8月7日，国家金融监督管理总局网站披露的信息显示，浦发银行山西太原兴华街支行、太原迎泽支行分别领到两张罚单，主要案由均是贷后管理不尽职等。

作为信用贷款的薄弱环节，贷后管理是监管处罚的“重灾区”。 据第一财经记者不完全统计，7月以来，监管共向银保机构及涉事个人开出近300张罚单，银行信贷业务占多数，多起案由为贷后管理不到位，超百万元大额罚单频现。

有业内人士称，银行要加强信贷业务管理，尤其是针对贷后管理，更要严把风险防控关。

近300张罚单

8月7日，国家金融监督管理总局公告信息显示，浦发银行两支行领到4张罚单。具体来看，上海浦东发展银行太原迎泽支行因贷后管理不尽职，被罚款30万元同时被警告；上海浦东发展银行太原兴华街支行因贷后管理不尽职、未和借款企业共同承担保险费，被罚款55万元同时被警告；作出处罚决定的日期均为2023年7月28日。

7月以来，金融监管总局加大对银保机构的处罚力度，开出罚单数量近300张。第一财经记者注意到，从处罚的案由来看，贷款违规流入楼市、贷款用途管控不力、贷款“三查”不尽责等问题是主要原因。

具体来看，7月13日，因消费贷及经营贷违规流入房地产企业等事由，青海共和农商行被监管要求责令改正，并处以75.2万元罚款。7月11日，贵阳银行黔南分行因信贷资金流向违规被罚20万元。

此外，超百万的“高价”罚单也频频出现。7月19日，泰安银行济南分行因未按工程进度发放房地产开发贷款、违规向建筑企业发放流动资金贷款等被山东银保监局罚款150万元。7月7日，吉林银保监局披露，因贷款五级分类不准确、贷款违规流入房地产领域、贷款“三查”不尽职、对分支机构惠农e贷业务管理不到位，对农业银行长春分行处以320万元罚款。

值得注意的是，除经营贷、消费贷违规流入楼市成处罚重点之外，贷款资金被挪用购买理财产品的案件也较为常见。7月2日，金融监管总局披露的信息显示，交通银行温州分行因贷款资金被挪用于购买理财产品、贷款资金违规流入房地产市场，对其处以罚款60万元。

加强“外控”“内控”

一直以来，信贷业务是银行违规被处罚的“重灾区”，业内人士认为，贷款资金的用途、流向是老大难问题。“银行一直以来都是重贷款发放，轻贷款回收，银行贷后管理环节薄弱，忽略了信贷资金在实际用途中的风险变化。”某国有行政策研究人士对记者称，部分信贷经理风险意识不强，为追求业绩指标瞒报、忽视相关风险事项的情况长期存在。

今年4月，原中国银保监会办公厅提出，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。2月，央行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理。

业内受访人士普遍认为，要加强贷后管理，追踪资金流向。“做好贷后管理，建议银行要进行定期回访、落实还贷本源、严防债务逃废。这都有利于银行监控资金的使用途径和效果，有助于提升银行资产的质量。”上述政策研究人士说。

某国有行风控部门工作人员表示，加强贷后管理，商业银行既要加强“外控”，也要加强“内控”。外控上，利用技术手段提高对客户的辨别能力，加强贷前信用风险审核、追踪贷后资金流向；内控上，要树立风险意识，强化责任归属，加强信贷人员的培训和教育。（陈君君）

编辑/田野