“您和先生的职业黄金期是30年。这30年里，你们赚到的每一分钱，要去支撑你们自己、你们的儿女和四位可能需要照顾的老人的所有开销，而未来的每一笔教育支出、每一次健康风险、每一个人的退休生活，都是已经写好的命题……”在友邦北京惯诚团队的会议室内，一场与新客户的保险面谈，常常会以这样一次贯穿整个生命周期的家庭财务“预演”开始。

在不到半小时的时间里，从夫妻的黄金收入期，到孩子的教育金储备，再到双亲的养老保障，每一项都被精准计算和安放。“一刻钟价值过亿，一小时仅值百元”精准地概括了其高效、专业的服务哲学，也浓缩了这支友邦明星团队最锋利的手法：把风险翻译成看得见的人生刻度。

“原来应该这样去理解保险”——这是大多数人走出这间会议室时的共同心声。

深度预演：穿越生命周期的保障规划

缔造这种颠覆性体验的，是团队的创始人李文平。2003年，李文平不满足于为既定结果“收拾残局”的律师身份，毅然投身于“防患于未然”的保险阵地，坚信这才是更有价值的事业。他将这种信念熔铸于团队的名字——惯诚，也刻进了团队服务的每一个细节里。

基于多年对保险事业的理解和对客户需求的洞察，李文平提炼出这套“家庭全面保障分析法”。这个方法跳出了“就产品卖产品”的窠臼，他考量的不是客户“当下能买多少保险”，而是根据家庭结构、收入周期与未来规划，全面诊断其在补充医疗、重疾保障、终身寿险、养老规划等方面的潜在缺口与品质需求。在与客户初次面谈的半小时内，代理人就能迅速穿透表象、直抵核心需求，为客户勾勒出整个家庭在未来几十年的财富生命周期蓝图。

这种从“产品推销”到“顾问式规划”的转变，不仅启发了客户对保险保障的全新认知，也获得了客户的极高信赖——2024年，惯诚团队的客户加保率持续领先，稳居友邦中国首位，这一成绩不仅是其服务深度的有力佐证，也为团队打开了服务“金字塔尖”——高净值客户——的大门。

相比较而言，高净值客户时间稀缺、认知成熟、极度理性。他们不会被动接受任何形式的“推销”，却极愿意为一套清晰的逻辑、一种前瞻的视角、一位值得托付的顾问“买单”。李文平深谙其中之道，他的目标很明确：要将服务关系从单纯的“满意度”，升维至更具情感链接的“亲密度”，唯有做到“专业之上见人心”，才能产生长久的信赖和价值观上的深度共鸣。

这种专业性体现在团队作战的深度协同上。当团队伙伴遇到资产量级庞大、结构复杂的个案时，一个高效的“智囊团”便会迅速成型——李文平会亲自牵头，协同团队内部乃至友邦北京的法律、财税专业人士，以家庭资产结构为切口，从健康保障、教育储备、养老现金流、资产确权、财富传承等维度逐一映射，形成一张可以动态演进的“保障地图”。

惯诚团队要做的，不仅是客户的财富顾问，更是能与他们在同一频道上探讨事业、生活与未来的同行者。他们不迷信技巧与话术，而相信逻辑与真诚；他们也不将保险视为“产品出口”，而是坚持用时间打磨信任。截止目前，惯诚团队自成立以来累计送出保障376.5亿元，累计贡献保费3.14亿元，累计服务客户达到20958位。

九字密码：好奇、想象、趣味的活力三角 

回顾李文平的职业生涯，可谓是与时代同频，却又超越了环境的局限。2008年，尽管全球面临次贷危机等诸多挑战，他却斩获了个人成绩的“大满贯”，而当时在友邦北京，仅有十余位代理人达成此荣誉。这让他坚信，外部环境只是一个侧面，专注于自身成长，找到关键的节奏与方法更为重要。

这份从容与韧性也注入了团队的基因。在李文平看来，团队的成功并非源于某一时刻的爆发，而是基于正确的团队文化和长期的深耕，尤其是在风口过后、平水见人心的时刻，才能验证一个团队是否稳健而有力。

在惯诚，团队的文化内核被浓缩为九个字：好奇心、想象力、趣动力。这九个字既概括出了团队自我进化的文化底色，也是他们抵御浮躁、穿越周期的内在逻辑。

李文平表示，好奇心是认知的源头，唯有对人性、社会、趋势持续保持好奇，才能在瞬息万变的时代中保持思想的鲜活与判断的敏锐，乐于探问背后的本质，乐于捕捉生活细节中的微妙变量。在家庭全面保障分析中，他们不止问客户“现在需要什么”，更追问“未来可能变成什么”——正是这份超越当下的洞察力，让服务的起点从来都不是产品，而是理解。

面对同样的数据与信息，为什么有人只能输出公式，而惯诚却能持续输出感动？答案在于想象力赋予了专业以温度。在惯诚，这种想象不是天马行空的幻想，而是一种基于洞察、立足现实的“同理式建模”，是服务力的延展。想象力之外，惯诚团队倡导的是一种“趣味驱动型”的组织文化，从长城徒步到博物馆畅游，从少儿财商训练营到职场嘉年华，在这里，“有趣”不是浅层的热闹，而是指向深度认同的情绪共鸣——一种因热爱而持续的探索欲，一种在服务之外还愿意“多走半步”的真诚。在这群人眼中，优秀的保险人不应只是严谨的规划者，更应是生活方式的点燃者。

“成为一个有趣的人，坚持做正确的事，服务更多的人。”当团队的能量足以辐射更广的范围时，回馈社会便成了一种必然。2023年11月，“惯诚专属慈善信托项目”正式发布，这是友邦人寿第一个以营销员团队名义成立的专属慈善信托。团队成员深信，相比于物质的给予，为偏远地区的孩子们打开认知世界的大门更为重要。他们亲自走进四川乡村小学，将一本本图书送到孩子们手中，点亮乡村孩子的阅读梦。在这个过程中，许多客户也被这份情怀感召，变成了公益路上的同行者。对惯诚而言，这或许是比签下任何大单都更值得骄傲的成就。

在这个快速迭代、追逐效率的时代，惯诚团队以“好奇心”捕捉时代风向，以“想象力”连接专业与人心，以“趣动力”唤醒团队的内在生命力；他们与队友携手穿越迷雾，与客户并肩看见未来；他们用结构化的思维拆解风险，又用人本主义的温度重构信任。正是这种利他且向上的文化动能，不仅构成了他们穿越周期的底气，也让惯诚团队能够持续向内孕育出创新，向外给予出温度。

文/张紫瑜

编辑/范辉