7月20日，水滴保险经纪有限公司与中华财险、永安保险联合举行新品发布会，推出全新的定制产品——水滴蓝海系列重疾险。

与市面上在售的重疾险产品相比，水滴蓝海系列重疾险的创新性在于投保时免除“健康告知”，简化了投保、理赔流程，不仅可保障健康体人群，带病体人群也可投保。

免健康告知 保障期间为1年，可续保

2021年10月，中国银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，鼓励支持保险机构适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。

目前，市场上常见的健康险主要承保健康体人群，带病体人群可投的产品，多聚焦于特定的几个病种人群，或放宽部分投保条件。但是，健康体人群通常购买保险的意愿较低，而带病体人群对于保险保障的需求却更加迫切，一直处于未被有效覆盖的状态。

本次，中华财险、永安保险定制的水滴蓝海系列重疾险，免健康告知，投保年龄从30天—60周岁，最高续保至80周岁，保障期间为1年。该系列产品保障责任覆盖了轻症、中症、重症合计193种疾病，其中重症首年最多赔两次，扩展责任还包括“ICU住院津贴、特定器官移植手术、ECMO治疗”及异地转诊等多项保障责任。

理赔方面，水滴蓝海系列重疾险赔付标准与需要健康告知的重疾险产品一致，均为赔付等待期后新罹患的、符合保险条款约定的疾病，不会因免除健康告知在理赔端更严苛。

保费方面，以40岁男性为例，投保水滴蓝海1号重疾险，重疾保额15万元，首年最多赔付两次，年交保费679元；以40岁女性为例，投保水滴蓝海2号重疾险，重疾保额30万元，首年最多赔付两次，年交保费1452元。

免健康告知，不会在理赔环节更严苛

在研发水滴蓝海重疾险的过程中，水滴保险经纪与中华财险、永安保险广泛听取了用户意见，在风险可控的基础上免除健康告知，打消了老年人群、慢病人群投保重疾险时的主要障碍。

据了解，一直以来水滴持续关注带病体人群，思考和探索如何给他们带来更好价值和体验的产品。过去一年多水滴做了初步尝试，也积累了一些经验和数据。比如，开发了有既往症可保可投的普惠健康保，独家定制了慢病版、肾病专属版百万医疗险，以及能让200多种慢病人群投保的水滴守护爱重疾险等产品。

水滴公司合伙人冉伟表示，免健康告知，看似是一小步，但对用户尤其对线上用户的便利和价值是非常大的。它可以有效地简化投保流程，让一些“不想特意去体检、看不懂不会填写健康告知，或者是担心健康告知填写不正确引发后续理赔纠纷”的用户，免去后顾之忧。

水滴公司总精算师滕辉认为，要打造更普惠的保险产品，服务到更多人包括带病体人群，就要突破一些固有认知，“带病体人群的承保风险确实会相对高一些，但这是一个基数庞大的人群，我们可以通过扩大承保人群，来分散和降低相关风险，同时加强理赔端的科学核赔，将风险控制在可以承受的范围内。”

冉伟表示，水滴以“用互联网科技助推广大人民群众有保可医，保障亿万家庭”为使命，未来会联合行业合作伙伴持续为用户开发更多普惠保障产品，让更多人被守护。

文/ 李自曼

编辑/范辉