银保监会消费者权益保护局日前发布风险提示，披露了这些骗局的惯用“套路”。让我们来了解一下，知己知彼，才能远离诈骗，帮助爸妈守好“养老钱”。

手法一：以“投资养老”为名诈骗养老钱

手头有积蓄、防范心理弱、对新鲜事物不了解……一些不法分子利用老年人的这些特点，打着“投资养老”名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。

以下这些就是不法分子的惯用伎俩，一定要警惕！

抓住老年人特点设计骗局。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足的特点，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。实际上，这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱被不法分子诈骗。

手法二：用“以房养老”名义诈骗老年人资金

对于老年人，房产是安享晚年的重要保障。但是，就有不法分子将黑手伸向了老年人的房产，用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。

正规的“以房养老”是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。这种保险目前在我国还处于试点阶段，且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理要求都非常严格。

不法分子所宣称的“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。

“一些不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着‘以房养老’、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。”银保监会表示，这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构的口袋。

针对老年人的金融诈骗手段花样翻新，有哪些行之有效的防范手段吗？

答案当然是：有的！

银保监会给出了防骗指南，一定要谨记！

指南一：警惕收益率超过6%的理财产品

理财产品五花八门，是不是觉得很难分辨真伪？那么牢记银保监会的这个提示：理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

银保监会表示，消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。

一句话，“保本高收益”就是金融诈骗！

指南二：选择正规机构！

选择正规机构！选择正规机构！选择正规机构！重要的话说三遍。

家住北京的陈阿姨，被一家“理财投资公司”承诺的高收益所吸引，投资了数十万元，也曾经拿到过几笔分红。但是没过几个月，当时看起来装修气派的公司就人去楼空了，多年的积蓄打了水漂。

银保监会提醒，购买理财投资产品要选择正规机构和正规渠道，尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。

指南三：注意保护个人信息

个人信息和资金安全密切相关，尤其是随着互联网金融的普及和支付方式日趋便利，个人信息的泄露会为不法分子实施金融诈骗提供极大便利。

银保监会提醒，在日常生活中要增强个人信息安全意识，不在空白合同签字，不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。

这些防范手段，快点告诉家里的老人，帮助爸妈守好“养老钱”，安享幸福晚年。（记者李延霞）