去年9月大幅下调存款利率后，国有大行开启新一轮“降息潮”。6月8日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行集体下调人民币存款利率。同时，部分国有大行下调了大额存单利率。

本轮下调主要对象是长期存款利率。其中，活期存款挂牌利率均下调5个基点至0.2%；整存整取两年期存款挂牌利率下调10个基点至2.05%；三年期和五年期均下调15个基点至2.45%和2.50%。

从监测数据来看，长期存款成本是各大银行主要压降对象。融360数字科技研究院最新发布的《2023年5月银行存款利率报告》显示，5月国有银行两年及以上期限平均利率下跌，五年期跌幅为31个基点；股份制银行三年、五年期环比下跌。 

“去年存款定期化趋势现象明显，导致银行存款成本率普遍上升，净息差进一步收窄。”融360数字科技研究院刘银平表示。

根据中国人民银行统计，截至今年4月末，个人存款中的定期及其他存款占比升至71%，较2022年末提升近3个百分点；企业存款中的定期及其他存款占比升近68%，较2022年末提升近2个百分点。

虽然利率呈现下降趋势，但是多数银行存款成本率仍处于上升通道。据融360数字科技研究院数据，2022年，在42家A股上市银行中，仅13家银行存款成本率下降，29家存款成本率上升，占比近7成。

刘银平指出，银行存款利率下调主要因为息差压力加大。“在2019到2022年期间的两会政府工作报告中，每年提到要降低融资成本；2023年的政府工作报告中并未提到这一说法，政策对于进一步降低融资成本的要求降低。”

在商业银行净息差表现方面，截至2022年末，大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行的净息差分别为1.9%、1.99%、1.67%、2.1%，相较2019年末分别下降了22BP、13BP、42BP、71BP，城商行及农商行的降幅均较大，城商行的净息差水平最低。

“在市场利率定价自律机制引导下，由国有银行牵头，其他银行跟进下调，带动行业整体存款成本率下降。不管是从监管层还是从银行来看，都在引导客户资金从长期存款中向中短期存款中转移，从而降低揽储成本。“刘银平说。

对于本轮降息传导效应，刘银平表示不排除未来股份行和地方性银行会跟进下调存款利率。不过由于近两个月地方性银行存款利率已经大幅下调一轮，接下来银行的存款利率调整主要还是看自身经营、息差及揽储压力情况，以及同类银行的利率调整情况。

北京青年报记者 范辉 曹妍

编辑/范辉