近日，马上消费交出了2022年成绩单。数据显示，在挑战重重的2022年，马上消费营业收入135.30亿元，同比增长14.48%；净利润17.88亿元，同比增长29.34%，均实现两位数高质量增长。 

自2015年成立以来，在竞争激烈的消费金融“丛林”之中，马上消费聚焦普惠金融，以科技创新为核心竞争力，凭借强大的韧性，穿越了周期，稳居行业第一梯队。 

然而数据本身并不足以体现马上消费的全貌。马上消费董事长赵国庆曾多次强调，规模不是马上消费追求的唯一目标，要将科技和闭环能力放在第一位，以企业社会责任为内核价值，把责任与担当融入到高质量发展中。 

无独有偶。国际咨询机构麦肯锡去年发表的一份报告指出，要实现长期可持续发展，消费金融行业一方面需提升组织健康度，重点强化效率和人才管理，以应对新竞争格局。另一方面需将ESG理念贯穿业务本质和企业战略，将绿色金融和社会责任融入企业血脉。 

过去这一年，在穿越周期的同时，马上消费与用户、行业以及社会之间，已然形成和谐共生、互利共赢的关系。

普惠金融深入城乡 激发消费活力 

自成立以来，马上消费发挥持牌优势，通过全场景全渠道的场景覆盖，帮助二三线城市、县域、乡村、社区等普惠客群提供小额分散的消费金融服务，深入金融服务“最后一公里”。 

针对传统金融覆盖有限的广大农村用户群体，马上消费持续丰富“金融+场景+服务”的生态模式，将消费金融和数字乡村等非金融服务相结合，积极推出针对农村用户、新市民等重点群体的金融服务；另外基于自主研发的智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等消费金融业务全流程能力，通过零物理网点和线上自动化服务，实现了城乡全覆盖。到2022年底，马上消费累计服务农村用户3077万人，交易总额4732亿元；服务县域用户3682万人，交易总额6198亿元。

在提供普惠金融服务的同时，马上消费还围绕不同场景提供“定制化”产品，解决新市民的金融需求痛点，对他们进行“个性化”帮扶。目前，马上消费已累计为新市民用户发放超16.8亿元消费贷款，上万新市民因此受益。 

这些普惠金融行动，均指向实体经济与消费市场。截至2022年末，马上消费业务涵盖全国31个省（自治区、直辖市），帮助商户促进商品交易和服务4.7亿余次，有力促进了消费信心提升与消费活力释放。 

在此过程中，马上消费始终坚守社会责任。诸如，帮助约702万用户创新信用记录；特殊时期出台减免息费政策关怀，帮助约13.95万用户，已累计减免息费4.77亿元等。 

赋能金融机构200+ 轻资产模式成效明显 

马上消费不仅为用户，也为合作伙伴、为行业不断创造价值。 

自2019年以来，马上消费依托行业领先的数字科技能力，致力于推进开放平台，赋能合作伙伴，帮助金融同业、实体零售企业、中小微企业完成数字化转型。 

数据显示，截至2022年末，马上消费已连接线上线下消费场景200余个，合作商户超过百万家；扎实推进金融业务场景化，覆盖3C数码、旅游出行、生活服务等全场景全渠道。 

面向金融同业，到去年底，马上消费已成功赋能200多家金融机构，并且取得了优异的合作效益。随着商业模式变得越来越趋向轻资产，马上消费的发展也越来越高质量。 

此外，为进一步凝聚行业打击金融领域黑产合力，建立长效的应对机制，去年3月，马上消费牵头成立了行业首个打击金融领域黑产联盟（AIF联盟）。到去年末，AIF汇聚了银行、消费金融等50多家金融领域优质企业，并联合捷信消金、平安普惠等开展多次黑产案件打击。

马上消费累计推动22个省市警方受理93起金融黑产案件，共对43名违法犯罪嫌疑人采取强制措施；累计拦截疑似被电诈用户3.5万多笔风险交易，防止用户损失金额约7亿多元。 

科研创新不止于金融 为社会创造更多价值 

作为科技驱动型金融机构，马上消费从诞生起，就根植科技基因，不断夯实以用户为中心的基石，持续提升自主创新水平。目前，其累计投入科技研发费用超30亿元，自主研发核心系统超过1000项，科研团队达2000多人，累计申请发明专利突破1000件。 

马上消费的科研创新并没有止步于金融领域，而是积极向外拓展和延伸，为乡村振兴、绿色金融等注入科技这一新发展动力。 

在农村，马上消费以数字技术帮助农户和农业经营主体发展智慧农业，助力乡村振兴。其中，马上消费研发的“慧养鸡”智能养殖大数据管理平台，已在重庆多地开展免费试点，取得了良好成效与社会认可。马上消费还在谋划建立乡村振兴数字化赋能中心，推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种植养殖、产品溯源等领域运用。

就在前几日，马上消费联动银行和保险机构以“金融科技+保险+银行”的闭环式金融创新模式，帮助重庆原耕农业公司散养土鸡项目获得银行30万元贷款授信，以金融“活水”服务乡村振兴，为做强农村实体经济贡献“智”力。 

在绿色金融领域，马上消费还正式上线了“马上绿洲”公益项目，推出个人碳账户，促进用户践行绿色低碳行动，这也是全国消金行业首家推出绿色低碳公益项目，旨在践行绿色发展理念，为推动经济社会绿色发展贡献力量。 

马上消费努力实现经济效益和社会效益的平衡发展。2023年，马上消费仍以科技为根本，以金融为途径，以用户为中心，发挥科技创新和普惠金融优势，为经济高质量发展提供新动能。

文/金仁甫

编辑/范辉