银行大额存单利率普降 多家民营银行仍坚挺在3%以上
证券日报 2023-07-08 09:27

近期,在定存挂牌利率下调的背景下,大额存单利率也在下调。《证券日报》记者从多家国有大行和股份制银行了解到,目前,银行大额存单年化利率普遍以“2”和“3”字打头。但不少民营银行的大额存单年化利率仍稳居高位,最高可达3.85%。

无论是国有大行还是民营银行,大额存单在当下都颇为抢手,利率较高的3年期大额存单更是“一单难求”。“当前大额存单额度已售罄,转让存单同样很难抢到,要等其他客户转出才能买到,等待时间无法确定。”某民营银行的客服人员对《证券日报》记者表示。

有民营银行大额存单利率高达3.85%

存款利率普遍下调背景下,部分利率相对高的大额存单受到投资者关注。当下,国有大行和股份制银行大额存单年化利率普遍降到了3%左右。相比之下,多家民营银行3年期及以上大额存单年化利率仍在3%以上,部分5年期大额存单年化利率达到3.85%。

例如,新网银行手机银行APP显示,该行最新一期的5年期大额存单年化利率为3.85%。华瑞银行、蓝海银行等多家民营银行3年期大额存单年化利率高达3.4%以上。

与此同时,无论是国有大行还是民营银行的大额存单均显示“额度告急”,可谓“一单难求”。建行北京地区某网点工作人员告诉记者,目前,银行3年期的大额存单年化利率是2.85%,不过已经没有额度了。现在大额存单非常难抢,很稀缺。

“目前3年期的大额存单年化利率是2.9%,有额度,但是下周开始3年期大额存单可能要限量。”某股份制银行客户经理向《证券日报》记者表示。

多家民营银行大额存单,包括转让存单,也一直处于“售罄”的状态。“存款利率不断下降,因此大额存单异常抢手。转让存单也要等其他客户转出才能买到,需要排队预约,等待时间无法确定。”某民营银行客服人员对《证券日报》记者表示。

为何民营银行大额存单的年化利率可以稳居高位?中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示,一方面,相较于国有大行和股份制银行,民营银行在揽储能力、市场认可度、风险管理等方面存在一定差距,故其对存款产品的定价会适当高于全国性银行。另一方面,当前民营银行业务发展较快,对资金需求较高,会适当提高存款利率,吸引居民存款,以保证资产端业务的顺利开展。

大额存单“一单难求”的背后

某股份制银行理财经理表示,“可转让”的属性也是大额存单受到储户青睐的重要原因之一。多数银行发布的大额存单产品允许投资者在持有期间进行转让,即在大额存单到期前,储户可以通过网上银行平台对大额存单的所有权进行转让,不会损失多少利息收入。

杜阳表示,从供给端来看,为了降低负债管理成本,保持息差业务的可持续发展,银行适度下调存款利率,发行大额存单的意愿相对较低,进而市场供给有所下降。此外,为保证金融系统的稳定,监管部门对大额存单发行制定严格限制。从需求端来看,受多方因素影响,居民风险偏好更趋稳健,叠加理财、基金等资产管理产品表现不及预期,故大额存单更受投资者青睐。综合考虑供需两方面原因,导致大额存单市场需求大于供给,“一单难求”。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,大额存单利率大概率将跟随市场利率水平同向波动。短期来看,银行息差尚未企稳,宽信用仍然需要降利率予以配合,大额存单利率大概率会继续下调;中期来看,随着经济复苏向上,市场利率企稳上行,大额存单利率也有望企稳向上;长期来看,市场利率将长期向下,大额存单利率也会逐年下降。

编辑/范辉

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