近日，新世纪以来第20个指导“三农”工作的中央一号文件——《中共中央 国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》)发布。

《意见》特别强调了金融投入对乡村振兴的重要支撑作用。《意见》指出，健全政府投资与金融、社会投入联动机制，鼓励将符合条件的项目打捆打包按规定由市场主体实施，撬动金融和社会资本按市场化原则更多投向农业农村。

数字普惠金融已经成为实现乡村振兴的伟大蓝图的重要抓手。银行、保险等金融机构通过不断借助金融科技的力量，提升乡村金融服务的效率和便利性，解决乡村金融服务的“最后一公里”问题。融360等金融科技公司均在积极探索如何发挥金融科技优势，借助数字技术助力乡村金融基础设施建设。

银行业为乡村振兴注入金融活水

国新办就2023年全面推进乡村振兴重点工作举行发布会，中央农村工作领导小组办公室主任、农业农村部部长唐仁健在会上表示，今年的中央一号文件既是明确全年工作重点的“任务清单”，也是指导全面推进乡村振兴的“操作手册”。

《意见》指出，用好再贷款再贴现、差别化存款准备金、差异化金融监管和考核评估等政策，推动金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投放，重点保障粮食安全信贷资金需求。

近年来，银行业不断加大对“三农”领域的金融支持力度，通过丰富新型农业经营主体和小农户专属金融产品，推动农村一二三产业融合发展，助力乡村振兴。

目前，银行业涉农贷款实现了较快增长。金融服务乡村振兴季度监测指数显示，2022年末，本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，创下近年新高，领先金融机构人民币各项贷款余额同比增速2.9个百分点。涉农贷款主要指农业、农村、农民“三农”领域的贷款，是乡村振兴的重要内容，涉农贷款的增长说明了金融服务乡村振兴力度持续加大。

此外，银行也在不断提高手机银行、数字支付在乡村的普及率，通过数字技术推动金融服务向乡村下沉。数字普惠金融发展已初步见成效。中国社会科学院农村发展研究所发布的《中国县域数字普惠金融指数报告2022》显示，近年来，我国县域数字普惠金融总体发展水平持续提升，各省发展差距缩小。

这些数据均表明，银行业正在为农村金融发展注入新的活力，不断提升乡村金融的服务水平。

金融科技为乡村金融服务提质增效

伴随银行业通过金融服务全面推进乡村振兴，乡村金融面临的挑战也逐步浮现出来。比如，一些农村地区由于基础设施不完善，信息不对称等导致尽调耗时长、成本高、风险难评估等难点，以及银行业传统的商业模式面临边际收益低、利润空间薄等问题。

因此，近年来，银行等金融机构也在通过加强与金融科技企业合作，运用数字化手段为金融服务提质增效，弥补传统金融服务在乡村地区的短板，为乡村振兴提供有力支持。

以农村信贷服务为例，传统风险评估方式效率与准确率均较低，而金融科技的应用，则可以通过对数据的深度挖掘和分析，建立更准确和科学的风险评估模型，有效降低不良贷款率和违约率。

在推动普惠类信贷产品在农村的应用方面，融360进行了深入探索。比如，针对某农商行推出的信贷产品，融360旗下占融数科提供了个性化定制服务，通过多维度数据帮助农商行构建了清晰的客户画像，并将AI、大数据等技术运用到风控中，搭建贷前、贷中、贷后模型，形成了贷前实时评级、贷中模型控制、贷后及时监控的全生命周期数字风控，有效破解了新型农业经营主体数据匮乏、财务不规范等风控难题，成为金融科技助力乡村振兴方面的有效创新实践。

目前，乡村振兴的步伐正在全面加快，同时也为金融科技服务提供了更广阔的空间。伴随5G、区块链、人工智能等技术在农业农村领域的多场景应用，金融科技企业将不断助力金融机构为乡村经济提供更加多元化的金融服务，从而为乡村振兴战略提供有力支撑。

文/金仁甫

编辑/范辉