2024年新年伊始，广东省东莞市发布重磅楼市新政。

自2024年1月1日起，东莞市阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法治化原则自主确定。

此举意味着，东莞市的商业银行将自主确定房贷利率，现有首套房贷利率下限LPR（贷款市场报价利率）-20BP（基点）将突破20BP的限定。

易居研究院研究总监严跃进对中国商报记者表示，此次发布的政策说明，2024年的房地产政策以进一步宽松为导向，且延续了2023年既有做法，真正为降低购房成本等发力，有力地促进房贷方面的成本降低，尤其是按揭贷款成本。

“此次取消房贷利率下限，说明房贷政策依然在用足用好方面发力。我们认为，房贷利率工作可放松的空间依然存在，各地依然要在此类领域发力，积极把政策效应发挥好。”严跃进说。

“另外需要说明的是，个人房贷利率‘重定价日’有两个选项，一个是每年的1月1日，一个是每年的房贷放款日。相关购房者或借款人适当关注即可。”严跃进提醒。

事实上，选择将每年1月1日作为“重定价日”且在2023年6月20日以前定价的存量房贷，利率将在2024年再度下调10个基点。

值得注意的是，此次利率下调与2023年9月底开始的调降存量房利率并不冲突。房贷利率是由贷款市场报价利率（LPR）和加点两部分组成的。2023年9月底，部分存量房贷利率下调了加点部分，而每年初的重定价则调整的是LPR部分。

目前，已有按揭购房者收到了利率调降的“新年礼物”。

“1月2日一大早就收到了短信，房贷利率从4.85%调整到了4.75%。”北京的小张对记者表示。

“真的降了！房贷利率从去年的4.1%降到了4%，每个月可以少还款33元了！“江苏的小王说。

那么，此次利率下降10个基点，对购房者意味着什么？以首套房贷、贷款金额为100万元、期限20年、采用等额本息还款方式的个人房贷为例，2024年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供会从6219元下降到6166元，减少了53元。如果按贷款期限20年计算，总利息支出将减少12801元。

谈及存量房贷利率下降具有的积极意义，严跃进认为，从居民消费端来看，其对于降低月供额、总还款额等都有积极的减负效应，实实在在降低了居民家庭的月供还贷压力。若结合此前银行主动下调基点等操作，其减负效应要比此次报告测算的更明显，有力支持了各地稳消费的工作。

此外，从金融风险防范的角度来看，存量房贷利率下调有助于化解存量房贷背后的金融风险问题。严跃进表示，在存量房贷的还款压力下，最近两年产生了提前还房贷、经营贷置换房贷等现象，对商业银行房贷经营业务造成冲击。而存量房贷利率下调，将有助于稳定还贷行为，确保房贷业务积极有序推进。

编辑/张郁唯