临近岁末，大家辛辛苦苦忙碌一年，终于可以收到“心心念念”的年终奖。北京青年报记者发现，跟往年一样，大家的年终奖依然是各家银行眼里的香饽饽。为争夺更多的年终奖资源，各家银行推出了让人眼花缭乱的理财产品和理财方案，为客户安排的明明白白。与往年不同的是，今年银行给出的“年终奖攻略”更注重不同类型资产的配置，产品种类更加丰富，除了常规理财产品，大额存单、基金保险和贵金属业务也成为银行向客户重点推荐对象。

银行专属理财多是稳健型的固收类理财产品

北京青年报记者发现，2023年12月下旬起，离龙年春节还有1个月，年终奖专享、春节专享产品就已开始陆续上架。北青报记者发现，这些专属产品多为中低风险的固定收益类产品，相比同一家银行发行的同类产品，专属产品的业绩基准可能会稍高一点儿。

比如，宁银理财近期上架一款年终奖专属的固定收益类封闭式理财产品，产品期限为389天，业绩比较基准为3.65%。而另一款宁银理财同系列产品显示，在发行日期、期限相近情况下，该产品A份额的业绩比较基准不到3.5%。

光大理财官方公众号推荐年终奖理财产品“阳光金添利半年盈系列”，销售期为1月8日至1月26日，也是固收类理财产品，投资资产包含债券、非标准化债权类资产、资管产品等，成立以来折合年化收益率2.84%—3.41%。

交银理财正在销售的一款固定收益类年终奖专享产品，封闭期14个月，业绩比较基准为3.25%-3.55%。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，节假日、年终奖专属理财产品业绩比较基准一般会略高于同类理财产品，基本都是波动较低的固收类产品，银行及理财公司设置较高的目标收益来吸引投资者，是营销获客及维护客户关系的一种手段。

银行理财方案更讲究配置  产品种类丰富多样

北京青年报记者看到，交通银行、招商银行、百信银行等银行推出的“年终奖攻略”涵盖不同期限、不同投资标的的多类产品，充分满足不同客户对年终奖的多样化需求。

近日，交通银行App也上线了“年终奖好去处”专栏，不仅有“年终奖专享理财”，还推出了“年终奖优选存款”、“年终奖优选基金”、“年终奖优选保险”等多类适合年终奖理财的产品。

招商银行推出年终奖升值计TREE财富大礼包。主要包含稳健投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产品。该行近期开薪年终奖活动中推出工资卡客户专属理财，涵盖活钱理财、稳健低波、中长期限等多类产品。其中部分专属理财额度较为紧缺，仅限时开售。

百信银行为客户提供了“年终奖的N中打开方式”，要花的钱可以选择零钱理财，保值的钱可选择大额存单，增值的钱则可选固定收益理财产品，抗风险的钱则可选择保险产品。

除了金融产品，应景节庆的黄金业务也是近期银行发力的重点。不少银行最近密集向客户推荐以龙年生肖为主题的贵金属产品，包括转运珠、金钞、金币、金章等。例如农行推出的传世之宝龙年生肖金条，工行的大师十二生肖传世金·复兴龙（纪念版），招商银行的招行金时来运转产品（龙年特惠）等。

年终奖如何打理更科学？按照实际需求分三份

银行提供的理财方案也让很多客户挑花了眼。到底该如何打理年终奖才更科学呢？理财专家建议，拿到年终奖首先要根据自己的实际需要做好规划，按照对资金使用时间的要求进行合理配置。

比较简便的办法就是把年终奖分成三份。

第一份用于眼下的短期消费。比如：给父母亲戚的红包、礼物；置办新衣；跟朋友聚会......这些都是近期一定会用到的开销。这些钱并非只能躺在工资卡的活期账户，还可以在选择活期理财，既能赚点儿小钱，也不影响花钱。

除了大家熟悉的支付宝等货币基金类产品，银行系也有活期理财产品。打开各家银行的APP，都会在理财产品项目下发现“活期+”、“现金”等字样。相比货币基金，银行系零钱理财产品普遍收益率更高，使用更灵活，快赎额度更大。

第二份则用于新一年工作、生活里比较确定的大笔开支，比如培训班、旅游、交保费等。可以根据使用时间，选择3个月、6个月、9个月或12个月的银行理财产品。因为本金不容闪失，所以一定要选择风险较低的产品。

如果追求资金绝对安全，可以选择银行定期存款或大额存单，绝对保本保息。稳健型的银行理财产品虽然不保本保收益，但风险也比较低。这些产品主要投向债券、非标债权、存款等固定收益类资产，风险可控。此外，债券型基金也是稳健理财的渠道，也是投向固定收益类金融工具。

第三份则是扣除前面两份剩下的闲钱，是可以用来进行较长期限投资理财的本金。不论是银行理财、还是各种基金，或者直接杀进股市，都可以结合自己的风险承受能力理性配置。但是，只有把前两份钱安排好，这第三份钱才可以投得踏实安心。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野