近期，随着央行要求所有贷款产品均应明示年化利率后，贷款平台的“吸金”诱饵就变了。在一家投诉网站上，记者看到一位网友表示“360借条年利率高达37%，提前还款额外收利息”。但在360借条的广告上，一句“全民免息狂欢”与“年化综合息费率9%起”的字样却赚足了消费者的眼球。

以为是普惠贷款，结果实际利率逼近高利贷，这样的“陷阱”在网贷平台上十分多见。对比之下，部分银行的信用贷利率则便宜得多。到底跟谁借钱安全又实惠？记者带你一起盘点。

借钱还送“红包”

小心被“高利贷”套住

在日常消费中，花呗是我们使用频率较高的互联网贷款产品之一。记者手机显示，如果选择分12期还款，花呗年化利率为15.86%，分期时间越短，年化利率也越低。同是支付宝中的另一款借款产品借呗，则相对便宜一些，记者账户显示其年化利率为10.95%。（注：实际利率因人而异）

不过，面对新规，并不是所有的网贷平台都能在显著位置标出年化利率，一些平台开始“见招拆招”，在宣传产品时不再突出“日息低至”，而是以“红包”“免息”等字样来吸引眼球。如腾讯微粒贷，页面上显著位置标识“免息借1元得红包8元”，而另以小字“年利率”来响应新规。事实上，微粒贷的利率并不低，记者页面显示年利率超过了16%。

在360借条的对外广告中，“全民免息狂欢，最高20万元额度，最长30天免息”的标语占据着醒目位置，仅在下方小字部分说明综合利率9%起。”消费者由于个人资质不同等原因，有些利率会远高于9%，记者在某投诉网站上就看到一位用户表示360借条年利率超30%。

京东白条也是消费者使用较多的一款产品，有网友在点击取现额度进入借款页面后发现，白条年化利率超过23%。不过记者发现该网友爆料的是“白条取现”，据记者观察，取现利率确实会比一般的信贷利率更高。记者在一家股份制银行信用卡App中查询发现，该行的取现服务成本也较高，系统显示年化利率为18.25%。

凡是在互联网平台贷款过的消费者大都有此类感受：一是借钱比较容易，二是利息很高，三是催收频繁。一位互联网金融研究专家借此提醒广大消费者：擦亮眼睛，珍惜征信，勿被网贷繁复的广告所诱骗。

借款成本高低不一

国有大行利率显优势

相比于互联网贷款产品动则10%以上的年化利率，银行的贷款利率则低廉得多。

记者从工行手机银行选择“融e借”进行测算时，显示可借额度为600-49999元，选择贷款4万元、期限12个月、按期还息一次还本方式后，系统显示年利率为4.35%。

在建行手机银行上，记者进入“快贷”页面后显示贷款最高额度为20万元，年利率低至5.6%，贷款期限最长36个月。不过点击申请后，系统显示记者暂未获得该行授信额度。另外，记者从中行获悉，该行个人信贷产品“中银E贷”最高额度为30万元，利率因人而异，目前多在4.35%-5%多之间。

相比国有大行，股份制银行的信用贷借款成本相对较高一点。记者从招行手机银行App上查询得知，该行“闪电贷”最高可借30万元，年利率低至7.2%，不过记者申请后的授信额度是20万元，借款利率降至5.4%，反而低于宣传利率；兴业银行手机银行一款“兴闪贷”显示，最高授信额度为30万元，年利率低至5.5%，贷款时间最长为36个月。

在平安口袋银行App上，记者看到了多款消费贷，不过不同产品之间额度和利率差异较大，利率起点从4.68%到8.88%不等。

办理贷款时，消费者不妨货比三家。不过，银行从业者也提醒大家，消费者每次申请额度时，贷款机构都会查询客户征信。“查询客户征信没有次数限制，但查询后会留下一笔查询记录。频繁查询是否会影响贷款、信用卡申请，以审批机构为准。所以，没必要就不要频繁查询了。”

编辑/范辉