继工商银行后，再有两家大行正式发行特定养老储蓄产品。财联社记者获悉，农业银行、建设银行均于今日在5个城市试点发行特定养老储蓄产品。与工行相同，不同城市5年期产品利率有所差异。

根据此前通知，试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元以内。产品开售首日，多位银行客户经理表示额度有限，建议若有需要尽快购买。截至今日15时，一家大行青岛分行客户经理表示，该行青岛已售近2亿元。

近日，个人养老金制度启动实施。有大行也表示，下一步将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表。业内人士分析，与养老理财、养老保险和养老基金等产品形成补充，养老储蓄产品可以进一步丰富养老金融产品供给、满足人民群众多样化养老需求。

农行、建行正式发行特定养老储蓄产品 不同城市利率存差异

具体来看，农业银行表示，该行于11月29日起，在合肥、广州、成都、西安和青岛等五个城市开展特定养老储蓄试点，年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。建设银行也称，于11月29日在合肥、广州、成都、西安、青岛5个城市正式试点推出特定养老储蓄产品。

据了解，银保监会和人民银行此前发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。

11月18日，财联社记者曾从青岛两家试点大行某支行客户经理处了解到，目前该两家试点行均计划自11月20日启售特定养老储蓄产品。不过，后期其中一家银行进行了延期发售。按照计划，11月20日，工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市率先发行了特定养老储蓄产品。

在业内专家看来，养老储蓄试点是商业养老金融产品体系中的一部分，也是近年来国家大力发展第三支柱的重要措施之一。作为特殊品种存款，养老储蓄为低风险偏好客群增加一种本息有保障的投资选择。

从农业银行、建设银行公开资料介绍来看，均未明确特定养老储蓄产品利率。据农业银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品涵盖5年、10年、15年和20年四个期限，特定养老储蓄产品利率较一般存款产品有优势，到期支取时，每五年根据产品利率调整情况重新定价计息；提前支取时，满五年倍数的部分，按开户日五年期普通存款挂牌利率计息。

建设银行介绍，特定养老储蓄产品于到期支取日一次性还本付息，自开立之日起每五年为一个计息周期，同一计息周期内利率水平保持不变，开立时建设银行仅与客户约定首个五年计息周期内利率，新的计息周期开始时建设银行将提前告知新周期内利率。

财联社记者咨询两家银行客服具体产品利率情况，对方均表示需咨询当地网点。两家大行青岛地区某支行工作人员均表示，该行特定养老储蓄产品5年期利率为3.5%。另外，成都地区两家大行某支行工作人员均表示5年期利率为4%。

产品利率规定方面与率先发行产品的工行有相似之处。根据工行工作人员介绍，特定养老储蓄产品每五年为一个计息周期，同一个计息周期内利率水平保持不变。具体来看，整存整取方面，广州、成都、西安地区为4.0%，青岛、合肥为3.5%；零存整取、整存零取方面，广州、成都、西安地区为2.25%，青岛、合肥为2.05%。

额度有限 开售首日有银行已卖一试点城市总额度超3成

多位客户经理表示，特定养老储蓄产品额度有限，如有需求建议尽早购买。某大行青岛分行一位客户经理介绍，该行青岛的额度暂时是5亿元，开售首日截至15时记者咨询时剩余额度为3.3亿元。“此前已经预约的不少客户在今天办理了业务。”该客户经理称。

另一大行青岛某支行的工作人员表示：“今日该支行已经售出约300-400万元左右，购买的人不少，目前暂时还有额度。”

工行发行首批特定养老储蓄产品时，青岛地区某支行客户经理即对财联社记者表示，首批额度有限，该支行为200万元。截至目前，工行特定养老储蓄产品正式开售已有一周。今日，该行一试点地区某支行工作人员表示，该支行上周即已无额度，需要的客户需要再申请额度，最初每个支行额度为200万元。

此前曾有报道称，首批特定养老储蓄产品发行规模约为40亿元，每家试点银行发行规模10亿元，对应每个试点城市2亿元。

何时放入个人养老金账户产品列表受关注

人力资源社会保障部11月25日宣布个人养老金制度开始在先行城市（地区）实施。当日多家银行正式上线个人养老金业务，开放个人养老金资金账户开立等服务。

按照规定，参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。

据了解，虽然个人养老金制度启动实施，但目前已经开立了个人养老金账户的投资者，暂时还不能通过个人养老金资金账户购买特定养老储蓄产，何时可购买也备受关注。建行表示，下阶段，建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表，助力个人养老金业务开展。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从试点产品看，这些特定养老储蓄产品收益率和流动性（提前支取）方面具有吸引力。近期各大行在积极试点布局养老金产品，积极抢占市场发展先机。同时，各家银行也在积极丰富个人养老金融产品体系，满足市场需求，增强市场竞争力，个人养老金产品势必成为银行业务的新增长点之一。

天风证券此前研报指出，在个人养老金的资产配置上，预计储蓄产品份额不大，据测算，个人养老金正式落地 5 年后， 给银行理财、公募基金、人身险保费带来的边际增量分别达 1.9%、0.7%、8.0%。

编辑/范辉