3月28日，中国工商银行在北京、香港两地同时召开业绩发布会。工行管理层就服务实体经济、个人金融服务、资产质量、风险把控、国际化等热点话题进行回应。

2023年年报显示，报告期末，工行集团资产总额44.7万亿元，较上年增长12.8%；客户存款33.52万亿元，较上年增长12.2%；各项贷款26.09万亿元，较上年增长12.4%；净利润3651.16亿元，较上年增长0.8%；不良贷款率1.36%，拨备覆盖率213.97%。

基于良好的业绩，工行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每10股人民币3.064元（含税），派息总额约为人民币1092.03亿元。

核心指标保持较优水平

工行董事长廖林在发布会上指出，工行核心指标保持“高质量”的发展态势。2023年，全行经营指标实现质的有效提升，总资产回报率（ROA）0.87%，净资产回报率（ROE）10.66%，成本收入比28.28%，均保持较优水平。实现量的合理增长，资产、存款、贷款均增长10%以上，资产、资本、存款、贷款、利润等核心指标保持全球同业首位。实现险的精准防控，不良贷款率1.36%，较年初下降，剪刀差连续15个季度为负。

“这体现了工行‘强优大’的特征和价值创造、市场地位、风险管控、资本约束的统筹平衡。”廖林说。

廖林表示，服务实体彰显“主力军”的责任担当。工行积极落实跨周期和逆周期调节政策，贷款投放、债券投资总量增量均保持同业领先。特别是重点突出主责主业，建立“五篇大文章”工作推动机制，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，制造业、科创、绿色、普惠、乡村振兴及个人消费等领域贷款增速，均高于各项贷款平均增速，民营有贷户较快增长，有力支持了经济回升向好。

个人金融资产率先突破20万亿元

工行副行长姚明德在发布会上介绍了个人金融业务的发展状况。2023年末，工行个人金融资产率先突破20万亿元大关，比年初增长了2.1万亿，余额、增量均保持同业领先，个人贷款余额8.65万亿元，增长5.1%。同时不良率保持在较优水平，个金板块营业贡献在全行占比超过50%。

工行通过构建分层、分群服务体系，个人客户生态逐步建成，“大中小微个”客户体系的协调性也不断提升，个人客户增量近2000万户，净增连续多年保持行业领先。Z世代年轻客群突破1亿户，在全行客户中占比提升超过1个百分点，手机银行客户达到5.52亿户，保持市场领先，信用卡客户1.13亿户，领先优势进一步扩大。

在服务新市民方面，工行优化服务供给。在产品端，深入分析客户地域、金融交易行为等信息，推出专属借记卡、存款、理财、保险、贷款等产品，提供费用减免和优惠服务。在渠道端，线上，在手机银行中推出新市民服务专区，提供专属银行卡申请、查询缴费、医疗养老等服务；线下，在近1.6万家工行驿站，为新市民提供喝口水、歇歇脚、热热饭等便民服务。

同时落实差别化住房信贷政策，通过执行最优贷款利率、优先审批先放款、灵活判定新市民收入等举措，加大对新落户个人住房贷款的支持力度。对新市民就业、创业比较集中的餐饮、物流、批发零售等行业，推出商户贷产品，授信余额580亿元，惠及16万名新市民。在便捷就医方面，打造约4000家“社银一体化网点”，提供优质、便捷、高效的一站式社保服务，助力满足新市民跨区域医疗、多场景就医等服务需求。

2023年末境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点

对于社会关注的风险防控问题，工行副行长王景武表示，2023年，工商银行资产质量的主要“体检指标”稳中向好、处于健康区间。不良率比年初下降2个BP，逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负，拨备覆盖率提升到214%，风险抵御能力进一步增强。

在房地产领域，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。工行坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，促进构建房地产发展新模式。坚持管好存量、精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控，2023年末，工行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点。

在地方债务领域，工行严格执行国家关于地方债务管理的各项政策规定，按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务。融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目。地方债务领域的信贷风险总体可控。

在中小金融机构领域，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。同时，积极帮助中小同业提升风控水平，已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

已在49个国家和地区建立了413家境外机构

在回答有关国际化的问题时，工行副行长张伟武表示，2023年工行国际化经营网络不断拓展。去年沙特吉达分行正式开业，也获准担任了巴西人民币清算行，境外人民币的清算行增加到11家。目前工行已经在49个国家和地区建立了413家境外机构，在“一带一路”沿线30个国家设立了259家分支机构，并且通过参股标准银行间接覆盖到了非洲20个国家。

据介绍，工行通过“春融行动”助力稳外贸、稳外资。去年为境内的重点外贸外资企业发放表内外融资超1.1万亿元。扎实服务外贸新业态，去年办理的跨境电商支付业务超过2000亿元，同比增长48%。去年全年主承销的熊猫债规模同比增长超73%。

工行去年全年办理了跨境人民币业务超过9万亿元，同比增长近2.7%。通过开展“春煦行动”，向全球市场主体投放了近7000亿元的跨境人民币资金。老挝、巴基斯坦、哈萨克斯坦三家人民币清算行去年相继开业。

“目前国际形势比较复杂，逆全球化抬头，但总体来看，在机遇方面，还是有很多机会的。”展望未来，张伟武表示，下一步工行在国际化方面将聚焦三方面工作。

一是助力加快构建新发展格局，服务好中国式现代化。做好稳外资、稳外贸的支持，发挥好本外币一体化的优势，全力做好“五篇大文章”，支持中资企业走出去。他透露，工行近期准备发布内外贸易一体化的服务方案。并会不断完善“在岸-跨境-离岸”新型跨境金融服务体系，持续打造跨境电商新业态的服务领先银行。

二是深化全球经营，在服务高水平对外开放大局中不断提升国际竞争力。持续完善网络布局，高质量推进人民币清算行的筹建，助力建设安全可靠的金融基础设施。加快跨境人民币、跨境并购、托管、全球现金管理等优势业务的全球推广。抓住高质量共建“一带一路”的机遇，以市场化、商业化的方式支持标志性的工程和“小而美”的项目。

三是加强风险管理，在推进高水平安全中促进国际化经营行稳致远。加强对国际风险外溢影响的主动监测，提升突发事件的前瞻应对和应急处置能力，统筹好发展和安全，密切关注外部形势的变化，适时调整优化海外业务的发展策略，进一步筑牢信息科技和网络安全的屏障。强化国际化人才队伍建设，打造高素质的国际化人才队伍，把风险管控、合规经营打造成为工商银行国际化的核心竞争力。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟