全国两会期间，全国人大代表、中国人民银行征信中心党委书记陈建华指出，规范发展民间借贷活动仍旧面临一些难点、痛点问题，对此，他提出了“推动民间借贷规范发展”的议案。

一是完善民间借贷相关法律法规。尽快研究制定《民间借贷法》《非存款类放贷组织监督管理条例》等法律法规，对各类民间借贷行为、非存款类放贷组织市场准入和业务经营规则以及借贷利率的合法空间等进行规定，为实施民间借贷监管提供明确的法律依据。

二是尽快建立完善的监管体制。加快构建中央和地方双层、多部门协同配合的监管体制。在国家层面，研究推动将民间借贷活动正式纳入金融信贷监管体系，明确监管主体和职责。在地方层面，推动地方政府及司法机关加强对民间借贷的规范和引导，研究出台地方性监管细则。

三是鼓励地方政府大胆探索规范民间借贷发展举措。在充分总结温州金改经验的基础上，推动在更多地区将民间借贷规范发展纳入地方金融改革范畴。

四是探索建立多元化的民间借贷纠纷解决机制。充分调动现有社会性解纷力量，引导建立市场化解纷组织，完善多元调解制度。以地方法院的司法改革为契机，探索设立受理民间借贷纠纷的互联网法院及司法绿色通道，切实维护民间借贷主体的合法权益。

五是探索建立民间借贷配套服务基础设施，构建民间借贷信用约束机制。鼓励公信力机构创新思路，建设民间借贷综合性服务平台，立足市场化机制引导个人、企业自愿通过平台开展合法合规的民间借贷业务。依托平台将民间借贷违约信息纳入征信系统，探索建立民间借贷信用约束机制。

近年，针对民间借贷场景复杂的特点，金融科技企业借贷宝已做出有益尝试，提供组合工具、创新服务，开发了打借条、补欠条、群借、帮借等功能，为用户间借贷提供具有法律效力的电子合同。到期前后，借贷宝均会通过消息、电话提醒还款，避免债务人无意逾期。

如债务已逾期，借贷宝帮助借贷双方化解矛盾。对逾期债务人，借贷宝先电话提醒还款。电催员会先核实情况：如果只是忘了，督促按时还款；如果还款确有困难但有意愿，提供销账、展期、展成分期等方案，并居中调解、督促还款；如果还款意愿不强者，可快递律师函。

如果矛盾仍然无法化解，借贷宝帮助降低法院司法成本。借贷宝协助提供借款协议、出借资金流等整套材料，证据有效且成体系，避免隔空打嘴仗，耽误案件审理。

债权人可以自诉，也可委托借贷宝诉讼。借贷宝与多地律所建立合作关系，提供各种参考文件，帮助法官了解案情、减轻负担，帮助用户提高与法院的沟通效率。

未来，法律法规越来越完善，监管体系越来越健全，金融科技企业可以发挥技术优势，共同配合建立多元化调解机制，为降低司法成本、维护用户权益发挥社会价值。

文/金仁甫

编辑/范辉