春节将至，不少“打工人”已经或即将收到一笔不菲的年终奖。北京青年报记者发现，从12月下旬开始，多家银行就瞄准大家的这笔钱，争相开启理财“春节档”。有的银行普及理财知识，教大家如何打理这笔大额收入；有的银行新推利率优惠的大额存单；大部分银行或旗下理财公司都在近期推出年终奖专属理财产品或理财方案，让大家的辛苦钱薪上加薪。
年终奖可分为三份打理
关于如何打理年终奖，交行北京分行给出了一份“年末攻略”。交行建议投资者将年终奖分为三份：第一份是过年用钱，占比10%，可用于给家人发红包、置办年货、实现年度旅游计划等；第二份是日常开销，占比30%至40%，为日常开销，可用于生活开销、家人健康等；第三份是中长期储蓄，占比50%以上，可用于养老计划、教育筹备等。
由于用途不同，这三份钱的理财需求也有所差异。第一份钱需要“随时可用、快速申赎”；第二份钱需要“随时可用、资金不闲置”；第三份钱“需要“立足长期、稳中求进”。
北京读者王先生告诉北青报记者，前两年自己的房贷负担比较大，年终奖都去提前还房贷了。今年房贷利率下降不少，月供压力没那么大了，也想尝试着用年终奖做个理财计划，“分三份打理年终奖这个建议很实用，既考虑了短期内的现实需要，又有长期规划。”
某大行客户经理张先生表示，在打理年终奖时，客户有多种金融产品可以选择，可以做存款、银行理财、保险、国债，也可以买股票和基金，但一定要根据自己的风险承受能力和实际需求来理性配置。张先生强调，只有把前两份钱安排好，第三份钱才可以投得踏实安心。
多家银行上新“大额存单” 有产品年利率达到2.85%
受降息影响，近年来银行大额存单利率也继续走低。尽管如此，大额存单依旧受到大批追求保本保息的投资者青睐。北青报记者注意到，岁末年初，多家银行推出大额存单新品，很适合打理20万元以上的年终奖。总体看，中小银行的大额存单利率较高。国有大行的大额存单全线利率不到2%，即使百万起存的3年期大额存单利率也只有1.9%，但一些股份行和地方性银行三年期大额存单产品还能有2%以上的年利率。
光大银行20万元起存的3年期大额存单年化收益率为2.15%。渤海银行3年期大额存单，50万元起的年利率为2.2%，30万元起的年利率为2.15%；
1月10日，郑州农商银行发行今年第一期个人大额存单，20万元起，3年期年利率2.35%，两年期为2%。
福建的福鼎恒兴村镇银行1月13日发布关于春节专享存款产品介绍，其中3年期50万元起存大额存单利率达到2.85%。另外，1年期大额存单20万元起存利率达到2.1%。儿童和老人专享的三年期定存产品，1000元起存，年利率为2.75%。
知名经济学者盘和林表示，虽然大额存单利率一路下行，但如果投资者没有其他稳定、低风险、利率更高的渠道，银行存款还是最稳定、最有保障的投资方式。
银行理财瞄准年终奖
北青报记者注意到，最近不少银行及旗下理财公司都针对年终奖推出专属理财产品或营销活动，其中部分银行的年终奖专属产品只面向银行工资客户发售。
工银理财推出“新年‘薪’愿，年终奖要旺旺旺！”活动，提醒大家“到手的年终奖，先别急着花”。对于年终奖划分的三份钱，工银理财都安排的明明白白：春节发红包、办年货的活钱，推荐买现金管理类产品，其推荐的一款添利宝产品七日年化收益率为2.0514%；第二份钱要“稳钱备用”，适合中短期限理财产品，其推荐的四款固定收益类开放式产品，近一个月的年化收益率在2.34%到6.32%之间；第三份钱需要“长钱规划”，追求长期稳健回报，工银理财推荐了四款固收产品，有三款成立以来的年化收益率在4.55%-5.41%之间。
中信银行的“加薪计划（新年专享理财）”推荐的产品既有定期存款、结构性存款和大额存单，也有期限不同的多款稳健型理财产品，风险评级都是PR2。这些产品并非都是中信银行旗下信银理财发行，也有来自交银理财、华夏立春、中邮理财的产品；既有老款产品，也有首发产品。
交通银行APP“开‘薪’年终奖”活动页面显示，投资者可选择银行理财产品、基金产品和定期存款。银行理财产品中，交行分别推荐了最短持有期为7天、30天和三个月的理财产品，风险等级均为R2（稳健型），三款产品近3月或成立以来的年化收益率在2.61%-6.27%之间。基金产品中，该行推荐了三款债基产品，近1年收益率也在3%左右。
招联首席研究员董希淼表示，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。居民如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。董希淼还强调，在产品选择上，要买自己了解的产品，不能人云亦云、随波逐流。
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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
