周延礼表示，要调动多元市场主体参与养老金融服务，提供养老群体所需要的长期养老保险业务，真正促进养老保险第三支柱形成多元主体参与、多类产品供给，满足养老保险消费者多元化的需求。

“养老保险现在处于发展初级阶段”

“当前，中国已经建立多层次、多支柱养老保险体系。但现在的发展还是有不平衡、不均衡等一些问题，较为依赖于基本的养老保险制度，这是一个现状。”周延礼表示，企业年金和职业年金开办的时间比较短，作为补充的养老保险覆盖的人群和积累规模有限，而第三支柱养老保险刚刚起步。

周延礼认为，养老保险现在处于发展初级阶段，对保险业来讲，商业保险的发展外部环境仍需改善，保险行业自身也需要加强管理、提高管理水平，开发一些保险产品，适应第三支柱养老保险发展的需要。

周延礼提到第三支柱养老保险发展当前面临的四点困难。首先，以前都是“养儿防老、政府养老、储蓄养老”的观念占主流，但随着市场化的改革进一步推进，特别是多层次、多支柱的养老保险体系的建立，公众对于商业养老保险在提供养老保障方面的独特作用还需要进一步了解。

“对未来养老保障的分析、判断，大家还要根据自己的财富状况做安排，我们要主动进行养老基金的管理，要增强这方面的意识。”周延礼表示。

其次是商业养老保险服务定位有待进一步明确。周延礼认为，发展第三支柱养老，不应该只是第一支柱、第二支柱的补充，而应该适应国情，增加养老投资的选择，这方面要承担一定的保障功能。

周延礼还提到，财税政策支持力度需要进一步强化，特别是在缺少财政补贴方面，在扩大覆盖面、惠及中低收入群体方面的一些政策，还需要财税部门做进一步的研究。政策覆盖面窄、税收延期缴纳模式不符合公众纳税观念和习惯、处理流程复杂、政策设计有待完善等成为主要问题。

最后，周延礼还强调，商业养老保险需要制度规范发展。从建立保险领域制度性规范来讲，基础数据积累、保险风险管控、投资管理实践经验、创新能力等问题，都需要规范和加强。

“发展存款、基金等产品丰富个人养老选择”

“在推进发展第三支柱养老保险的相关工作中，要积极试点，不断总结推广经验，力争通过示范引领，为养老金融发展探索出一条新路。”周延礼表示，保险业与养老产业和大健康产业融合发展的趋势，要积极推进，调动保险作用，同时也要发挥社会资本参与的作用。壮大商业养老体系，不仅是保险业的问题，也是社会资本积极参与包括财富管理方面的一些选择。

他还强调，要深入地挖掘康养蓝海市场的潜力，人口老龄化对经济和金融带来一定影响，但更主要的是带来的发展机遇，要充分发挥保险的功能作用，构建以保险为核心的康养生态的模式，进一步发挥商业养老保险的功能。

谈及第三支柱养老保险的发展方向，周延礼提到了四点建议，一要更加重视第三支柱在促进经济社会高质量发展中的作用。二要明确第三支柱规范发展定位，立足国情，着眼于第三支柱应当与第一、二支柱协同发展，在覆盖人群、优惠政策、资金管理、资金领取等方面紧密衔接，共同建立起有效的具有中国特色的养老保险制度，提升多层次、多支柱养老保障体系水平。三要提高财税政策支持力度和精准度，甚至要学习借鉴国外一些做法，包括美国401k模式，单列一类给予较高延税纳税额度，发展存款、理财、保险、基金等多种产品可以进一步丰富个人养老的选择。四要深化养老服务结构性改革，坚持“长期投资长期收益，价值投资创造价值，审慎投资合理回报”，体现“规范发展第三支柱养老保险”的政策初心和使命。 (马静)