提高消费者金融知识水平是防范金融风险的重要举措之一。作为一家有社会责任感的持牌消费金融公司，马上消费金融（下称“马上消费”）一直将金融知识科普作为一项长期坚持的重点工作，持续开展多种形式的宣传教育活动，努力提升金融消费者的风险识别能力和风险防范意识。

何谓“非法集资”？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经金融管理部门依法许可，或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

向社会公众非法集资，一般有四个特征，即非法性、公开性、利诱性、社会性。

“非法集资”有哪些典型案例？

非法集资的套路不断翻新，不法分子往往编造虚假投资项目，披着“投资致富”的外衣，利用“高额回报”引起公众投资兴趣。

近年来常见的典型案例包括：

（1）高息诱惑。

不法分子常常会通过冒充金融机构工作人员，伪造身份证件、工作证件与金融机构相关资质证书骗取消费者的信任，进而向消费者推荐“高息理财”“高息存款”，并承诺产品同时兼顾收益性与安全性。由于消费者被所谓的“金融机构背书”与“高息”迷惑，因此戒备心下降，容易将资金购买“高息理财”“高息存款”。

这种非法集资在初期往往按期付息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使投资者、消费者遭受较大损失。

（2）炒作社会及政策热点。

不法分子会紧跟社会与政策热点营造噱头，翻炒“元宇宙”相关的虚拟游戏制作与经营等概念，并在虚拟游戏世界中发行虚拟币，号称为未来的“元宇宙世界通行货币”，有极大增值空间。

尤其是“元宇宙虚拟房地产”炒作圈钱成为典型，通过给虚拟土地和房子贴上价格标签，鼓动公众以虚拟币拍地和买卖房产，推高价格后却以设置门槛、后台维护为借口变相占有投资者资金跑路。

（3）养老诈骗。

第七次全国普查结果显示，中国60岁以上人口占比超过18%，未来人口老龄化程度还会进一步深化。不法分子在此看到“商机”，常以虚构的高端养老服务、养老投资等为幌子，向老年群体承诺预先参与项目投资者可每年获得高额收益、享有养老基地优先居住权与终身床位等，辅以开展推介会、参观“养老基地”等手段骗取老年群体信任进而集资。

通常还伴随着以传销形式拉拢身边老年亲戚、朋友参与“项目”投资，不断发展下线形成非法利益链条。

如何避免掉入“非法集资”陷阱？

要预防非法集资诈骗，首先要熟悉非法集资惯用词，如消费返利、动态收益、推荐奖、报单奖等，看到就要有所警觉，同时也要判断高额收益来源是否合理。遇到收入门费、拉下线也要保持高度警惕，因为非法集资也常常会有传销性质，本质就是上线瓜分下线的投入资金。

马上消费在此为大家送上三条防范妙计：

一是切记“天上不会掉馅饼”。金融消费者在投资理财时一定要查看企业营业执照的经营范围是否包含发行理财产品、对投资者财产进行投资和管理，企业是否取得理财投资相关金融牌照或经金融管理部门批准；要树立理性投资理财观念，切勿相信所谓“稳赚不赔”“高收益、零风险”的谎言，高收益必然伴随着高风险，不要受高收益诱惑而冲动投资。

二是在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不在空白合同上签字，不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，不随意登录陌生网站，不随意点击陌生链接，不随意扫描陌生二维码，以防个人信息被骗子冒用、滥用或非法使用，甚至危害个人名誉和资金安全。

三是要对当下热门概念炒作保持冷静，千万不要被新事物迷惑。任何新事物但凡与投资理财绑定，十有八九是骗局。要对新型非法集资套路保持警惕，多关注政府部门与金融机构发布的非法集资风险提示，若遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

防范和处置非法集资事关民生福祉和经济金融秩序稳定，面对金融知识普及与反诈宣传的新形势新变化，马上消费也将与时俱进，持续科普，不断提升消费者金融素养，更好满足人民群众金融消保工作的新期盼。

文/金仁甫

编辑/范辉