近期部分互联网金融平台以大学校园为目标，通过诱导性营销，发放互联网消费贷款，诱导大学生过度超前消费，导致部分学生陷入高额贷款陷阱的现象，引起监管部门高度关注。

银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅近日联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，从四个方面进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理，切实维护大学生合法权益，同时部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查和排查整改工作。

近些年，一些针对在校学生开展的借贷业务，突破了网络信贷的范畴和底线，给校园安全和学生合法权益带来了严重损害。比如，一些“校园贷”的额度，远高于学生信用额度，并设置高息和高额罚息，实际上使“校园贷”沦为高利贷，导致部分大学生落入了消费陷阱。

基于此，2017年5月，银监会等三部门合力叫停了“校园贷”。然而，“校园贷”又借“注销校园贷”“套路贷”“培训贷”“创业贷”等多种“马甲”出现，诈骗等违法手段更隐蔽。这次，银保监会等五部门联合发文，要求小贷公司禁向大学生发放互联网消费贷，再次向“校园贷”亮剑。

“校园贷”经营行为，远远比不上实体银行规范。由于缺乏有效的监管，一些“校园贷”平台目无相关法律规定，自定霸王条款，自设收费规则，在网上布设欺诈陷阱，诱使一些盲目消费的大学生“奋不顾身”地往里跳。

此外，由于存在经营者资质参差不齐、身份审核形同虚设、合同信息不透明、风险提示不充分等一系列问题，一些不法借贷机构将“校园贷”变成了“校园害”。由于监管缺失、法律界定不明确、各部门职责不明晰等问题，仍有不少“校园贷”受害者维权无门。

不让“校园贷”沦为“校园害”，首先要构建全流程监管体系，不让各种穿了“马甲”的“校园贷”在校园蔓延。可以考虑将“非法放贷罪”纳入刑法，提高“校园贷”的违法成本。

同时，加强对网贷平台的监管，从源头上防范和化解“校园贷”风险。比如，应建立网上信贷资格准入制度，明确放贷额度、利息标准等重要事项；建立网络金融监管机构，对网络信贷平台进行实质监控，严厉打击高息及高额罚息等变相高利贷行为，维护消费者的基本权利。

堵住“校园贷”“偏门”，要开好校园金融“正门”。鼓励商业银行和政策性银行在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、创业等金融产品，为校园金融“开正门”。

高校应对大学生进行风险教育，让大学生对网贷风险，有必要的经济和心理准备，在贷款消费问题上，一定要量力而行。特别是教育大学生端正消费心理，理性消费，合理消费，崇尚勤俭节约的生活方式，慎办信用卡或信贷，在日常消费上不能“寅吃卯粮”。

大学生在有创业意识的同时，要认识到贷款创业的不易。从统计学角度看，1000个大学生贷款创业，成功的案例是千分之几，说明这是一项有较大风险的活动。大学生贷款创业应当量力而行，谨慎为之。

文/张西流

图源/视觉中国

编辑/王涵