消费者权益保护法》明确规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。《保险法》对此也有专门规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

相比欧美等发达宠物医疗保险市场，我国宠物保险市场发展潜力巨大。目前，我国我国宠物保险渗透率不足1%，远远低于英国的25%，瑞典的50%。不过，一些宠物保险公司的不规范、不合法行为，无异于饮鸩止渴，因小失大，很可能让宠物保险失宠，令“铲屎官”们望而却步。对此，企业必须端正认识，坚持依法诚信经营的底线。有关部门也要加强监管，发挥行业协会自律作用，对虚假宣传、误导消费行为予以处罚。消费者在选择宠物保险时，也要仔细查阅相关合同条款，通过“用脚投票”倒逼行业自我净化。

文/张淳艺

图源/视觉中国

编辑/王涵