近日，银联网络迎来微信支付收款码场景的全面接入，这被行业视为支付行业互联互通再进一步。

近年来，条码（即二维码）支付互联互通成果不断。不过，两大巨头支付宝与微信支付并未真正实现互联互通，银行支付与非银行支付互联互通也有障碍。

分析人士认为，真正实现“一码通用”，还需要多方合力，如相关部门应加快对支付机构和商业银行的引导；支付机构应提高认识、加强推进；地方政府则应打破地方保护，冲破利益藩篱。

微信支付与银联实现全面接入

记者近日从中国银联获悉，6月，伴随微信支付经营收款码的开放，微信支付各类收款码实现向银联网络的全场景开放。目前，用户在微信各类收款码的“主扫”场景，打开云闪付App即可实现扫码支付。与此同时，银联联合各大商业银行推出“扫微信收款码优惠不停”活动，用户使用云闪付App扫微信收款码，即可享受优惠。

中国银联表示，此次银联与财付通微信支付的开放合作是条码支付互联互通的又一成果，也是各机构秉持积极开放态度，持续深化互联互通的体现。中国银联将持续发挥卡组织的枢纽和协调作用，持续推进与财付通、支付宝等产业各方的开放合作。

素喜智研高级研究员苏筱芮认为，这一事件体现出大型平台企业正朝向合规经营公平竞争的道路不断迈进，传递出互联协作的良性信号。

“双方接入的达成，一方面说明技术上的探索能够保证符合监管规定，另一方面则是支付市场已经比较稳定，用户端用户心智已经形成，支付已经成为社会和商业运营的基础工具。”博通咨询首席分析师王蓬博表示。

互联互通进展不断

近年来，支付行业互联互通持续提速。

2020年1月，中国银行和交通银行相继宣布与中国银联、财付通合作，实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能。2021年9月和12月，微信支付与支付宝先后以聚合支付的方式实现了与银联云闪付的扫码互认。2023年11月，微信支付表示，已经完成与中国移动、中国电信、中国联通等三大通讯运营商旗下支付平台条码支付的互联互通。今年5月20日起，微信支付与京东金融、三大通讯运营商旗下钱包等App，实现商业收款码互联互通。

“支付互联互通已经成为不可逆转的趋势。”王蓬博预计，随着产业互联网时代逐渐来临，各行各业的数字化升级都开始提速，大量线下中小微商户和连锁商户开始产生对于相关数字化升级工具的全新需求。

他认为，在此背景下，支付产业链上的关键主体都可以借助渠道互联互通的机遇，整合更多的外部资源、场景和服务商，打造更加去中心化的开放平台，为有需求的商户提供对应的产品、服务和流量支持，助力商户的数字化升级进程，这也将助力支付机构寻求第二利润增长曲线。

“一码通用”需多方合力

记者了解到，真正实现“一码通用”，还有不少难点有待克服。

事实上，人民银行早已明确推动支付行业互联互通，并在2019年发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019―2021年）》中提出，推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同App和商户条码标识互认互扫。

分析人士认为，支付行业互联互通全部实现，关键还要看支付宝和微信支付的互扫互认。然而，两大支付巨头之间尚未真正“破冰”，壁垒仍存。

“支付领域互联互通仍然滞后于市场需求，市场占有率最高、用户群体最大的支付宝与微信支付并未真正实现互联互通，银行支付与非银行支付互联互通仍然存在不少障碍。”招联首席研究员董希淼坦言。

苏筱芮表示，支付互联互通面临的诸多现实挑战涵盖技术层面的互通、安全层面的风险防范等，需要在前期互联互通的基础上，逐步搭建系统化的技术解决方案及风险防控方案。

王蓬博认为，从现阶段的互联互通进展来看，已经完成了技术上的探索，意味着合规性符合要求。“难点可能存在于市场层面，例如评估后是否对一方市场造成重大影响、双方如何分润、数据如何利用处理等。”

“支付领域互联互通，既需要制度规范、标准统一，也涉及利益平衡、场景融合，还关乎用户隐私和数据安全。”董希淼建议，相关部门应从制度、技术采取更多针对性措施，加快对支付机构和商业银行的引导；支付机构应提高认识、加强推进；地方政府应打破地方保护，冲破利益藩篱，拆除支付壁垒，改变市场分割，真正在全国范围内实现支付互联互通，在法律框架下推进场景、资金、信息、数据有机融合。同时，加快数字人民币试点推广，丰富数字人民币应用场景，为消费者提供更多安全、便利的支付选择。

编辑/樊宏伟