“味浓、个儿大、容易发开！”不但自己要回购，更要推荐给身边的亲戚朋友组团采购，来自建行善融商城高原优品扶贫旗舰店的干香菇让建行客户王女士惊艳不已。而这样的反馈，在线上线下扶贫馆，可谓比比皆是。

2020年是全面打赢脱贫攻坚战的决战决胜之年。2019年伊始，中国建设银行北京市分行与北京市扶贫支援办、首农集团联手启动了消费扶贫线上线下商城，以党建、爱心、科技、振兴四手抓消费扶贫，助力决胜脱贫攻坚。搭建平台之外，该行从消费端发力，发行了全国首张具有扶贫元素的信用卡——北京消费扶贫爱心卡。截至目前，“两馆”实现扶贫交易额4300万元，北京消费扶贫爱心卡已实现发卡100万张、消费交易额突破60亿元。    

消费扶贫模式只是建行北京市分行在过去数年中持续以多种渠道和形式展开扶贫攻坚的案例之一。近年来，从助力脱贫攻坚和乡村振兴国家战略出发，以高站位远谋划细落实作为指导方针，建行北京市分行将普惠金融战略的延长线划得更远。该行将脱贫攻坚、乡村振兴与涉农企业、涉农群体进行了有机衔接，一方面以金融力量支持企业、发展产业、带动脱贫和乡村振兴，另一方面以非金融手段增加服务的触点，打造出良性循环的乡村金融生态系统。 

在依托传统金融渠道做好产业扶贫的同时，建行北京市分行打造“两馆一卡”解决扶贫商品销售难题，发力“裕农通”服务点打通农民金融需求的“最后一公里”，发行“乡村振兴卡”创新涉农群体新“名片”，定点帮扶打开滞销农产品销路，特色服务助力京郊农村在疫情期间“隔离不隔爱”。

“两馆”搭台 “一卡”助力

推动消费扶贫生态良性循环

银行电商搭台，展开消费扶贫，是大型银行在扶贫中经常使用的方法之一。借助于银行的电商平台、资源优势、信息优势，帮助受援贫困地区销售特色农产品。

北京常住人口超过2100万，年市场消费总额超1.2万亿元，并具有“大城市、小农业”特点，农产品主要依靠外省市供给，因而立足首都的消费金融扶贫具有相当强劲的助推力和发展前景。

2018年10月份开始，结合北京的特点，建行北京市分行与北京市扶贫支援办、北京市支援合作促进会、首农食品集团有限公司深入合作，以线下的北京消费扶贫双创中心、线上的建行善融商务“北京消费扶贫特色产品馆”和“北京消费扶贫爱心卡”为载体，创设了“两馆一卡”的消费扶贫解决方案。

他们将工作重心聚焦于北京市对口支援地区8省90县的快速脱贫。2019年1月，位于北京首农双创中心的线下扶贫馆开业，2000多种产品由受援地区直供，质量、价格均由相关部门把控和审核；线上特色产品馆则搭建在建行善融商务个人商城电商扶贫频道，11个对口地区分馆上线商品900余种。

但在消费扶贫过程中，建行北京市分行做的不仅是“搭台”，而是更接近于从零开始启动一个“双边市场”。

这个“双边市场”中，一边是贫困地区的企业电商运营能力普遍不足，如何将产品放在电商上售卖存在很大的难度。

为此，建行北京市分行组建了专业运营团队，向企业提供商户入驻、品牌类目申请、店铺装修、活动推广、订单处理、售后服务、大数据分析及运营人员培训等一系列专业化服务。线上线下扶贫馆的运营模式，打通了受援地农特产品生产、运输、包装、销售等全产业链条。

但另一边，谁来购买这些产品，如何拉动产品销售，同样是一个需要花大力气解决的问题。

大兴区的王女士收到的干香菇是单位发放的“大礼包”，尝试过后对商品质量有信心的她，随后去北京消费扶贫产业双创中心的新疆扶贫馆买了四袋玉枣，再搭配几盒核桃、坚果、葡萄干，用建行北京消费扶贫爱心卡刷卡支付，满200元最高立减100元。王女士觉得太值了。

王女士用的北京消费扶贫爱心卡，就是建行北京市分行发挥金融服务的强项，在扶贫工作中的一项创新。

北京消费扶贫爱心卡是全国首张具有扶贫元素的信用卡。使用该卡产生的有效消费额，建行北京市分行将按万分之五比例向市支援合作促进会进行公益捐赠。在今年六月启动的“北京消费季”活动中，北京消费扶贫爱心信用卡也带来了部分线上渠道单笔订单满100元最高减50元的活动优惠。

上半年疫情期间，线下的消费扶贫产业双创中心长时间闭馆，消费降至冰点。得益于建行北京市分行近两年探索出的消费扶贫模式，特殊时期保障着扶贫商品需求不减、产供销链条不断，很多爱心消费者转向了线上，通过建行善融商务“北京消费扶贫特色产品馆”线上选购扶贫商品的消费者有增无减，今年线上交易额已经达到去年全年的2倍。

围绕“两馆一卡”，建行北京市分行还搭建起了扶贫国企联盟，推动相关企事业单位食堂、工会进行贫困地区农副产品大宗采购。其中，“扶贫+工会”模式让市属企业、预算单位的工会福利需求成为扶贫地区特色产品销售的又一稳定通道；“扶贫+食堂”模式则将扶贫特色产品直接摆上在京单位员工食堂的餐桌。

参与其中的建行北京市分行网络部负责人说，“将扶贫一点点做起来，才发现银行在其中大有可为。”

主动出击 精准投放

用好信贷活水 注入小行业小企业

今年上半年疫情期间，北京郊区的涉农群体为农产品产供销及农村服务业的发展忧心忡忡。由于疫情影响，农村特色经营消费者寥寥无几，涉农企业现金流紧张、应季果蔬销路不畅。

今年4月的一天，民宿隐居乡里创始人陈先生给建行北京朝阳支行打来了感谢电话，“贷款很快就到账了，利率这么低，还不需要担保，解了我们的燃眉之急啊！”

银行经营着存贷汇业务等诸多金融业务，信贷支持无疑是银行的长项，也是扶贫、乡村振兴当中不可或缺的“活水”。

在落实普惠金融战略方面，建行北京市分行将目光投向小行业小企业的“双小”，通过信贷支持小微企业，进而帮扶各类弱势群体，越来越多的涉农企业获得了建行低成本的信贷资金。

隐居乡里是北京经营乡村民宿规模最大的企业之一，专注于盘活乡村闲置农宅，带动当地农民就业，并为农村合作社分红，旗下“山楂小院”、“姥姥家”等堪称京郊民宿界的“网红”。

受疫情影响，京郊民宿被按下了“暂停键”，隐居乡里也按要求早早关闭了北京全部运营项目。村庄封锁、游客锐减、订单退款，使民宿运营收入归零，资金问题日益突出。

恰逢隐居乡里现金流最困难之时，建行客户经理打来了电话，介绍疫情期间推出的普惠金融特色产品“云义贷”。这款信贷产品运用大数据分析、画像，根据企业上年的营业收入和今年订单测算贷款额度，信用贷款模式可解决企业无抵押的难题，低利率可有效降低企业的融资成本，全线上操作、无需面签、抗疫专享信用额度等，无不匹配客户疫情期间的融资需求。

在客户经理一步步指导下，隐居乡里很快完成线上申报，一周内就获得了199万元信用贷款。与此同时，隐居乡里还将网红山楂汁、手工馒头等农产品搬上了建行在疫情期间上线的“线上菜篮子”平台拓宽销路、增加获客。

门头沟清水镇梁家庄村地处京西群山环抱之中，历史上是煤产区。随着区域定位的调整，村庄绵延多年的传统经济面临转型挑战，“天黑就熄灯”的生活模式让这个小山村愈发冷清。

在一些国企和科研机构的帮扶下，村子开始发展民宿产业和高山芦笋产业，破败老旧闲置民房被改造为精品民宿，古朴幽静、一院一景俨然成为京城“网红”打卡胜地。

了解到民宿“创艺乡居”二期扩建工程面临资金缺口，建行北京鼎昆支行立即开展项目调研、需求分析、经营测算，为村子设计出涵盖智慧政务、善融商务、裕享贷等一揽子综合金融服务方案，如今首批1000万贷款也在办理之中。

常富东是一位80后“农二代”，也是平谷区华老头果蔬产线专业合作社的负责人，他放弃城里稳定的工作返乡创业。

平谷大桃享誉内外，但从规模效应向品质转型的过程中，常富东遇到了困难。为做好大桃品控，合作社想引入一台法国进口无损糖测仪用于产品分级。设备价格昂贵，合作社资金不足，常富东试着联系了几家金融机构补足资金缺口，不是额度不够就是条件苛刻。

此时，建行“裕农通”服务点覆盖到了他所在的大华山镇前北宫村，客户经理根据合作社的情况为其推荐了快贷产品，资金很快到位，合作社依靠技术力量实现质量升级的愿望得以实现。

截至目前，建行北京市分行已先后4次为其发放小微企业抵押快贷、小微企业信用贷473万元，合作社也借力完成了设备改造和产品升级。

今年疫情期间，建行北京市分行以普惠贷款持续为中小企业“供血”、“输氧”，截至7月末，累计向2500多户受疫情影响普惠型小微企业客户提供延期还本付息，并为超过210户普惠型小微企业客户提供无还本续贷服务。

惠民让利 送卡上门

乡村振兴卡成涉农群体“新名片”

今年3月份，京沈高铁项目京冀段的工人小王拿到了自己的第一张工资卡，随后当月工资就通过工资卡直接发放到了工人手中。

小王拿到的这张绘制着绿水青山的建行乡村振兴卡其实才刚刚问世。

三月初的一天，建行北京密云支行客户经理代利接到了一通来自该大型运输企业京沈客专京冀段项目部不同寻常的电话。原来，京沈高铁项目工期紧张，北京的疫情防控形势又始终没有放松，要在短时间内为分布在多个郊区工地的农民工办理工资卡，的确不轻松。

上门办卡对银行员工来说是“常规操作”，建行刚刚推出的乡村振兴卡让支行办卡团队多了一个更好的选择。

乡村振兴卡是一张真正具有“三农”属性的借记卡，建行为其申请了全新卡BIN，并以新卡BIN为支撑为涉农群体配置专属权益，包括惠农费用“五免”，即免年费、免开卡手续费、免跨行取款手续费、免指定短信服务套餐费、免跨区域取款手续费，还有中国银联合作提供的免费法律咨询、医疗咨询、涉农意外保险等，都为涉农群体带去了实实在在的优惠。

确定了卡种，完成一系列办卡准备，做好上门服务人员的个人防护后，支行办卡团队出发了。10天时间，他们奔赴北京密云、怀柔、顺义等地的野外工程现场，将临时搭建的场地划分为等候区、工资卡办理区、电子银行激活区。在等候区，由专人为农民工测量体温、实名登记、控制等候人数，确保人员不扎堆，减少潜在风险；在工资卡办理区和电子银行激活区，建行团队人员耐心介绍持有卡片所享有的费用减免及福利权益，手把手教新持卡人了解卡片功能，并熟练使用电子银行渠道。

在大城市中，金融服务往往比较充裕，人们很难意识到必要的金融服务对于生产生活的重要性，而为低收入群体、涉农群体提供来说，大行金融服务的下沉，给他们带去了必要的金融工具，带来了极大的便利。

自今年3月问世短短五个多月的时间，北京市分行乡村振兴卡发卡数已经突破了13万张，成为涉农群体，尤其是农民工兄弟的一张新“名片”；也是继“裕农通”服务点实现北京乡村地区行政村全覆盖后的又一项惠农举措。

金融下沉授渔 服务升级扶智

“裕农通”服务打通最后一公里

“裕农通”服务点是建行在金融服务下沉方面的另一个创新，建行北京市分行将“裕农通”服务点推进到北京郊区上千个村庄，数千个合作点。

“金融服务最后一公里”是北京农村多年来的切肤之痛。农村基础金融服务弱化，农民办理简单金融业务仍要跑到镇上。与此同时，随着消费升级，农村地区的金融需求不断增长，银行服务“缺位”让“最后一公里”成了无法逾越的屏障。

“裕农通”是建行在未设立网点的地区，与当地第三方合作(包括供销社、卫生诊所、超市小卖铺等)而设立的助农金融服务点，能为周边地区客户提供助农取款、现金汇款、民生缴费等金融服务。

自2018年起在6个低收入村建立裕农通服务点试点以来，建行北京市分行累计建成“裕农通”服务点3970个。目前建行北京市分行已经与北京郊区的437个行政村达成了三资平台合作意向，并继续开发“裕农通+”新的便民模式。

“裕农通”服务点还打开了金融服务的想象空间。

今年7月8日，门头沟清水镇梁家庄村一所“裕农学堂”揭牌开讲。“裕农学堂”揭牌仪式上，许久未踏出村口的农民们三三两两来到村委会，“好久没这么热闹过了”“又见到建行的老熟人了”，村子迎来了疫情以来难得的喧嚣。

“新版的五角硬币由原来的铜色变成了银色……”

“让我们来看一看100元人民币的防伪标识都藏在哪里……”

“这类内容的中奖短信都是诈骗……”

“下面为您介绍建行京郊特色民宿贷、裕享贷、乡村振兴卡等乡村金融产品……”

揭牌仪式后，建行员工向村民们讲授起了金融知识。

“下次来能不能给村里的民宿服务人员讲讲支付结算和服务管理提升的内容啊”“我们想了解一下农民自建房装修分期”“村里老年人多，能不能给大家讲讲保健知识”……知识“下乡”让双方关系愈发紧密，“定制化”培训需求接踵而来。

“知识传播和培训孵化是我们服务这个乡村的切入点，挖掘、满足乡村特色产业发展中的金融需求，打牢乡村振兴战略的基石，则是我们工作的落脚点。”建行北京鼎昆支行负责人介绍说。

疫情期间，昌平区西峪村的大喇叭向村民循环播放“建行裕农通”公众号免费在线问诊的通知，被村民们赞为“大喇叭送来了好大夫”。

而在顺义区后俸伯村，村委会工作人员利用建行“智慧社区管理平台”在疫情期间每天收集千余位村民防疫信息，将疫情防控常态化管理实实在在落地。

像西峪村与后俸伯村这样享受到建行“增值服务”的乡村还有很多。在这些增值服务内容中，有依托建行大学平台积极推进“金智惠民”工程，与北京市人社局合作面向“乡村振兴协理员（大学生村官）”开展入职培训；教乡亲识别电信诈骗，守住自己的钱袋子；开展“建行大学•裕农学堂”建设，打造乡村教育金融赋能新模式；组织暑期学子下乡实践活动，让大学生们走进农村、了解农村、服务农村。

截至目前，建行北京市分行已在北京农村地区组织新金融普及行动191期、培训近5万人次；以3970个“裕农通”服务点为触角，建行北京市分行将金融知识、战疫服务、产销信息等送到了京郊广大乡村地区。

文/金仁甫

编辑/范辉