在硅谷银行（Silicon Valley Bank ）、签名银行（Signature Bank)倒闭后，美国联邦存款保险公司 (FDIC) 已为该银行储户提供上限最高25万美元的存款保险，也就是储户们25万以下的存款可以通过“过渡银行”自由取出。周日（3月19日），4位负责银行事务的美国著名立法者表示，他们将考虑是否需要提高联邦对银行存款的保险限额，缓解大量未投保的存款取出，给中小型银行和地区性银行造成的挤兑压力，以遏制一场可能发生的金融危机。

硅谷银行于3月10日突然倒闭，几天后纽约 签名银行倒闭。当被问“存款保险”上限应该调高到多少时，美国参议院银行委员会成员沃伦说：“这是一个我们必须解决的问题。200 万美元、500 万美元、还是1000 万美元，小企业需要能够依靠自己的钱来发工资，支付水电费。”她认为提高“存款保险”上限是目前必须摆在桌面上讨论的问题。

此前，在2008年爆发的金融危机期间，FDIC将存款受保上限从10万美元提高到25万美元，并暂时支持所有存款以保护小银行。

FDIC 是在美国大萧条时期根据1933年银行法、由国会创建的独立机构。 那一年，大约有4000家商业银行倒闭，立法旨在恢复美国人对银行系统的信任。 在FDIC之前，存款没有保险。从1929年到 1933年，储户在银行倒闭时损失了大约13亿美元。

今天，美国的银行是FDIC的成员，FDIC为每个账户所有权类别的每个存款人提供25万美元的保险。 这意味着在FDIC接管时，在倒闭银行存款少于25万美元的储户不会损失任何资金，并且在一家受保银行的存款可能超过25美元，并且仍然完全受保。

25万美元存款保险既不是来自纳税人，也不是来自联邦预算。 它是通过存款保险基金 (DIF) 支付的。 FDIC评估其每家投保银行的保费，银行的评估费率每季度确定并支付。 DIF将保费投资于债券，赚取利息。FDIC可以通过三种方式接管银行：它可以关闭它并还清存款人；经营银行本身；或尝试寻找买家。

当 FDIC 成立时，限制每位存款人的标准保险金额是其设计的核心特征。 该机构的创建者担心存在“道德风险”，如果联邦政府保证 100%的存款安全，个人和企业在决定将资金委托给哪些银行时将无法尽职尽责，而缺乏审查将导致银行承担过度风险。当时设立的初衷是，希望取得“平衡”，在一定程度上保护人们的存款不受损失，但不是所有的存款，这样人们就会有动力确保他们的钱存在安全的银行而不是危险的银行。

文/北京青年报记者 蔺丽爽
编辑/樊宏伟