9月3日，在2022中国国际金融年度论坛上，银保监会副主席肖远企表示，保险是基于精算和大数法则来定价的，当期收取的保费收入要靠资产经营地域在未来支出，保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥，尤其是寿险公司负债久期长，经营不确定性因素比较多，风险偏好选择要相对更低一些，绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。

当前，我国保险密度为每人3179元，是北美地区的6%，欧盟的16%。保险深度为3.9%，是北美地区的1/3，欧盟的1/2，市场发展潜力十分巨大。

肖远企表示，保险公司要在负债端满足客户真实需求，在资产端坚持审慎经营。保险公司要以客户为中心，分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费，只有客户的需求得到真正满足，保险经营才能实现可持续，保险的负债质量才能真正保障。

保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业最根本的特征。

“保险公司要紧紧围绕主业，非主业必须是对主业的补充和增强。保险行业同其他行业一样，隔行如隔山，触类未必旁通，由于保险资金投资范围广泛，很容易涉足不熟悉领域，也容易使一些公司产生无所不能的幻觉，这也是保险公司发生风险的一个重要原因。”肖远企在论坛上表示。

“一些保险公司认为多元扩张能产生范围经济，这种认识也是非常片面的，实践证明，范围经济并不完全适合保险行业。偏离主业，甚至反客为主，都是很危险的，主业的向上和向下延伸都应该只局限于增强和巩固主业的业务领域。”肖远企强调。

在他看来，保险属于慢工出细活的行业，保险公司要有工匠精神。保险有些特殊的运行规律，首先从客户需求了解到产品研发、精算率定、投资经营、理赔服务等都是环环相扣的链条，任何一个环节都需要久久为功，出现问题都会影响整个链条的顺畅运行。其次，不同环节所需要的专业也不完全相同。另外，保险产品期限长，跨越不同周期，必须要有精细的设计和精确的判断。这些特征都决定了做保险必须摒弃短期冲动。

目前，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间。

“保险市场大，需求多样，除了极少数公司可以提供全面保险服务外，大多数公司都不能做到包打天下，必须对市场进行细分。”肖远企举例称，我国60岁以上老年人口已达2.64亿。如何针对这部分人的养老需求量身订作养老产品，提供贴心的能够满足真实需求的养老服务，就是当前保险行业必须认真回答的一个重大课题。

编辑/樊宏伟