9月26日，北京市银行业协会以线上方式举行了首都银行业支持实体服务民生系列工作发布会新市民金融服务专场。
据了解，北京有800多万新市民，约占全部常住人口的四成，广大新市民是北京经济社会发展不可或缺的重要力量。自银保监会、中国人民银行下发《关于加强新市民金融服务工作的通知》和北京银保监局下发《关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》以来，“新市民”群体已成为北京地区金融机构服务的重点。
北京市银行业协会在北京银保监局党委的领导下，推动辖区内各银行因地制宜强化金融产品和服务创新，提升金融服务质效，在包括创业就业、住房保障等与民生息息相关的领域推出具有针对性的创新产品和服务，全面提升新市民金融服务的可得性与便利性。
发布会上，农行北京市分行、建行北京市分行、北京银行、民生银行北京分行、平安银行北京分行五家会员单位分别就如何助力解决新市民在创业、就业、住房、医疗、养老、教育等领域的“痛点”问题介绍了相关情况。
建行北京分行：
帮助3万多新市民及青年人解决住房困难
今年5月以来，建行北京市分行制定《服务新市民工作实施方案》，聚焦创业就业、住房安居、民生服务（教育、养老、医疗）、基础金融服务等领域，细化了20条服务举措。
建行北京市分行携同建信住房北京公司积极探索集体土地租赁住房建设、宅基地改造、商（工）改租等方式，增加保障性租赁住房供给。“CCB建融家园•创业之家”项目主要面向亦庄、瀛海等周边商圈及产业园区的新市民进行出租，目前已有400余名新市民入住；大兴区金星庄宅基地改造项目通过统一收持、统一升级改造、统一运营管理，推动农村闲置宅基地住房成为保障性租赁住房房源来源，解决1000余名城市基本公共服务人员住房难题；建行北京分行还打造首个专门服务城市基本公共服务人员的住房租赁项目——刘村“小哥之家”项目，收持房屋50栋，今年7月正式投入运营。
截至2022年8月，建行北京市分行已经信贷支持租赁住房建设超5万套，并协同建信住房北京公司通过收持改造闲置房源，提供租赁房屋6万余套，帮助3万多新市民及青年人解决住房困难。建立了保租房项目库，全名单制管理和推进，推出解决保租房新建、改建、购置、装修改造、运营全周期的产品。建行北京市分行“保租房、类保租房与公租房”项目已审批超300亿元，已投放贷款超100亿元。
建行北京市分行还全力支持新市民就业有门、创业有路。建行北京市分行创新“京新惠”快贷专属信贷产品，该产品重点为制造业、建筑业、批发和零售业等吸纳新市民较多行业的小微企业及企业主、个体工商户等普惠金融客群提供信贷支持。截至8月末，共实现贷款发放1124户，金额6.42亿元。
在持续推进新市民减费让利方面，截至8月末，建行北京分行已面向新市民客户群体（如军人、农民工、家政服务人员等）发放“惠福龙卡”等专属借记卡约24万张，累计为符合条件的新市民减免借记卡年费、小额账户管理费、卡片工本费超400万元。
农行北京分行：
累计发放新市民贷款1650笔 合计金额2.27亿元
农行北京分行表示，高度重视新市民金融服务工作，积极响应监管要求，第一时间结合实际制定了新市民金融服务工作方案，聚焦新市民在就业、创业、住房、教育等领域的金融需求。
创针对个体工商户、小微企业主提供“房抵e贷”、“助业贷款”、“产业链e贷”等一系列普惠贷款产品。截至今年8月，农行北京分行新市民普惠贷款产品已覆盖烟、酒、药、肉四大民生产业链下游商户，并与多家优质专业市场开展合作，累计发放新市民贷款1650笔，368户，合计金额2.27亿元。其中，“京商市场e贷”产品是基于不同经营场景的新市民客群设计的一款专属线上无抵押贷款产品，具有申请易、审批快、利率低、循环用、随时还等特点，最高贷款金额200万元，最长期限可达5年。当前产品已涵盖多个优质市场经营场景，解决了新市民群体在京无抵押物、信用体系不全等融资难的问题。
针对新市民务工群体，农行北京分行推出新市民“筑福卡”IC借记卡产品。该卡片全国范围使用，开通线上线下金融交易渠道，方便快捷。持卡人除享受借记卡的基本金融服务外，还可享受惠农贷款等优惠服务，该卡免收卡片工本费、年费、短信服务费和ATM跨行取现手续费。据了解，2022年1月1日-2022年9月中旬，农行北京分行已累计发放新市民“筑福卡”2.8万张，服务外来务工人员10万余人次，累计减免服务费159万元。
北京银行：
为北京地区保障性安居工程投放贷款余额超260亿元
北京银行有关负责人在发布会上表示，5月初，通过对新市民群体需求特点调研，北京银行推出十二项金融服务举措，整合形成新市民综合金融服务方案。
北京银行针对创业新市民个人，推出专属创业贷款“创赢贷”，简化条件、扩大覆盖面，灵活设置还款期限，同时降低融资成本、加强利率优惠政策传导，“创赢贷”已发放400余笔，授信余额超过20亿元。与此同时，加大对吸纳新市民较多企业的信贷投放力度。借助工商、司法、税务、知识产权等大数据开发风控模型，推出对公普惠线上产品。截至8月末，北京银行对公普惠线上贷款余额超过50亿元、户数超3400户，较年初分别增长超20亿元、1080户。
在“住有所居”方面，北京银行加强对保障性租赁住房建设运营主体和保障房项目的信贷支持。截至8月末，北京银行在北京地区的保障性安居工程投放贷款余额超260亿元。与北京市公积金中心“总对总”合作提升新市民住房公积金服务水平，依托公积金“E通厅”及合署办公网点，助力新市民便捷办理公积金联名卡及转移、提取、贷款等金融服务。
“劳有所得”方面，北京银行“爱薪通”智慧薪酬服务能够有效支持流动就业群体的个人银行账户的服务需求。该行致力于保障农民工这一新市民群体的工资收入合法权益。目前北京银行服务工程承包和劳务用工企业350家，农民工工资保函全行已开立近500笔，累计担保金额近5亿元。今年以来，北京银行积极为建筑施工行业等新市民群体集中的企业和园区提供上门服务，累计为近5000名农民工等新市民群体开立工资卡。
“弱有所扶”方面，北京银行与北京市市属64所高校合作，为家境困难大学生提供助学贷款业务帮助其顺利完成学业。坚决落实减费让利政策，新市民办卡持卡无需担心借记卡年费、小额账户管理费、短信通知费等费用，部分特色卡种免收年费、挂失费等费用，并提供ATM取款、转账等服务优惠。
平安银行北京分行：
首创“平安宅抵贷全国通”模式 新市民“人房分离”可通抵通贷
据介绍，平安银行北京分行加大对新市民创业及吸纳新市民较多企业的信贷投放力度。新市民信贷资产发放额占比由2021年度的28.7%提升至2022年度的43.3%；同时加大对吸纳新市民较多的小微企业的金融支持力度，该行小微企业贷款余额已突破500亿并在稳步增长中。
该行首创“平安宅抵贷全国通”模式，锁定新市民“人房分离”场景，打破分行和信息壁垒，为客户实现通抵通贷，异地授信及无还本续贷。截至8月末，累计发放12亿元，有效解决了新市民在A城市有房但在B城市经营企业或工作的抵押贷款问题。
为帮助更多新市民老年人智能养老，探索"保险+高端养老"，平安发布康养品牌"臻颐年"，打造综合养老社区"颐年城"，2022年，平安颐年城首个项目已落子深圳前海蛇口自贸区，北京亦在选址中，将聚焦北京核心区域，逐步布局和落地平安大健康，大医疗资源。截至9月3日，平安银行北京分行共有51位客户取得康养资格。
民生银行北京分行：
最高30万、最低年化利率3.85%的消费贷款满足新市民刚性生活支出
民生银行北京分行相关负责人表示，民生银行重点围绕新市民客群金融服务需求，倾力推出创业就业、消费金融、基础金融、养老保障、住房金融、健康保险“六大民生金融服务承诺”。通过线上快速融资产品、“创业贷”等特色产品，鼎力支持新市民的创业就业金融服务；提供最高30万、最低年化利率3.85%的消费贷款、特色信用卡，全面满足“职场小白”“大学生”等新市民刚性生活支出的消费金融服务；以“京惠卡”特色权益卡等产品，普及覆盖新市民零售银行的基础金融服务；强化新市民金融资产资产配置理念，引导客户以长期、稳健的投资方式，贴心呵护新市民的资产保障金融服务；持续开展金融知识普及宣教活动，保障新市民的金融权益。
据介绍，“京惠卡”不仅为客户提供费率减免、产品定制等差异化的金融服务，还延伸到“衣食住行游娱购”等日常生活，让百姓惠享优质商户，乐享品质生活。7月份上线以来，不到2个月的时间，开卡客户已达2.2万人。
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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
