“缴够15年就可以退休了，不用继续白交钱了”“一次补缴10万元每月领1400元”“断缴3个月待遇清零”“养老保险缴满15年，就可以退休坐等收钱了？”……针对养老保险，大家总有一些疑问。别着急，如何更好参与养老保险，一文读懂！

社会保险法第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，按月领取基本养老金。

注意，这里说的15年，只是领取基本养老金的最低缴费年限。如果您是在职职工，社保缴费满15年后，在未达到法定退休年龄之前，用人单位应当按照规定继续为职工参保缴费，达到待遇领取条件后，办理退休手续，按月领取基本养老金。

如果您是灵活就业人员，以个人身份参保，缴满15年后是否继续缴费，可以自由选择，但是建议您不要就此中断缴费。因为，养老保险有一个重要原则，即多缴多得、长缴多得。缴费水平越高、缴费年限越长，将来领取的养老金相对就会越多。

达到法定退休年龄时养老保险没缴够年限，能一次性补缴？

能否补缴分情况，如果您参加的是城镇职工养老保险，达到退休年龄时，累计缴费不够15年，可以延长缴费至满15年。

注意！在2011年7月1日社会保险法实施前已经参保缴费的，若延长缴费5年后还不够年限，可一次性缴费到满15年；在社会保险法实施后参保并缴费的，需继续缴费至满15年后再领取养老金。

如果您参加的是城乡居民养老保险，分为三种情况：

1.您在户籍所在地城乡居民养老保险制度实施时，已满60周岁，且未领取过国家规定的基本养老保障待遇，那么不用缴费，您就可以按月领取城乡居民养老保险金了。

2.制度实施时，您距60周岁的规定领取年龄不足15年，应逐年缴费至60岁。也允许补缴，但累计缴费不超过15年。

3.制度实施时，您距60周岁的规定领取年龄超过15年，应按年缴费，累计缴费不少于15年才能领养老金。

养老保险断缴，待遇清零？过期作废？

一些朋友可能打算离职待业、从城市回老家……养老保险因此中断缴费，之前缴纳的钱会过期作废吗？记录会清零吗？还能领养老金吗？

别担心，养老保险出现断缴，参保记录不会清零。社保经办机构会保留您的基本养老保险关系，保存全部参保缴费记录，个人账户储存额也会连续计算利息，已缴的养老保险费不会白缴。若累计缴费满15年，达到法定退休年龄，就可以按月领取基本养老金。

但是提醒大家，长时间断缴，相应的累计缴费时间就会相对较短，个人账户累计储存额会相对较少，最后到手的养老金也会相对较少。如果您长时间中断社保缴费，到法定退休年龄时缴费年限不够，那您领取养老金的时间也要相应延后。

没有在单位就业，怎么参加城镇职工养老保险呢？

建议大家可以灵活就业人员身份参加企业职工养老保险。办理很简单，拿上您本人的身份证（居住证）或社保卡等相关资料，到户籍地或就业地社保经办机构办理参保手续即可。线上可以通过国家社会保险公共服务平台，电子社保卡APP、小程序，各地人力资源社会保障部门网站等渠道办理。

您可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间选择适当的缴费基数，按照20%的缴费比例，自由选择按月、按季、按半年、按年等方式，由个人缴费。达到法定退休年龄，且满足最低缴费年限要求的，也可按月领取基本养老金，享受的待遇计算方法与企业职工一样。

编辑/樊宏伟