北京作为全国的政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心，整体经济发展动能良好，财富管理业务有着巨大的发展潜力。为深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，践行“金融为民”初心使命，按照中信银行“领先的财富管理银行”战略部署，中信银行北京分行紧跟大财富时代趋势和客户财富需求变化，不断夯实财富管理结构化能力和系统性优势，坚持全面深化“五主”客户关系，强化主结算、主投资、主融资、主活动、主服务深度绑定，践行“让财富有温度”的品牌口号，为客户提供全生命周期的专业服务，持续提升中信品牌在首都市场的声量和影响力，努力成为首都居民首选的财富管理主办银行。

做优主结算。充分利用中信银行“网点、远程、线上”一体化的渠道经营服务体系，增强体系效能，战略性推动代发业务，强化公私融合和板块协同，提升优质代发服务；充分发挥网点理财团队和市场外拓团队力量，持续优化客户支付结算服务，优化包括代发、消费转账、代扣代缴、手机银行、企微官微、移动支付、借贷关联、个养账户、跨境汇款、结售汇等基础功能，提高客户财富管理的便利性和可获得性。

做优主投资。借助中信银行领先的产品体系，以资产配置“四笔钱”为方法论，为客户提供最适配的存款、理财、保险、基金等全产品、全流程服务方案。坚持以客户需求为核心，由“产品导向”向“客户导向”转变的营销理念，从风险偏好、期限结构、产品种类等多维度丰富产品线，满足客户日益多元化的财富管理需求，增强产品丰富性及差异化，强化数据驱动下的产品精准营销。夯实存款作为客户资产配置的底舱产品，保障客户资产稳定性和流动性需求；从风险管理、资产传承等角度为客户做好保险产品配置，加强长期型人身寿险、年金险销售，巩固保险销售的领先地位；打造产品经理、投资顾问、财富顾问专业化中台队伍，强化对债券、权益、非标等细分资产研究深度，提升基金、资管计划等复杂产品研究和推动能力，为一线和客户提供专业化资产组合投资建议；发挥私人银行业务专业优势，为客户提供境内外一体化、区域领先的专业服务，提升高净值客户人家企社综合服务能力。

做优主融资。积极支持北京地区刚性和改善型性住房需求，加强公私联动、分支联动，全面营销区域优质按揭项目。优化渠道准入和管理，全面提升二手房贷款投放占比，实现一手、二手按揭贷款的同步提升。积极拓展风险可控的个人信用类贷款，加大优质客群的信秒贷投放，积极探索场景消费贷，加大新能源汽车等车场景的经营布局，加强与市场头部的优质平台合作，满足客户多元化的消费金融需求。充分利用住房、汽车等场景，提升个贷业务的场景下的客户综合经营能力。扎实稳健推进个人普惠金融业务，坚持服务实体经济、服务民生，在业务合规、风险可控的前提下积极开展个人经营性不动产抵押贷款业务，优化产品流程和配合功能，优化业务渠道管理，深化存量客户综合经营，坚持做好普惠金融大文章。

做优主活动。强化金融、非金融产品和活动的组合，扩大客户财富生态圈和价值链。面向消费购物、教育留学、发薪拆迁、企业经营、商旅出国、社区物业、车生态、房生态等十态百景客群，借助沙龙、网点三公里、外拓、企业合作等活动形式，挖掘特色场景产能，形成中信品牌效应。发挥一站式出国金融优势，面向留学、跨境商务、跨境旅行三大客群，覆盖出国资讯洞察、研学考试、全球签场景服务、跨境金融、海外生活、英才实习等优势服务，实现客户全旅程服务陪伴，扩大“要出国、找中信”品牌优势，提升“少年行”等细分领域品牌价值，持续锻造出国金融金口碑。

做优主服务。通过精准定位客群和客层，深耕北京区域市场，打造服务生态，提升客户服务体验，形成中信特色和差异化竞争优势。做实“养老金融”大文章，依托我行“幸福+”养老金融体系，运用“三分四步”全生命周期财务规划法，围绕“Z世代”“中生代”“银发代”等不同生命阶段客群，提供全面的个人养老规划服务和金融服务，深化与寿险公司、养老险公司、基金公司等专业机构合作，关注客户“财富、健康、医养、长寿”综合金融服务；积极拓展“入境外国人”客群和服务范围，着力提升境外来京人员支付服务水平；依托中信集团资源整合能力，从投资与融资、财富保护与传承、高品质生活三个维度，打造全方位、个性化、稀缺性的“人-家-企-社”境内外综合服务。

“道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期”，中信银行北京分行将围绕打造领先的财富管理银行目标，保持零售第一战略的定力，坚持客户导向、价值导向，围绕客户家庭资产负债表优化，洞察并把握客户多元化需求，提升核心竞争能力，提供“不止于财富”的个人金融解决方案，持续提升中信银行财富管理品牌美誉度。

文/金仁甫

编辑/范辉