为贯彻落实党中央、国务院决策部署和人民银行、银保监会政策要求，围绕政治性、人民性加强和改进小微企业金融服务，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，中国人寿集团成员单位广发银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的实施方案》，推出五方面22条举措，支持小微企业纾困解难，助力经济高质量发展。

健全有关机制，增强敢贷信心

推动落地尽职免责。深入落实普惠金融授信业务尽职免责有关制度，在有效防范道德风险的前提下适当提高免责和减责比例，构建敢贷愿贷、尽职免责的信贷文化氛围。

优化全流程风控体系。运用大数据技术挖掘数据价值，运用在客户准入、信用评价、授信评级、放款支用、贷后管理等流程中，提升风控能力。

做好贷款用途管理。通过大数据分析、多维度监测等手段，加强贷前贸易背景真实性和贷款用途合规性审查，提升系统智能化水平。

改进不良处置方式。执行普惠型小微企业贷款差异化不良容忍度，加强不良资产日常管理，对符合核销条件的小微企业不良贷款做到应核尽核。

积极开展银政保担合作。重点拓展小微企业风险补偿金业务，推动开展“见贷即担”业务合作，支持小微企业以合格保单质押、贷款保证保险等方式申请融资。

强化激励评估，激发愿贷动力

强化服务小微理念。推动实现小微企业贷款量增、面扩、价降。加大信贷产品创新力度，优先安排普惠小微贷款投放，促进提升普惠小微首贷、信用贷、中长期贷款占比。

优化减费让利举措。给予小微贷款FTP优惠，推动综合融资成本稳中有降。针对受疫情影响的小微企业和个体工商户减免六大类17个项目手续费，确保“应降尽降”。

做实绩效考核机制。分支机构绩效考核方案提高普惠金融类指标权重，考核结果与绩效等级评定、评优评先等挂钩。及时兑现营销奖励费用，充分调动基层员工积极性。

加强政策导向评估运用。高度重视人民银行小微企业信贷政策导向效果评估结果，结合通报情况考虑在绩效考核中承接有关评估要求，有针对性地加强业务督导。

做好资源保障，夯实能贷基础

发挥货币政策工具功能。强化货币政策工具资金运用，优先保证普惠小微贷款和信用贷款投放。进一步推广“随借随还”，对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业，按照市场化原则自主协商还本付息方式。

稳步增加信贷供给。制定年度普惠小微贷款、普惠小微信用贷款占比、新增小微企业首贷户计划，中西部地区、受疫情影响严重地区分行重点加大普惠小微贷款投放，支持小微企业恢复发展。

拓宽资金来源渠道。通过承销发行中小企业集合债等形式挖潜机会，拓宽小微企业融资方式。合理通过发行资本债券补充资本，进一步规范小微企业专项金融债券募集资金运用管理。

增强专业化服务能力。运用对公普惠金融线上线下产品体系和零售“小微E秒贷+渠道方案”2.0个人信用经营贷款产品体系开辟批量获客渠道，鼓励上报创新产品专案。

开展多层次融资对接。通过线下主动走访、线上服务平台推送、行业主管部门推送等方式畅通银企对接渠道。加强政务数据合作，对接各类渠道，提升创新效能。

推动科技赋能，提升会贷水平

健全小微金融服务体系。结合各分行所在地经济社会发展特点和行业特征，因地制宜、因行施策开展小微企业金融服务，提高小微企业信贷投放精准性、可得性、便利性。

金融科技赋能业务发展。加快科技创新人才队伍建设，通过数字技术升级风控能力。用好各类渠道，运用线上化信贷产品大力营销小微企业客户。

推进涉企信息共享应用。加强行内数据挖掘力度和行外权威数据源对接合作。加快推广应用“长三角征信链”“珠三角征信链”“京津冀征信链”，推动跨领域、跨地域信用信息互联互通。

促进对公产品推广运用。运用“税银通2.0”“银电通”“科技E贷”“抵押E贷”“快融通”等产品拓展诚信纳税、生产型制造业、科技型和高新技术、优质抵押类小微企业客户，通过e秒供应链产品服务核心企业上下游小微企业。

用好零售产品促进投放。进一步提升“抵押易”产品续贷率，吸引优质抵押类个体工商户和小微企业主。增强个人信用贷款产品“小微E秒贷”批量获客能力。推动“链易贷”产品方案落地，营销优质零售小微供应商和经销商。

重点支持有关领域和行业。用好“专精特新”客群小微信贷服务方案批量化培育客户。运用“小微E秒贷”等产品加大个体工商户信用贷款投放力度。推动面向新市民群体的四项专案、七大举措加快落地。灵活调整货车司机个人住房按揭等信贷还款安排，对受疫情影响有延期还本付息需求的客户按照“一户一议”原则提供延期还本付息服务。

加强组织实施，推动取得实效

细化政策宣传解读。积极开展政策宣传解读，通过等多种渠道主动向小微企业宣传监管机构政策和我行信贷产品。及时总结营销经验和案例，做好复制推广，营造良好舆论氛围。

强化工作质效提升。明确各级主体责任，一级抓一级，层层抓落实，加强与监管机构和上级部门的协调联动，对照长效机制建设情况做好监测督导。

文/ 金仁甫

编辑/范辉