“停新”风暴下收单市场暗流涌动
北京商报 2024-08-28 17:13

“多家支付公司POS机入网受限”“15天不能进件”“今天起停止新增”……近几日,多家支付公司被停止新增的消息传遍了支付圈。就在8月27日,有多方代理商告诉北京商报记者,包括拉卡拉等在内的多家支付公司被要求自查改进、暂停新增;另在此前,新生支付公司也官宣将关闭银联条码前置平台PC端、邀请码、api接口入口的商户进件请求。

对此事件,北京商报记者独家从多家支付机构处得到了回应,主要是针对行业“一机多码”和“一机多机构”等问题,进一步规范合规化流程,如何尽早尽快根据要求完成整改,长期来说对机构后期可持续性展业有所帮助,但从短期来说,实际收益受到影响,也是各机构需要克服和解决的难点。

停新自查

“停新”消息并非空穴来风,北京商报记者注意到,8月26日,拉卡拉致收单业务合作方的一份公告或侧面印证了此事。

其中提到,近段时间业内某些收单外包机构采用所谓的“POSP模式”进行违规展业,宣传“自主变更商户信息、破二除五、一机多机构”等,造成了商户名称频繁变动,而这已引发清算机构监控预警,并对商户名称修改次数绝对值排名靠前的收单机构采取管控措施,而作为线下收单商户数量最多的机构,拉卡拉名列其中。

拉卡拉称,公司立即开展了自查,确认没有涉及以上严重违规作业行为,商户名称修改次数占活跃商户比例极低,但是当某些商户在拓客端、商户App发起名称修改时,公司在审核流程方面存在进一步改进的空间,目前已接受清算机构相关指导意见,并全力开展以商户入网及信息变更规范性为重点的自查改进活动,强化作业管控。

此外,拉卡拉还称,将尽早完成自查改进工作,恢复正常作业。

针对拉卡拉这一公告内容,北京商报记者向拉卡拉方面求证,但截至发稿未获得相关回应。

不过,能印证拉卡拉停新自查的还有多方代理商的消息。8月27日,就拉卡拉POS机是否还能办理,北京商报记者向多家代理商进行采访,后者给出的均是否定答案,从8月27日起,拉卡拉已经无法进件办理入网。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示,要求停新整改反映出上述支付机构存在的业务积弊较深,自主变更商户名称等违规行为严重扰乱了支付市场,也体现出支付机构此前内控存在较严重的问题。

冲击收益

被曝出停新自查的并非拉卡拉一家,近日,新生支付同样在官网发文称,为进一步落实《非银行支付机构监督管理条例》及中国银联的相关要求,切实履行收单业务管理主体责任,公司将对系统功能进行调整,9月1日起,公司将关闭银联条码前置平台PC端、邀请码、api接口入口的商户进件请求。

另据北京商报记者8月27日从多方渠道了解到,有数家位于华南、华北地区等在内的多家收单排名靠前的支付公司,同样被要求停新自查。

对此消息,北京商报记者向多家支付公司采访,大多三缄其口,不过也有几家向记者证实了此事。

正如一支付公司相关负责人告诉北京商报记者,确有其事,主要是针对行业“一机多码”和“一机多机构”等问题,这对于支付机构是挑战也是机遇。总体来说,公司会严格按照要求完成整改,进一步规范合规化流程,深耕场景化收单领域,衔接广大商户、C端消费者、银行、行业优质服务商等,探索更多的产品和服务的可能。

谈及对公司影响,前述支付公司相关负责人进一步提到,从长远来看,三方支付机构肯定是要保证合规展业的经营实质,能够尽早尽快根据要求完成整改,对于后期可持续性展业是非常有优势的,但是从短期来说,机构的实际收益受到影响,也是各机构需要克服和解决的难点。

“情况属实,之前确实存在有代理商为抢商户,说可以通过更改商户名称,规避银行的风控系统,有些公司就推出了一个月可以修改N次的规则,代理商拿这个作为噱头去抢量。但这个规则,从专业的角度来说是不可能规避银行的风控系统监测的,更改商户名称,也只是用户侧所看到的交易凭证显示不一样,实际上,后台的五要素,包括商户编码在内都是不变的。”另一支付机构相关从业人员说道。

博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者,259号文下发后,一机一码成为不可逾越的红线,但很多外包机构还抱有侥幸心理,部分持牌机构也睁一只眼闭一只眼,利用后台随意变造商户名称过多,“一机万码”变成“一机多机构”的方式获取收益,才造成相关卡组和监管机构此次监控预警和“停新”指导。

谈及此次停新事件对相关支付机构造成的业务冲击,苏筱芮告诉北京商报记者,相关问题既影响涉事机构的市场品牌声誉,同时也会影响到机构的增量业务,对营收造成冲击。对于机构来说,后续需要从顶层制度方面建立健全支付内控体系,针对商户审核流程强化安全防线,将具体工作落实到责任人,不断夯实内控能力。

风暴未止

“尊敬的用户,您的POS设备将于8月26日停止服务,为不影响正常使用,为您免费更换新的机器。”“拉卡拉确实已经没办法进件,但我们还有别的机器都支持,办理有好礼相送。”需要注意的是,对于此次停新事件,已有不少代理商以此为噱头,向用户推销拓展其他支付POS机。

苏筱芮评价,在风口浪尖继续通过网络渠道售卖POS机,或将导致后续更多机构卷入停新风暴。在她看来,此次停新风暴也为其他收单机构敲响了警钟,第三方支付机构需引以为戒,加强内控巡视,落实监管要求,及早查漏补缺进行业务整改。

“整体来看,这次事件对于那些暂停的收单机构还是有较大影响,对机构来说,首要任务还是要尽快完成自查整改,做好服务商管理。”王蓬博告诉北京商报记者,随着监管逐渐趋严,合规性对支付机构来讲正变得愈发重要。但也要看到,收单市场的真实需求仍存在,如果此次“停新”时间比较长,有可能有新的机构会乘机“弥补”市场空白。

随着《非银行支付机构监督管理条例》和《非银行支付机构监督管理条例实施细则》的发布,支付展业的门槛也在逐渐提高。王蓬博称,从支付行业发展历史来看,通道费一直是所有支付机构的最主要盈利模式,占比也最高。虽然支付成为底层工具后,介入场景运营,通过支付带动企业数字化转型正在成为下一个发展方向,但如何占据更大的盈利份额,还需要时间检验。

编辑/樊宏伟

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