临近年底，银行迎来贷款需求旺季，不少信贷客户经理已开启“冲业务”模式。

与此同时，已有国有大行开启2025年“开门红”工作部署，提前布局存款、贷款、中间业务(业界称“中收”)、不良贷款清收、内控管理等任务。

中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，在当前银行业经营整体承压的背景下，不少商业银行开始提前谋划来年的“开门红”营销，尽可能衔接“收好官”与“开好局”。抓好“开门红”工作不再是单纯地策划营销活动，而是更注重服务创新方案、爆款产品、特色化增值服务的投放，并重视用户体验提升、品牌推广活动等的全面融合。

抢抓多领域业务

“开门红”一般在每年的一季度，是银行抢占市场份额、提升业绩的关键时期。银行往往会在“开门红”期间，对存贷业务、中间业务、不良贷款处置等业务领域加大资源倾斜力度，并设定相应的绩效考核标准。基层业务员的外拓营销力度也会更大。

“开门红动员会不仅会安排一季度的工作，也会对全年的工作任务及业绩指标进行统筹布局。现在除了存贷款，代销理财、贵金属、信用卡、ETC(电子不停车快捷收费系统)等都会下发相应的指标。”某农商行相关工作人员告诉《证券日报》记者。

记者注意到，为应对日益激烈的行业竞争，近期诸多银行已纷纷开启“开门红”动员工作。其中多家国有大行、农商行、村镇银行实现抢跑。

比如，中国银行江西省分行于10月29日召开2024年三季度经营形势分析会暨2025年“开门红”动员大会，总结前三季度经营发展情况，部署年底收官和明年“开门红”重点工作。为“收好官，开好门”，该行对存款、贷款、非息等业务领域进行布局，包括加大存款储备、调优信贷结构、促进非息收入稳定增长、加强年末逾期贷款管控、加快不良资产化解进程、守好内控安全防线等。

多家已部署“开门红”工作的农商行、村镇银行，强调抢抓营销时机的同时，重视业务增长要提质增效。如金台农商银行提到，要依托“秦V贷”和“市民e贷”等金融产品，提升“挖存量、增新量”质效。

记者在采访中了解到，尽管有的银行正处在年底“收官”阶段，还未对“开门红”进行正式的工作布局，但期间重点营销的产品已蓄势待发，包括理财、保险等。某城商行的客户经理告诉记者，“开门红”期间预计将新上一些收益表现不错的保险产品，分红险等多个产品种类都会覆盖。

储备重点优质项目

实际上，存贷两大基础性业务是银行每年“开门红”的重点。就今年银行面对的信贷投放环境来看，目前有效信贷需求整体仍偏弱。但与此同时，新的增量政策正在带来有效信贷需求的形成。在这种情况下，银行下阶段的信贷投放思路如何？

从近日多家上市银行在三季度业绩说明会及投资者关系活动中，可以看到银行的态度。根据已召开2024年三季度业绩发布会的国有大行管理层介绍，目前部分国有大行已经着手开展明年一季度的信贷储备工作，且有的国有大行瞄准“两重”“两新”“五篇大文章”等领域，已经储备一些重点优质项目。

上海银行副行长俞敏华11月13日在“2024年上海辖区上市公司三季报集体业绩说明会”上表示，四季度，该行将继续聚焦“五篇大文章”，重点做好各区域重大项目以及科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域的信贷投放，并积极落实好房地产协调机制、小微企业融资协调机制等重点工作。“该行正在积极对接各级政府机构、各类重点园区、各级协会商会，获取重大项目信息，排摸客户需求，推进项目落地，为开门红做好准备，目前资产项目储备充实，其中约六成项目为科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域。”

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者，近期出台的一系列增量政策对于稳定明年经济增长等具有积极作用。为了更好抓住发展机遇，服务实体经济，银行提前布局“开门红”。“从信贷投放来看，信贷资金仍然会围绕重大战略、重点领域和薄弱环节加大投放，特别是近期出台一揽子增量政策，银行业在业务发展中也需要寻找政策带来的机遇，如回购增持再贷款等，做好信贷投放结构调优。”

中国银行研究院研究员杜阳对记者表示，为了“收好官，开好门”，银行可以从以下几个方面入手，推动业务增长。一是精准目标客户群体，优化资源配置。尤其是小微企业、民营企业和战略性新兴产业等客户群体的业务需求。二是提升客户体验，增加客户黏性。三是创新产品组合，增强市场竞争力。结合客户需求，设计具有差异化的产品组合。四是加强风险控制，确保业务稳健增长。五是提前规划业务策略，提升战略布局。

编辑/范辉