近日，多家国有大行落地千万元级别罚单！

8月5日，据银保监会官网披露，深圳银保监局对中国银行深圳分行及相关责任人连发13张罚单，对于中行深圳分行处以1130万元罚款，违法违规事由为:该行超权限办理出口双保理、融信达业务，投行理财业务等12项违规行为。

无独有偶，就在7月28日，工商银行上海分行也落地了一张1310万元的罚单，包括“理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则”等10项违规行为。另外，一名责任人被予以警告。

截至8月5日，据券商中国记者不完全统计，银保监系统对六大国有银行的处罚累计金额已经超过了1.72亿元。今年以来国有银行被罚额度最高的为工行，约4980.7万；罚款最少的为交行，为972.3万。

工行、中行先后领年内最大额罚单

8月5日，银保监会官网披露了13张中国银行深圳市分行及相关责任人罚单。除了该行被处以罚款1130万元外，另有12名责任人被警告或罚款，4人遭到终身禁止从事银行业工作，1人被处以取消高管任职资格3年。该罚款金额是年内中行被罚额度最高的一笔罚单。

具体来看，中行深圳分行涉及12项违法违规事实：超权限办理出口双保理、融信达业务，投行理财业务；贸易融资业务、投行理财业务“三查”不尽职；回流型保理、隐蔽型保理产品内部制度、研发程序不审慎；保理融资业务规模超过总行管控，业务存在法律风险；风险管理部履职不到位；监管统计报表数据与事实不符；集团客户管理不合规；未采取风险防范措施、及时启动追索程序；违规办理贸易融资转卖出表，突破总行的授权管控；违规用理财压降贸易融资规模；未实现审贷分离及有效防控授信集中度风险；大额授信信息沟通机制不足；调查核查工作不到位，风险排查不到位；轮岗及强制休假、绩效考核、业务资料文件管理不规范。

无独有偶，就在几日前，工行也迎来该行今年以来数量最大的一笔罚单。7月28日，上海银保监局官网显示，中行上海分行及其分支机构存在10项违法违规行为，被责令改正，并处罚款共计1310万元。一位责任人也因对部分违规行为负有直接管理责任而遭到警告。

根据罚单披露，工行上海分行的违法违规行为主要是发生于2016年至2020年之间，大部分情况是贷款业务的违规。具体来看，工行上海分行存在：向关系人发放信用贷款；部分服务存在质价不符；部分贷款存在以贷收费；部分业务存在转嫁成本；部分收费服务内容记录不完整；理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则；违规提供政府性融资；部分个人贷款违规用于限制性领域；部分并购贷款严重违反审慎经营规则；违规代理销售。

今年以来六大国有行合计被罚超1.7亿

截至8月5日，券商中国记者根据银保监会官网披露的罚单信息进行梳理，去除被罚主体为个人的罚单，统计发现，年内六大国有银行累计领取罚单数量为319张。

其中，数量最多的大行为农行，达92张；数量最少的为交行，为20张。工行、建行、中行和邮储银行领取的罚单分别为56张、52张、40张和59张。

从罚款金额上来看，今年以来六大行合计被罚17288.9万元。

其中，被罚金额最高的为工行，合计被罚4980.69万元；紧随其后的为农行，被罚4420.9万元。此外，中行被罚2799万元，建行被罚2398.78万元，邮储银行被罚1717.3万元，而交行罚款金额最少，仅972.26万元。

根据券商中国记者梳理，在上述罚单中，绝大多数机构的违法违规均与信贷业务有关，相关罚单共有189张，占比近六成。具体来看，信贷业务的违规包括：信贷管理严重失职，贷前调查不尽职，违规发放贷款或贷款资金被挪用等，特别是贷款资金违规流向房地产领域或股市等。

除了信贷业务违规外，券商中国记者根据相关罚单分析了解到，国有大行的普遍存在的违规行为还包括：向顾客违规收取各种费用，如手续费、管理顾问费、押品评估费等。

另外，员工行为管理不到位的违规现象也普遍存在。例如，有的国有大行员工，违规帮客户办理冒名信用卡，利用信用卡进行违规套现，办理保险等代销业务时虚假陈述产品进行销售、夸大收益、隐瞒保险合同的重要情况，风险揭示不充分等情况。

值得一提的是，还有不少国有大行分支机构还因金融许可证遗失、损坏、伪造等情况受到处罚。（谢忠翔）

编辑/田野